ТОП банков с лучшими условиями автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль + полезные советы по выбору банка

Граждане имеют дачи, коттеджи за городом, ездят на работу и автомобиль им очень нужен.

В России гораздо чаще граждане покупают ТС, бывшие в эксплуатации. Если средств недостаточно для покупки, можно воспользоваться автокредитом.

Купить авто можно в автосалоне или у физического лица.

Учтите, что автосалоны продают авто на 5-10% дороже. Однако для покупателя такие сделки выгоднее – риск приобретения аварийного транспортного средства или криминального значительно снижается.

Выгодно ли брать автокредит на автомобиль с пробегом

Перед тем как посетить автосалон, необходимо познакомиться с требованиями выбранного банка к машинам, бывшим в эксплуатации, и к заемщикам средств. Банки тщательно знакомятся с характеристиками ТС и предъявляют собственные требования. Однако есть ряд общих требований к автомобилю для предоставления средств банком.

Основные требования:

• стоимость чаще всего не более 1 000 000 рублей;
• отсутствие обременения;
• возраст авто - не более 5 лет для российской сборки,  для зарубежной – менее 10 лет;
• пробег менее 150 000 км для иномарок, для отечественных авто – менее 50 000 км (требование не всех банков);
• не требуется капитальный ремонт.

Обычно автокредиты выдаются при приобретении машин в салоне, с которым банк сотрудничают. При покупке ТС у владельца, риск для банка по возврату собственных средств существенно возрастает. В этом случае невозможно установить легальность происхождения и проверить техническое состояние автомобиля.

Для получения кредита, потенциальный заемщик должен удовлетворять требованиям банка - кредитора.

Условия выдачи автокредита

Существуют требования к потенциальному заемщику:

• гражданство России;
• возраст - от 21 до 65 лет;
• постоянный доход;
• прописка постоянная в районе банка;
• чистая кредитная история.

Некоторые банки требуют стаж у водителя - за рулем не менее 10 лет. Требуют приобретение полиса страхования КАСКО. В противном случае, сделку банк отменит, либо увеличит процентную ставку (увеличится переплата).

Плюсы и минусы предполагаемой сделки

Автокредиты имеют очевидные плюсы и недостатки.

Плюсы автокредитов:

• не требуется долгие годы копить денежные средства, чтобы приобрести личный автотранспорт;
• более низкая стоимость транспортного средства по сравнению с новым авто;
• большая доступность. Нет необходимости брать большой кредит, следовательно, можно сэкономить на переплате;
• более приемлемые условия, если приобретенная машина является залоговым имуществом у банка;
• приобретаемое в автосалонах ТС, практически мало отличается от нового авто. Перед реализацией, проводится его комплексное «обследование»;
• снижается риск покупки авто, находящегося под арестом или залогом.

 Имеются и минусы:

• при приобретении авто без первоначального взноса, банк может или отказать в займе, или увеличить ставку;
• при покупке авто у частных лиц, получить заем сложнее.

Получить его можно только при комиссионной продаже транспортного средства и при заключении продавцом авто договора с салоном - партнером банка. После этого оформляется кредит.

• возможно приобретение криминального транспортного средства. При этом могут возникнуть проблемы с ГИБДД;
• приобретение в автосалоне стоит значительно дороже, чем при покупке у частного лица.
• многие банки требуют в залог приобретаемую машину – гарантию выплаты долга. Только погасив долг полностью, клиент банка становится полновластным владельцем автомашины. Он сможет продать ее или подарить;
• отсутствие гарантии. Ремонтировать поврежденные детали необходимо самому. Ремонт может быть проведен за счет страховщиков при аварии, если автомобиль ранее был застрахован, и компания считает возможным провести оплату.

Несмотря на многочисленные минусы, среди заёмщиков подобный кредит очень популярный.

Автокредит без внесения первоначального взноса

На кредитном финансовом рынке можно найти и такие предложения. При этом их не очень много.

В этом случае условия выдачи средств заметно ухудшаются:

• может бать отказ в кредите пенсионерам, без подтверждения заёмщиком своей надежности и способности погашать долг;
• необходимость приобретения полиса КАСКО (переплачивается автоматически 10 % от стоимости авто);
• часто увеличиваются проценты по займу;
• вводятся разные комиссионные сборы;
• заметно уменьшается выбор марок ТС;
• требование предоставить залог или поручителей.

Учтите, что иногда выгоднее взять потребительский кредит под меньшие проценты, чем брать автокредит без внесения части стоимости под высокую процентную ставку.

Обзор ТОП банков с лучшими предложениями

Рассмотрим условия кредитования популярных банков:

• Совкомбанк предлагает программу «АвтоЭкспресс» с лимитом до 2,5 млн. рублей на срок до пяти лет, со ставкой - от 13,9 %;
• ВТБ 24 предлагает программу «Свобода выбора» с лимитом до 3 млн. рублей на срок до пяти лет, со ставкой – от 19 %;
• Банк Восточный предлагает программу «Автокредит» с лимитом до 1 млн. рублей, на срок до четырех лет, со ставкой - от 18,9 %;
• Хоум Кредит предлагает программу «АвтоМания» с лимитом до 500 тысяч рублей на срок - до шести лет, со ставкой - от 18,2 %.

Анализ показывает, что минимальная процентная ставка у Совкомбанка, максимальная сумма кредита у ВТБ 24, а максимальный срок выдачи кредита у Хоум Кредит. Заемщик должен сам решать, что из предлагаемых условий для него выгоднее и важнее. И затем выбирать банк для взятия автокредита.

Заключение

Автомобиль с пробегом без первоначального взноса покупают граждане, которые не имеют средств даже на предварительную оплату кредита. В автосалонах кредит дороже, чем у частного лица, но проверенный на «юридическую чистоту» и не может быть криминальным.

Заем без внесения первоначального взноса менее выгодный, чем с предварительной оплатой. Однозначно сказать, где выгодно взять такой кредит невозможно. Выбор всегда остается за заказчиком, который должен предварительно внимательно изучить требования и предлагаемые условия нескольких банковских учреждений.