В современном мире человек испытывает множество неудобств, если нет личного автотранспорта. Совсем даже не важно, где место жительства (мегаполис или ПГТ): автомобиль делает жизнь более свободной, интересной, насыщенной различными положительными впечатлениями.
Покупка машины в кредит для многих стала единственной возможностью приобрести личное авто. Тем более, что условия автокредитования выгодные: длительный срок погашения кредита, невысокие процентные ставки, минимальный пакет документов на оформление кредита и высокая скорость заключения договора с финансовым учреждением-кредитором.
Оказывается, есть способ сделать автокредит еще более доступным! Существенным баластом на тело кредита становится автостраховка. И банки двумя руками держатся за учет этого пункта при оформлении автокредита, ведь это серьезная страховка уплаты кредитного долга.
Совсем недавно на кредитном рынке РФ появился кредит на покупку автомобиля без необходимости оформлять автостраховку. Такой кредит выдают крупные финансовые организации России и сомневаться в мошенничестве или подозревать «нечестную игру» просто поводов нет.
Возникает вопрос: что привлекает банковские компании рисковать, исключая автострахования из обязательных условий автокредитования? А может все-такие есть в этом предложении свои заморочки, которые не особенно выгодны покупателю авто, но достаточно заманчивы для кредитора?
Все эти вопросы освещены в исследовании частных экспертов по автокредитованию, детальный отчет по которому представлен в этой статье.
Услугу кредитовать покупку авто (нового или б/у) предлагают практически все кредитно-финансовые организации РФ.
Оформить такой кредит может только:
В случаях автокредитования залогом является покупаемый автомобиль и, до момента выполнения кредитозаемщиком последнего платежа по кредиту, машина считается не собственностью покупателя. Если условия кредитного договора нарушает сторона кредитозаемщика, то такой автомобиль может быть изъят и продан на аукционе, а вырученные средства банк перечислит на погашение выданного кредита.
В портфолио клиента-нарушителя будет указана детальная информация о факте нарушения и такая запись кардинально испортит даже безукоризненную кредитную историю.
В России признанные лидеры кредитного рынка особо не разнятся в требованиях по вопросу автокредитования.
По этой причине можно брать средние значения процентных ставок за выдачу автокредита:
Кредит на покупку автомобиля стартует с отметки в 8-9%, а финиширует за показателем в 30%. Такая разница обусловлена дифференциальным отношением к каждому клиенту и программами сотрудничества с ведущими автопроизводителями мира.
Срок погашения автокредита от 3 до 5 лет (иногда можно встретить временной горизонт в 7 лет).
Первая проплата – это определяющий фактор - и от суммы первого взноса кардинально зависит общая процентная ставка и прочие условия кредитования. Банки требуют взнос не ниже 10-15% и под 50% и выше. Такая безальтернативная гарантия погашения кредита в целом воспринимается кредитозаемщиками доброжелательно, поскольку все понимают, что таким образом банк страхует сам себя от чрезвычайных ситуаций.
Еще одним способом подстраховки является страхование авто, жизни и здоровья покупателя.
Полис ОСАГО – страхование личной ответственности водителя (владельца/покупателя авто) перед всеми участниками дорожного движения.
Полис КАСКО – страхование имущества (в данном случае – покупаемого авто) от непредвиденных и нежелательных ситуаций. Например, угон, авария, умышленная или непреднамеренная порча имущества, ДТП и пр.
Собственно, ни КАСКО, ни ОСАГО не указаны в Законе РФ, как обязательные условия приобретения авто или получения кредита. Но, банки увеличивают тело кредита именно за счет автостраховки, апеллируя к ст.343 ГК РФ, т.к. приобретаемый в кредит автомобиль – это залоговое имущество банка, а «…залог должен быть застрахован за счет заемщика…» от утраты/порчи и т.п.
Крупные банковские организации РФ зачастую дублируют условия автокредитования, предлагая заемщику самостоятельно выбрать: оформлять автостраховку или нет.
Среди таких кредиторов можно указать:
Чтобы четко представить выгодные преимущества автокредитования, предлагаем аналитический подход: просмотрим условия выше указанных Банков РФ за выдачу кредита на покупку авто с обязательным страхованием и без такового.
Как видно из представленного обзора программ автокредитования, условия получения кредита на покупку авто + приобретение страхового полиса ОСАГО или КАСКО более лояльные, чем покупка того же авто, но без страховки. Причины понятны: банки не любят рисковать своими финансами.
А выбирать, конечно, будет покупатель (т.е. Вы). Воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальных страницах банков, можно в денежном эквиваленте представить всю ситуацию и выбрать именно тот вариант, который окажется менее затратным.
Общую информацию про условия автокредитования в России можно просмотреть еще раз в этом видео/