Автокредитование по госпрограмме, это выгодно гражданам, банкам, автопрому, самому государству: преимущества и недостатки автокредита + советы для выбора банка для взятия кредита

В стране автомобильный бунт. Миллионы людей приобретают автомобили. Многие семьи имеют не один автомобиль. Он уже не средство роскоши, а необходимость. Очень многие имеют за городом коттеджи, дачи, любят выезжать на природу, отдыхать, любуясь ее красотами. Быстрому росту появления желающих взять заем, способствует льготное кредитование. Программа появилась в 2009 году.

Каждый желающий имеет право воспользоваться программой. При этом он должен быть платежеспособным, удовлетворять требования банка - кредитора.

Субсидия - помощь автопрому, покупателям.

Субсидия наличными не выдается. Учитывается базовая комплектация. Дополнительное оборудование должно приобретаться за собственные средства заемщика. Иначе он приобретается по стандартной программе кредитования даже при небольших изменениях в комплектации.

Приобретение автомобиля

Задачи госпрограммы

Основные цели :

  • поддержка развития отечественного автопрома;
  • оказание помощи жителям в приобретении авто;
  • повышение активности на автомобильном рынке.

Знакомство с условиями в автосалоне

Условия предоставления субсидии

Оплачивается государством часть ставки по кредита (6,7%). Банк часть прибыли получает из бюджета, другую часть - от заемщика.

Основные условия выдачи кредита:

  • покупка определенных марок автомобилей, собранных в стране: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Рено и т.д. (до 50 моделей);
  • цена не более 1 450 000 рублей;
  • срок - не более года;
  • выдается кредит на на три года ;
  • автомобиль - залог у банка (обеспечение) до выплаты долга;
  • не зарегистрированное авто ;
  • возможность приобретения иностранных марок, собранных в России;
  • наличие льгот при оформлении КАСКО.

Первый взнос необязательный. Решение принимает сам банк. Автокредит нельзя получить на подержанный автомобиль.

Салон с авто

Положительные и отрицательные стороны субсидий на автокредит

Основные преимущества:

  • возможность приобрести транспортное средство с значительным снижением расходов;
  • отсутствие комиссий;
  • досрочного погашения кредита;
  • получение дохода банками ;
  • увеличение продажи продукции.

Недостатки:

  • автомобиль - залог до выплаты долга;
  • более длительный срок оформления по сравнению с традиционными займами;
  • небольшой срок выдачи кредита - всего три года;

Факторы, влияющие на размер ставки

На размер влияет:

  • количество предоставленных документов;
  • размер первоначального взноса (устанавливает его наличие банк);
  • обязанность оформления КАСКО;
  • предоставление залога или поручителя.

Кредитное учреждение самостоятельно разрабатывает условия выдачи автокредита. Общее правило - процентная ставка всегда ниже при большем количестве предоставленных доказательств своей надежности и способности выплачивать долг (подтверждение дохода прежде всего).

Где выгодно взять автокредит

Реализуют программу около 90 банков. При выборе можно воспользоваться рейтингами банков от профессионалов, с учетом многих факторов для оценки условий кредитования, определения эффективности работы того или иного банка.

Особенно выгодные условия кредитования у банков иностранных производителей:

  • Фольксваген банк устанавливает на некоторые модели ставку от 5,9%;
  • MC Bank Rus (Митцубиси) - от 9%.

Рассмотрим условия в некоторых банках, утвержденных Правительством:

  • ЮниКредит Банк. Имеется стандартный и экспресс-кредит. Ставка от 8,67% в год, уменьшается при страховании жизни;
  • Совкомбанк устанавливает ставку 9,58% в год. Важное преимущество - ценз до 85 лет.
  • Кредит Европа Банк. Выдает до 1 150 000 рублей при 8,53% в год. Первоначальный взнос – 20%;
  • Банк Москвы. Ставка от 9,5%.

Причины отказа в предоставлении льготного кредита

Банки индивидуально рассматривают поданную заявку и принимает решение. Получить минимальный процент обычно могут постоянные клиенты, с заработной картой этой банка.

Чем выше риск не возврата средств, тем выше ставка. Подавая заявку, важно подтвердить платежеспособность.

Основные причины отказа:

  • стоимость автомобиля более высокая по сравнению с правилами выдачи льготного автокредита (дороже 1 450000 рублей);
  • кредитная история заемщика ранее испорчена. Единственная причина, которую нельзя исправить;

Для большей лояльности банка, следует заранее погасить  кредиты. Учтите, что кредит может взять любой супруг в случае отказа одному из них в автокредите.

  • вес не соответствует допустимому;
  • желание приобретения машины не российской сборки. Основная цель льготного автокредитования - поддержка автомобильной промышленности (действует ограничение) ;
  • автомобиль ранее уже был на учете;
  • возраст более 1 года;
  • подержанный автомобиль.

Обращение за помощью к профессионалам

Для выбора более выгодных условий, в случае получения отказа в кредите, можно обратиться к помощникам для повышения вероятности получения займа.

Основные посреднические компании:

  • финансовые консультанты. Они помогают оформить автокредит;
  • кредитные брокеры. Они помогают в получении более выгодного автокредита. Гарантию они дать не могут, но обращение к ним увеличит шанс на получение положительного решения банка;
  • финансовые супермаркеты. Они оказывают разнообразные услуги. На сайтах указываются условия займов, можно подобрать подходящий вариант, задав нужные параметры. Так же можно сравнить автокредиты с господдержкой, страховки от большого количества финансовых компаний.

Брокеры и консультанты знают все тонкости, привлекут внимание заемщика на важные условия, нюансы в договоре займа.

Обычно они партнеры многих финансовых учреждений, помогают сэкономить средства заемщикам.

Учтите, что получить помощь бесплатно не удастся. Обычно оплата услуг брокера составляет некоторый процент от полученной в долг суммы. При этом плата за услуги должна проводиться только после оформления договора о кредитовании. При отказе в автокредите, брокер продолжает искать более выгодный вариант.

Заключение

Автокредит по госпрограмме - реальная помощь Правительства миллионам желающим осуществить мечту - приобрести автомашину. Субсидия уменьшает переплату за кредит, позволяет получить более приемлемые условия.

Для приобретения автокредита необходимо подать заявку и обязательно удовлетворять требованиям к заказчику. Желательно при выборе более выгодного автокреда, воспользоваться рейтингами банков от профессионалов, помощью финансовых консультантов, кредитных брокеров, знающих все тонкости.

Надеется, что статья помогла познакомиться с льготным автокредитованием, с некоторыми банкам, предлагающими более приемлемые условия выдачи кредита. Добивайтесь осуществления целей, получайте по праву положенную выгоду!

Оформить займ онлайн
Оформить потребительский кредит онлайн
Оформить кредитную карту онлайн
Оформить кредит на автомобиль онлайн
Оформить иоптечный кредит онлайн
Оформить кредит на бизнес онлайн