Автокредитование по госпрограмме, это выгодно гражданам, банкам, автопрому, самому государству: преимущества и недостатки автокредита + советы для выбора банка для взятия кредита

В стране автомобильный бунт. Миллионы людей приобретают автомобили. Многие семьи имеют не один автомобиль. Он уже не средство роскоши, а необходимость. Очень многие имеют за городом коттеджи, дачи, любят выезжать на природу, отдыхать, любуясь ее красотами. Быстрому росту появления желающих взять заем, способствует льготное кредитование. Программа появилась в 2009 году.

Каждый желающий имеет право воспользоваться программой. При этом он должен быть платежеспособным, удовлетворять требования банка - кредитора.

Субсидия - помощь автопрому, покупателям.

Субсидия наличными не выдается. Учитывается базовая комплектация. Дополнительное оборудование должно приобретаться за собственные средства заемщика. Иначе он приобретается по стандартной программе кредитования даже при небольших изменениях в комплектации.

Задачи госпрограммы

Основные цели :

• поддержка развития отечественного автопрома;
• оказание помощи жителям в приобретении авто;
• повышение активности на автомобильном рынке.

Условия предоставления субсидии

Оплачивается государством часть ставки по кредита (6,7%). Банк часть прибыли получает из бюджета, другую часть - от заемщика.

Основные условия выдачи кредита:

• покупка определенных марок автомобилей, собранных в стране: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Рено и т.д. (до 50 моделей);
• цена не более 1 450 000 рублей;
• срок - не более года;
• выдается кредит на на три года ;
• автомобиль - залог у банка (обеспечение) до выплаты долга;
• не зарегистрированное авто ;
• возможность приобретения иностранных марок, собранных в России;
• наличие льгот при оформлении КАСКО.

Первый взнос необязательный. Решение принимает сам банк. Автокредит нельзя получить на подержанный автомобиль.

Положительные и отрицательные стороны субсидий на автокредит

Основные преимущества:

• возможность приобрести транспортное средство с значительным снижением расходов;
• отсутствие комиссий;
• досрочного погашения кредита;
• получение дохода банками ;
• увеличение продажи продукции.

Недостатки:

• автомобиль - залог до выплаты долга;
• более длительный срок оформления по сравнению с традиционными займами;
• небольшой срок выдачи кредита - всего три года;

Факторы, влияющие на размер ставки

На размер влияет:

• количество предоставленных документов;
• размер первоначального взноса (устанавливает его наличие банк);
• обязанность оформления КАСКО;
• предоставление залога или поручителя.

Кредитное учреждение самостоятельно разрабатывает условия выдачи автокредита. Общее правило - процентная ставка всегда ниже при большем количестве предоставленных доказательств своей надежности и способности выплачивать долг (подтверждение дохода прежде всего).

Где выгодно взять автокредит

Реализуют программу около 90 банков. При выборе можно воспользоваться рейтингами банков от профессионалов, с учетом многих факторов для оценки условий кредитования, определения эффективности работы того или иного банка.

Особенно выгодные условия кредитования у банков иностранных производителей:

• Фольксваген банк устанавливает на некоторые модели ставку от 5,9%;
• MC Bank Rus (Митцубиси) - от 9%.

Рассмотрим условия в некоторых банках, утвержденных Правительством:

• ЮниКредит Банк. Имеется стандартный и экспресс-кредит. Ставка от 8,67% в год, уменьшается при страховании жизни;
• Совкомбанк устанавливает ставку 9,58% в год. Важное преимущество - ценз до 85 лет.
• Кредит Европа Банк. Выдает до 1 150 000 рублей при 8,53% в год. Первоначальный взнос – 20%;
• Банк Москвы. Ставка от 9,5%.

Причины отказа в предоставлении льготного кредита

Банки индивидуально рассматривают поданную заявку и принимает решение. Получить минимальный процент обычно могут постоянные клиенты, с заработной картой этой банка.

Чем выше риск не возврата средств, тем выше ставка. Подавая заявку, важно подтвердить платежеспособность.

Основные причины отказа:

• стоимость автомобиля более высокая по сравнению с правилами выдачи льготного автокредита (дороже 1 450000 рублей);
• кредитная история заемщика ранее испорчена. Единственная причина, которую нельзя исправить;

Для большей лояльности банка, следует заранее погасить  кредиты. Учтите, что кредит может взять любой супруг в случае отказа одному из них в автокредите.

• вес не соответствует допустимому;
• желание приобретения машины не российской сборки. Основная цель льготного автокредитования - поддержка автомобильной промышленности (действует ограничение) ;
• автомобиль ранее уже был на учете;
• возраст более 1 года;
• подержанный автомобиль.

Обращение за помощью к профессионалам

Для выбора более выгодных условий, в случае получения отказа в кредите, можно обратиться к помощникам для повышения вероятности получения займа.

Основные посреднические компании:

• финансовые консультанты. Они помогают оформить автокредит;
• кредитные брокеры. Они помогают в получении более выгодного автокредита. Гарантию они дать не могут, но обращение к ним увеличит шанс на получение положительного решения банка;
• финансовые супермаркеты. Они оказывают разнообразные услуги. На сайтах указываются условия займов, можно подобрать подходящий вариант, задав нужные параметры. Так же можно сравнить автокредиты с господдержкой, страховки от большого количества финансовых компаний.

Брокеры и консультанты знают все тонкости, привлекут внимание заемщика на важные условия, нюансы в договоре займа.

Обычно они партнеры многих финансовых учреждений, помогают сэкономить средства заемщикам.

Учтите, что получить помощь бесплатно не удастся. Обычно оплата услуг брокера составляет некоторый процент от полученной в долг суммы. При этом плата за услуги должна проводиться только после оформления договора о кредитовании. При отказе в автокредите, брокер продолжает искать более выгодный вариант.

Заключение

Автокредит по госпрограмме - реальная помощь Правительства миллионам желающим осуществить мечту - приобрести автомашину. Субсидия уменьшает переплату за кредит, позволяет получить более приемлемые условия.

Для приобретения автокредита необходимо подать заявку и обязательно удовлетворять требованиям к заказчику. Желательно при выборе более выгодного автокреда, воспользоваться рейтингами банков от профессионалов, помощью финансовых консультантов, кредитных брокеров, знающих все тонкости.

Надеется, что статья помогла познакомиться с льготным автокредитованием, с некоторыми банкам, предлагающими более приемлемые условия выдачи кредита. Добивайтесь осуществления целей, получайте по праву положенную выгоду!