Алгоритм снижения процентного уровня по ипотеке - основные методы и их преимущества

Ипотека накладывает определенный финансовый груз и не каждому он бывает под силу. Изменения в финансовом состоянии, воздействие внешних экономических и социальных факторов может повлиять на способность оплачивать клиентом свои обязательства перед банком и создается угроза обеспечения возврата средств.

В этом случае спасательной "соломинкой" может стать процедура по снижению процентной ставки. Согласно законодательства банк не имеет право отказать клиенту в такой просьбе. Для того, чтобы осуществить эту задачу, сперва необходимо написать заявление и отправить его в банковское учреждение. Его руководство решает на базе предоставленных документов, кредитной истории,  данных о человеке можно ли снизить процент по ипотеке или оставить его прежним.

Статистика утверждает, что только 10% просьб увенчиваются успехом. Это те варианты, где причины были действительно вескими. Банк не готов терять часть своей прибыли, потому это явление считается обычным.

Несмотря на это, клиенты часто обращаются с желанием уменьшить свой финансовый груз и  используют для этого определенные методы.

Алгоритм действий по снижению процентной ставки для ипотеки в перспективе

Если ипотека еще находится на рассмотрении клиентом, но высокий процент заставляет засомневаться в своих возможностях, то можно попросить банк о его снижении.

Чтобы просьба была одобрена, необходимо следовать таким действиям:

• выбрать наиболее оптимальный вариант. Пусть оформление займет больше времени и понадобится дополнительная документация, но зато процентный показатель будет ниже, чем в случае, когда ипотеку можно оформить за полчаса;
• в таком случае рациональнее обратиться в тот банк, где у клиента есть продолжительная кредитная история, желательно положительного характера. Открытый депозит, вовремя оплаченные кредиты - все это охарактеризует потенциального обладателя жилья, как ответственного и надежного;
• получить ипотечную льготу можно в банке, где оформлена карта для получения зарплаты. Банк может проанализировать финансовое состояние клиента, постоянство его доходов и вынести свой вердикт;
• затратную статью значительно увеличивают страхование от различных случаев. Можно поинтересоваться у банковского менеджера, от каких видов страховки можно и рационально отказаться, а какие лучше оставить. Так сумма хоть на немного станет меньше.

Когда ипотека еще в перспективе, нужно интересоваться условиями и возможностью снижения показателя у многих банковских учреждений. Важно также проводить беседу лично, а не через обратную связь на официальной сайте или телефонные консультации.

Алгоритм действий, если ипотека уже оформлена

Существует ряд причин, почему процентная ставка может быть изменена:

1. Клиент присоединился к государственной программе, которая предусматривает льготы.
2. Перекредитование в связи с ухудшением финансового состояния заемщика.

Даже если ипотека уже оформлена, то можно попробовать добиться желаемого результата:

• уменьшить ипотечный термин и уплатить больший первоначальный взнос. Но это задача может быть не по плечу клиенту, а банк может не согласиться на такие условия;
• взять еще один кредит под меньший процент, погасить ипотеку, а после выплатить и этот долг;
• обратиться к налоговому вычету.

Сейчас существует множество программ для льготных категорий, которые предусматривают значительные снижение ипотечного кредита. Можно заранее узнать, какие группы граждан могут получить льготу и воспользоваться преимуществом.

Рефинансирование - как способ уменьшить процент

Эта процедура включает в себя перезаключение договора с банком на других условиях. Такие услуги есть не у каждого отделения. Например, Сбербанк предлагает рефинансирование только в том случае, если ипотека была оформлена в другом банке.

Никто не запрещает клиенту обратиться с заявлением в банк с просьбой уменьшить ставку. В этом случае пригодится такой алгоритм действий:

1. Нужно обратиться в банковский филиал, где было произведено оформление.
2. Написать заявление. Оно может иметь произвольный формат, а может выполняться на специальном бланке. Подробнее сможет подсказать работник банка.
3. Для подстраховки можно сделать копию заявления и заверить ее.
4. Термин рассмотрения заявки может колебаться от 10 до 30 дней. В конечном итоге клиенту обязательно выдается письменный ответ, который имеет юридическую силу документа. Если результат положительный, то будет заключен новый договор.

Еще одним вариантом является обращение в другой банк и взятие кредита на выгодных условиях. Но это также большой риск, потому что клиент может попросту не потянуть долгий период выплат.

Важно при обращении в свой банк для процесса рефинансирования взять с собой кредитный договор. Иначе банку придется делать запрос в архив, а это еще дополнительная потеря ценного времени.

Реструктуризация - метод снижения ипотечного процента

Этот вариант может значительно облегчить состояние клиента. Фактически это процедура подразумевает не снижение самой ставки, а происходит изменение в сроке выплаты.

Составляется новый график погашения обязательств перед банком, более выгодный и посильный.

Но эта поблажка также не дается просто так: нужно предоставить документы, подтверждающее тяжелое финансовое положение или такие, что указывают на другие сложные обстоятельства.

Иногда в силу вступают государственные программы, направленные на помощь в оплате ипотеки. Тогда реструктуризация проводится за государственный счет.

Заявление на снижение процента по ипотеке - как оно выглядит

Написание заявления может проходить в свободной форме, но желательно предварительно ознакомиться, как оно выглядит, чтобы произвести приятное впечатление.

В "шапке" должны быть указанны полные данные клиента, включая паспортную информацию.

В основной части нужно обязательно указать номер и дату договора. Также следует написать, как банк может оповестить о своем результате: прислать ответ на электронную почту, официальным письмом и т.п.

Контактный телефон тоже будет кстати. К заявлению нужно приложить всю важную документацию.

В большинстве случаев банк отказывает в снижении процента по ипотеке. С недостачей средств он может не покрыть свои риски, поэтому везет далеко не всем клиентам. Но если платежная дисциплина в норме, репутация в порядке, а причина снижения ставки значительная, то можно надеяться на попадание в 10% счастливчиков.