Как взять кредит на бизнес? Это вопрос, который интересует многих начинающих предпринимателей. Далеко не у всех зарождающихся компаний есть личные средства на развитие предприятия. Именно в таких ситуациях предприниматели и обращаются за помощью к банку.
Иногда за кредитом обращаются не только для открытия бизнеса, но и для его развития. Допустим, у вас есть своя компания со стабильным доходом, но не хватает денег для реализации нового проекта. В такой ситуации вы можете рассчитывать на деньги, которые банк предоставляет в кредит предпринимателям.
Большинство банков в настоящее время пытаются показать свою лояльность по отношению к зарождающимся предпринимателям и громко заявляют, что выдают кредиты для развития малого бизнеса направо и налево. На деле же, получить кредит может оказаться сложнее, чем ожидается.
Еще сложнее может оказаться выплатить кредит. Не стоит занимать у банка деньги, если вы не уверенны в том, что ваше предприятие принесет достаточную прибыль, которая покроет выплату вместе с процентами.
Чтобы убедиться в том, что вы выплатите всю сумму кредита, банк должен собрать все необходимые справки, свидетельствующие о вашем материальном состоянии и прибыльности предприятия. Для оформления кредита потребуется следующее:
Следует понимать, что банк будет стараться собрать о вас как можно больше информации. Так что, скорее всего, потребуется представить отчет о семейном положении, месте прописки и прочем.
Ваш поручитель должен четко осознавать, что если вы не сможете выплатить кредит, то ему это придется делать вместо вас.
Чтобы взять кредит потребуется бизнес-плат, но не все понимают, что это и для чего он нужен. По сути, бизнес-план – это история становления и развития вашего бизнеса. В данный документ входит наиболее полный и исчерпывающий отчет о деятельности вашего предприятия, его доходах, расходах и планах.
Для того чтобы банк мог принять положительное решение о выдаче вам кредита, в вашем бизнес-плане должны быть отражены следующие три пункта:
Велика вероятность, что сотрудник банка посчитает ваш бизнес-план бесперспективным. Если вы уверены в прибыльности своего проекта, то на этом не стоит останавливаться. Во-первых, стоит запомнить, что бизнес-план нужно оснастить подробными иллюстрациями, схемами и пояснениями, чтобы он стал понятным не только вам.
Если сотрудник отказал вам в кредите, но вы готовы доказать прибыльность проекта, идите сразу к руководству банка.
К разговору с руководством следует заранее подготовиться. Узнайте, какие вопросы чаще всего задают в этом банке, и заранее проработайте ответы на них.
Впрочем, сообщать банку, на что вы планируете потратить взятые в кредит деньги, не обязательно. Но в таком случае, вам не дадут много денег. Вы можете рассчитывать только на несколько сотен тысяч рублей, что недостаточно для реализации более менее жизнеспособного проекта.
Если у вас нет имущества, которое вы могли бы предоставить в качестве залога для получения кредита, вам могут помочь гарантийные фонды. Они выступают поручителями в кредитах и берут за это определенную плату. Обычно, эта плата составляет около 2,5% от суммы поручительства. Данную сумму выплатить придется сразу при получении поручительства.
В качестве гарантийного фонда может выступать фонд развития малого предпринимательства или региональный фонд развития предпринимательства.
Обратиться в гарантийный фонд можно напрямую, обратившись к организации, выступающей гарантами для получения кредитов или же через банк, который сотрудничает с такими фондами. Процедура получения кредита при участии гарантийного фонда практически ничем не отличается от обычной. Разница лишь в том, что договор заключается между тремя сторонами, а не двумя.
Микрофинансовые организации предоставляют быстрые займы физическим лицам. Этими займами активно пользуется большое количество людей, но не все знают, что такого рода организации предоставляют кредиты и малому бизнесу. В отличие от банка, правда, они выдают лишь небольшие суммы и на короткий срок.
Обычно, микрофинансовые организации – это частные организации, которые предоставляют людям займы, но есть и государственные фонды такого характера, которые выдают займы из государственного бюджета. Ими выступают фонды кредитования малого бизнеса, фонды поддержки предпринимательства и тому подобное.
Максимальное количество финансовых средств, которое вы можете получить от микрофинансовой организации, составляет один миллион рублей. Выдают такие займы на срок не более одного года. Процентная ставка во всех фондах разная, но в государственных организациях она значительно ниже, чем в частных. Вместе с тем, в государственном фонде получить заём несколько сложнее. Частные микрофинансовые организации требуют минимум отчетности и небольшого пакета документов, с оформлением займа в государственном фонде придется повозиться. Полный пакет документов нужно уточнять на месте.
Существует много нелегальных микрофинансовых организаций, поэтому лучше убедиться, что фонд находится в государственном реестре, прежде чем оформлять заем.
Подобные фонды выдают слишком маленькие суммы и на слишком короткий срок, так что если вы действительно хотите осуществить перспективный крупный проект, то лучше воспользоваться услугами банков.