Контингент частных предпринимателей увеличивается с каждым днем. Это в основном люди, которые не желают довольствоваться государственным бюджетным субсидированием (зарплата, соцпомощь, пенсия и пр.). Среди начинающих индивидуальных предпринимателей есть и такие, которых на бизнес-подвиги вдохновили либо переизбыток энергии, либо сверхуникальные мечты-проекты (например, увидеть мир, или купить космический корабль, подводную лодку и т.п.). Стать индивидуальным предпринимателем сегодня просто: достаточно иметь идею (бизнес-проект) и найти пути для её осуществления. Данная статья для тех, кто желает достичь финансовой и социальной самостоятельности.
Стоит сказать, что государство РФ всецело стремится помочь развитию малого и среднего бизнеса в стране. Это рационализаторский подход с любой точки зрения: рост и процветание экономики государства, новые рабочие места и стабильность в социально-экономической сфере. Предприниматели – это надежные налогоплательщики, инициаторы и финансисты строительства и прочих объектов народного хозяйства. Именно благодаря выше указанным причинам государственные и частные банки России активно поддерживают финансовой помощью политику развития частного предпринимательства – т.е. охотно кредитуют предпринимателей.
Главные особенности выдачи кредита на развитие бизнеса, а также кому, под какие проценты реально получить такой кредит? Мнение финэкспертов, анализ деятельности представителей малого и среднего бизнеса, а также многие вопросы по этой теме представлены в данной статье.
Чтобы четко понять различия потребительского и бизнес-кредитов, финансовые эксперты советуют внимательно проанализировать следующие пункты:
А теперь разберем каждый из указанных отличий отдельно.
Условия кредитования кратко и внятно изложены в кредитном договоре, который обязательно подписывают две стороны: кредитор и кредитозаемщик. Здесь указана дата выдачи банковского займа, предоставленные для оформления документы, процентная ставка, способ погашения долга и дата возврата.
Если оформляется обычный потребительский кредит, то заявителю достаточно предоставить паспорт гражданина РФ с пропиской по месту размещения банка и немногие дополнительные документы:
Перечень сформирован из необязательных для каждого банка РФ документов. Другими словами, есть финансовые организации России, где ни один из выше указанных документов не затребуют при оформлении кредита.
Аналогичная ситуация будет и с кредитной историей: где-то все проверят досконально, а где-то даже вопрос о прошлой кредитной истории не затронут.
В отношении заявителя, который просит банковский займ для открытия или развития частного предпринимательства, список обязательных документов намного шире.
Кредиторы РФ потребуют для бизнеса на стадии открытия:
В отношении ЧП, которое уже работает, банк потребует финансовый отчет за период работы, на основании которого легко просчитается рентабельность данного вида деятельности. Запросят отчеты по уплате налогов и прочих долговых обязательств, т.к. это явное свидетельство о добросовестности заемщика.
И это только самые основные документальные подтверждения, которые потребуются банку, чтобы принять решение о кредитовании такого человека.
Уже исходя из перечисленных документов для оформления кредитного займа можно сделать предположение о более длительном временном интервале для бизнес-кредита. И такое предположение будет абсолютно обоснованным, т.к. только фактическое рассмотрение предоставленных документов (и уж тем более проверка их на подлинность) потребуют как минимум месяц.
В отношении потребительского кредитования, решение может быть принять банком всего за несколько часов (максимум – за 3-4 дня).
В эту категорию именно для кредитования бизнес-деятельности стоит зачислить:
В контексте обозначенных отличий простого потребительского кредита от кредита для развития бизнеса легко напрашивается вывод, что проще и быстрее оформить простой кредит, чем предпринимательский. Но в тот момент, когда просматриваешь процентные ставки за выдачу банковского займа, - решение кардинально меняется в сторону бизнес-займа. Если денежный кредит на личные нужды выдается в среднем по ставке в 20%, то для предпринимателя на нужды его бизнеса реально оформить кредит под 10% годовых.
Возвратная политика банка также более лояльна к индивидуальным предпринимателям, предоставляя им более длительный период для погашения займа.
Именно этот последний пункт и привлекает внимание потенциальных предпринимателей-заемщиков целевого финансирования своей деятельности. Учитывая, что сумма для финансирования бизнеса в несколько раз выше, чем для удовлетворения личных потребительских потребностей, то именно факт низкой процентной ставки и длительного периода погашения здесь играет ключевую роль.
Ведущие банки РФ стремятся стать еще более привлекательными для частного предпринимательства. По этой причине разрабатывают новые программы кредитования.
Представлены, конечно, не все лучшие кредиторы России для малого и среднего бизнеса. Но, тенденция банковской работы просматривается довольно четко: финансировать индивидуальное предпринимательство банки стремятся и предлагают все более выгодные условия.
Так стоит ли брать кредит для развития собственной бизнес-деятельности или лучше копить десятилетиями собственные сбережения и ждать лучших времен? Индивидуальный предприниматель на основе собственного опыта, подскажет ответ.