Кредит для юридических лиц – это возможность получить финансовую помощь на открытие собственного бизнеса. Малый бизнес – важная часть экономики, поэтому начинающим предпринимателям охотно предлагают возвратную финансовую помощь на открытие своего дела.
Кредитом для юридических лиц также пользуются и уже состоявшиеся предприниматели. Иногда бизнес оказывается во временном кризисном положении и финансовая поддержка бывает необходима, чтобы не оказаться в рядах банкротов. Или же, некоторые предприниматели, у которых дела и так идут хорошо, оформляют кредит для ускорения развития бизнеса.
Нужно понимать, что кредитование юридических лиц – это достаточно сложный процесс. Усложняется он, зачастую, в связи с недостаточной осведомленностью заемщиков в данной сфере. Именно поэтому, стоит изучить все нюансы, прежде чем обращаться в банк за данной услугой.
Один из видов кредитов для юридических лиц – кредит на осуществление текущей деятельности. Его оформляют для того, чтобы улучшить состояние технической оснащенности производства или увеличить количество финансовых средств, которые находятся у компании в обороте. В общем, данный вид кредитов ставит целью развитие предприятия, у которого уже налажена постоянная работа.
Максимальный срок такого займа – три года. Есть одно важное условие, при несоблюдении которого, ни один банк не выдаст вам кредит. Сумма, которую юридическое лицо обязуется вносить ежемесячно для погашения кредита, не должна превышать пятидесяти процентов ежемесячной прибыли предприятия.
Не стоит брать в кредит большие суммы, если ваше предприятие не в состоянии приносить столько прибыли, сколько потребуется для погашения кредита, без вреда для производства.
Для получения кредита нужен поручитель и залог. В качестве поручителя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Залогом могут быть следующие виды имущества:
Залог не обязательно должен являться собственностью компании, он может принадлежать другому физическому или юридическому лицу. Однако с залогом имеется одна серьезная проблема: банки не оценивают залог в полную стоимость имущества. Все отданное в залог имущество теряет от двадцати до шестидесяти процентов стоимости в глазах банка.
Если вы распоряжаетесь прибыльным предприятием и планируете расширить производство, открыть новую сферу работы компании, но вам не хватает денег, то отличное решение для вас – инвестиционный кредит.
Для получения инвестиционного кредита не потребуется отчетность о прибыли, получаемой компанией. Однако есть другое обязательное требование: юридическое лицо вкладывает тридцать процентов собственных средств в инвестиционный проект.
Срок инвестиционного кредита может достигать десяти лет. Такой вид займа имеет самые мягкие для предпринимателя условия. Банк всегда идет клиенту навстречу и даже предоставляет рассрочку, если предприятие не успевает погасить кредит вовремя.
Оформлять такой вид кредита стоит только тогда, когда у вас есть надежный бизнес план на ближайшее время.
Если вашему предприятию необходимо приобрести рабочее помещение, придется прибегнуть к бизнес - ипотеке. При оформлении такого кредита, залогом является само помещение, которое приобретается в ипотеку, а первоначальный взнос может составлять от десяти до тридцати процентов от стоимости покупки.
Длительность бизнес - ипотеки доходит до тридцати лет. За все это время владелец не имеет права продавать помещение, поскольку оно является залогом.
Лизинг подходит только тем компаниям, которые уже имеют в распоряжение приличные суммы финансовых средств и стабильный высокий доход. Лизинговая компания сама приобретает то, что нужно получателю. Клиент арендует необходимое ему имущество, однако право собственности остается за лизинговой компанией. По истечению срока действия договора, юридическое лицо, получившее лизинг становиться собственником имущества.
Для оформления лизинга потребуется лишь отчет о прибылях и убытках предприятия и бухгалтерский баланс. Никакой лишней документации не потребуется, что делает лизинг достаточно простым в оформление способом получения займа.
Что касается недостатков, вам ничего не стоит лишиться имущества, если начнутся финансовые проблемы. Лизинговая компания обладает всеми правами собственности и может в любой момент отобрать у вас арендуемое имущество, если вы не выполняете условия лизингового договора. Кроме того, потребуется достаточно большое количество собственных денег внести в качестве первого взноса. С вас могут потребовать до тридцати процентов стоимости имущества для оформления договора.
Прибегать к лизингу целесообразно только в том случае, если ваше предприятие приносит стабильный доход и у вас есть надежный источник прибыли на ближайшие годы.
Отдельно стоит упомянуть о том, что большая часть лизинговых компаний строят не равномерные графики выплаты. Скорее всего, большую часть суммы вам придется внести в первый год после оформления договора.
Есть особый вид займов, который называется факторинг. Им пользуются сами компании заемщики, чтобы выплатить долг перед кредиторами. Подобный кредит может вывести из долгов компанию и восстановить ее нормальное функционирование.
Требование, которое выдвигается для оформления факторинга – наличие длительных отношений с покупателем. Длительными отношения считаются в том случае, если их срок превышает три месяца. Данное правило не распространяется на известные фирмы, имеющие за собой надежную репутацию. Дается такой заем на достаточно короткий срок – всего лишь девяносто дней.
Если вы решили получить какой-либо вид кредита для юридических лиц, вам точно потребуются следующие документы:
Для разных видов кредита потребуются разные документы, помимо перечисленных. Всегда нужно заранее внимательно ознакомиться с требованиями и условиями контракта, прежде чем оформлять кредит.