Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля + полезные советы начинающим бизнесменам

Начало собственного бизнеса, дело довольно хлопотное с любой стороны. Обычно бизнесмена-новичка сначала ждет бумажная волокита с регистрацией ООО или ИП, затем организационно-хозяйственная часть хлопот и конечно необходимо приложить немалые усилия по поиску финансирования.

В нашем обзоре мы попытаемся подробно рассмотреть различные варианты получения кредитных банковских средств на открытие малого предприятия с нуля.

Всегда существует несколько вариантов привлечения средств, разберем далее самые простые и популярные способы, где и как получить финансирование для бизнеса на приемлемых условиях.

Кредитование для малого бизнеса

Особенности получения банковских кредитов на открытие бизнеса

Получение банковского кредита на открытие нового бизнеса, дело довольно непростое, так как открытие дела с нуля считается весьма рискованным с финансовой точки зрения. Банки, выдавая кредит, всегда интересуются, прежде всего, платежеспособностью заемщика и как он будет возвращать заем, если его доходы вдруг уменьшатся. Таким образом, банк потребует от бизнесмена, прежде всего, его бизнес-план или финотчетность, а также залоговое имущество или поручительство на тот случай, если бизнес не будет приносить ожидаемый доход. Также банк сразу проверит кредитную историю бизнесмена.

Большие риски по просрочкам и невозвратам готовы взять на себя только крупные стабильные банки или напротив банки с сомнительной репутацией, выдающие кредиты под высокий процент.

Как увеличить свои шансы на получение банковского займа для начала собственного дела

Как мы уже говорили, банки довольно неохотно дают займы для начала бизнеса, когда еще не понятно насколько это дело будет успешным и сможет ли приносить своему владельцу стабильный высокий доход, позволяющий возвращать полученный заем с процентами.

Ваши шансы на получение кредита повышаются, если вы дополнительно будете иметь:

  • Хорошую личную кредитную историю;
  • Подробный успешный бизнес-план открытия и функционирования вашего дела;
  • Наличие залогового обеспечения или поручителя;
  • Бизнесмены, начинающие свое дело по франшизе, пользуются дополнительным доверием у банков.

Дополнительно можно рассмотреть варианты получения обычного нецелевого потребительского кредита. Обратиться в различные финансовые фонды, воспользоваться услугами финансовых брокеров.

Где взять выгодный кредит для бизнесмена-новичка

Самые выгодные кредитные условия предлагают обычно крупные банки – там процентные ставки самые низкие. Это касается как обычных кредитов для физлиц, так и кредитов для бизнеса. Так, что советуем вам первым делом просмотреть сайты или посетить офисы одного-двух самых крупных банков, которые есть в вашем регионе.

Существует еще вариант взять простой потребительский кредит. В этом случае, получение банковских кредитных денег пройдет без дополнительных сложностей. Ставки по обычным потребительским кредитам зачастую ниже, чем для бизнесменов-новичков. К тому же, количество затребованных банком бумаг будет во много раз меньше, да и сама проверка обычного физлица для выдачи кредита на личные цели гораздо менее требовательная и проходит быстро и легко по стандартным схемам. В этом случае никакой бизнес-план и финотчетность в банке с вас не спросят.

Всегда есть несколько вариантов получения заемных денег, поэтому рассмотрите сначала все возможные для вас варианты и выберете наиболее предпочтительный для вас, а мы далее поговорим подробно, какие схемы возможны и что потребуется от бизнесмена для получения кредитования в банке.

Какие банки готовы выдавать кредиты малому бизнесу на начальном этапе

Приведем самые популярные у начинающих бизнесменов банки, где процентные ставки ниже и выдача кредитов проходит быстрее и легче:

  • Сбербанк;
  • ВТБ и другие банки этой группы;
  • Тинькофф Банк;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Ренессанс.

В какой из банков обращаться, это конечно решаете вы исходя из своей конкретной ситуации. Самые низкие ставки предлагают на сегодняшний день Сбербанк и ВТБ, примерно 11-17%. Но заметим, что оформление в Сбербанке проходит значительно удобнее, быстрее и проще для клиента. Банки группы ВТБ, обычно выдвигают более жесткие требования. Можно еще попробовать обратиться в «Тинькофф Банк», там простое оформление, но ставки по кредитованию могут оказаться выше. Если вам не подошел ни один из трех перечисленных банков, то попробуйте рассмотреть условия Альфа-Банка и других крупных банков. В любом случае лучше всегда просмотреть условия сразу нескольких вариантов, потому что только так вы сможете найти самый оптимальный именно для вас.

Какие требования банков нужно знать бизнесмену заранее

Перед обращением в любой банк за бизнес-кредитом, могут понадобиться документы, о которых нужно подумать заранее, потому что их подготовка может потребовать значительного времени и усилий.

Для рассмотрения банком вашей заявки на кредит для бизнеса потребуется следующее:

  • Учредительные документы юрлица или регистрационные документы для ИП;
  • Бизнес-план и финансовая отчетность;
  • Документы по залоговому имуществу.

Подача предпринимателем документов в банк

Когда вы обращаетесь за кредитом на свой бизнес в банк, вам обязательно нужно будет указать цель своего кредитования. Приведем наиболее популярные бизнес-цели, которые вызывают доверие у банка:

  • Текущие расходы;
  • Приобретение бизнес-недвижимости;
  • Приобретение транспорта для бизнеса;
  • Закупка оборудования для бизнеса;
  • Финансирование текущих бизнес-контрактов.

Требуемые банком документы обычно зависят от сферы деятельности бизнесмена и запрашиваемой им кредитной суммы, с бизнесменами банки обычно работают в индивидуальном порядке, поэтому перечень документов и требования банка всегда будут индивидуальны для каждого конкретного случая.

Общие требования к заемщикам-бизнесменам

Большинство банков для рассмотрения кредитных заявок для бизнеса предъявляют следующие требования к заемщикам-бизнесменам:

Предприниматель должен быть гражданином РФ;

Для юрлиц - доля резидентов РФ должна составлять более 80% в уставном капитале организации;

Предоставить документы, на уже зарегистрированное юридическое лицо или ИП;

Документальное подтверждение о ведении хозяйственной деятельности от 3 месяцев.

Подача документов и кредитной заявки в банк сейчас выглядит довольно просто и в большинстве банков это можно сделать за считанные минуты с любого компьютера.

Подать заявку и первоначальные документы сейчас можно даже и без посещения банковского офиса, однако для подписания договора и общения с кредитным менеджером, вам все же потребуется посетить отделение банка.

Проверка бизнесмена в банке всегда проходит очень тщательно

Заключение

Сегодня мы рассмотрели самые простые, доступные и финансово выгодные для бизнесменов-заемщиков варианты получения банковского кредита для начала собственного дела. Обязательно воспользуйтесь нашей информацией, и тогда процесс получения банковского кредита, покажется вам не слишком сложным. Удачи вам и вашему бизнесу!

Оформить займ онлайн