Кредит на погашение других кредитов и займов - как значительно уменьшить ежемесячные платежи и получить дополнительную сумму наличными
В последнее время доходы населения снижаются, а размер задолженности по кредитам растет. Выплаты по имеющимся кредитам для многих становятся большой проблемой.
Выйти из подобной ситуации поможет рефинансирование кредитов. Эта предоставляемая банками услуга позволяет перевести все имеющиеся кредиты в один банк со значительным улучшением финансовых условий.
Преимущества рефинансирования
Чем же конкретно сможет помочь заемщику перевод кредитов в один банк? Перечислим основные выгоды от такого шага.
Снижение ежемесячного платежа. С учетом более длительных сроков и низкого процента возможно весомое сокращение регулярных выплат.
Снижение общей суммы выплат. Так как ставки на специализированные кредиты, как правило, ниже, чем на потребительские и карточные, общая сумма, которую придется заплатить банку, при продуманном перекредитовании может значительно уменьшиться.
Дополнительная сумма наличными. Эту опцию предлагают при рефинансировании банки, причем процентная ставка может быть довольно низкой.
Экономия времени. Вместо работы с несколькими банками нужно будет взаимодействовать только с одним крупным. Как правило, это банки с достойной системой онлайн обслуживания.
Банки, предоставляющие кредиты на погашение других займов
Выдача кредитов на погашение займов в других банках чаще предлагается крупными финансовыми учреждениями. Приведем несколько актуальных вариантов.
Сбербанк предлагает для рефинансирования займов кредит размером до трех миллионов рублей. На время написания статьи есть два варианта фиксированных процентных ставок – 12,5% и 13,5% годовых. Процент зависит от размера кредита. Погасить взятую сумму можно в срок до 5 лет, объединить – до пяти займов.
ВТБ24 предоставляет для перекредитования средства под 13,5-17%, причем процент выше для сумм до 600 тысяч рублей. Объединить возможно до шести кредитов и кредитных карт. Вернуть средства нужно будет в срок от шести месяцев до пяти лет.
Россельхозбанк готов предоставить для рефинансирования до 1 млн рублей, со ставкой от 11,5% годовых, на срок до 84 месяцев.
Почта Банк кредитует для покрытия займов от 14,9% годовых в размере до 1 млн рублей, предоставляет возможность получения части средств наличными и заявляет особые условия для пенсионеров.
Альфа-Банк кредитует с указанными целями на срок от одного до семи лет, средствами в размере до 3-х млн рублей. Снижение ставки возможно до 11,99% годовых. Максимальное число объединенных кредитов – 5. В рамках кредитного продукта предлагается дополнительная денежная сумма.
Росбанк предлагает для рефинансирования от 50 тысяч до 2 млн рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка – от 13,5% до 17%. К перекредитованию принимаются как целевые кредиты (взятые на покупку авто или недвижимости), так и нецелевые потребительские займы и кредитные карты. Часть суммы, превышающая размер имеющихся кредитов, может быть взята наличными.
Существуют и другие банки, заявляющие о наличии программ рефинансирования для частных заемщиков. Например, Промсвязьбанк и Ак Барс.
Данные по условиям кредитования взяты с сайтов банков на момент написания статьи. Условия с течением времени изменяются, поэтому рекомендуем уточнять их непосредственно в кредитных учреждениях.
Документы и требования к заемщику
Пожелания банков к кредитам, заемщику и документам могут быть очень разнообразными. Их стоит уточнить на сайте банка или, позвонив менеджеру.
Обычно к заемщику предъявляются возрастные требования и условия по срокам его занятости по месту получения дохода, наличие гражданства и регистрации. Подтверждение дохода банками может как требоваться, так и не быть обязательным при рефинансировании кредитов, а форма подтверждения доходов – быть разной.
Что касается документов, с одной стороны, наличие уже выданных другими банками кредитов может сократить список нужных бумаг (в сравнении с первичным кредитованием). Однако при рефинансировании добавляются документы по уже взятым кредитам.
Наиболее существенным требованием при рефинансировании займов является отсутствие просрочек по кредитным платежам.
Как стоит подготовиться к рефинансированию
Если вы рассматриваете перекредитование имеющихся займов, в первую очередь, старайтесь соблюдать дисциплину в оплате имеющихся кредитов. Это будет одним из значимых факторов для принятия решения банком о рефинансировании.
Можно также заказать свои кредитные истории для их проверки. Бывают случаи ошибочных данных в них, из-за которых заемщики получают отказы в кредитовании. Подобные ошибки лучше выявить и исправить до обращения в банк.
Также изучите требования банков по подходящим вам продуктам и постарайтесь, чтобы ваши данные им соответствовали. В частности, так как при рефинансировании могут предъявляться требования к трудовому стажу на текущем рабочем месте, если вы решили поменять работу, перекредитование лучше провести, пока вы еще работаете на старом месте.
Как получить наиболее выгодные условия при перекредитовании
Как видно из приведенных выше примеров, у всех банков разные условия. Как же выбрать самое выгодное предложение? Приведем несколько советов, которые, возможно, помогут кому-то сэкономить значительные денежные средства.
Найдите максимально возможное число предложений по перекредитованию. Даже, если какое-то одно предложение кажется самым выгодным, не факт, что так и есть на самом деле. У банка может выявиться дополнительная комиссия, вы можете не подойти в качестве заемщика или банк не устроит тип имеющихся у вас кредитов. Попробуйте Банки Ру – ресурс, аккумулирующий данные по банковским организациям, на данном сайте можно найти множество предложений по кредитным продуктам, включая рефинансирование займов.
Обязательно сравнивайте по всем вариантам не только размер ежемесячного платежа, но и выплаты за весь срок кредитования – он может существенно различаться.
Внимательно читайте документы. В них могут выявиться дополнительные выплаты или риск повышения банком кредитной ставки.
Подробно выясняйте все условия кредита. Может оказаться, что банк попробует навязать вам страховку или иной дополнительный продукт, который сделает для вас сотрудничество абсолютно невыгодным.
При наличии кредитов, регулярно отслеживайте ставки по банковским продуктам. На данный момент наметилась тенденция к удешевлению кредитов, и возможно, через какое-то время вы сможете вновь перекредитоваться под еще более низкий процент.
Если вы имеете ипотечный кредит, рассмотрите возможность его рефинансирования с присоединением к нему других имеющихся кредитов (например, взятия чуть большей суммы для выплаты всех задолженностей по потребительским и карточным банковским продуктам). Таким образом может быть не только снижен платеж по ипотеке, но и обязательства по другим займам будут переведены в продукт со значительно меньшей процентной ставкой.
Если вы получили отказ на рефинансирование в крупнейших банках
В этом случае возможно обратиться в менее крупные банки за обычным кредитом наличными, из которого вы и сможете погасить имеющиеся займы. Специализированных продуктов в подобных банках может не быть, но встречаются более лояльные условия по предоставляемым документам и требованиям к заемщикам. Шансы в получении кредита увеличиваются, если вы сможете предоставить подходящий залог (например, автомобиль или недвижимость).
Кстати, если вы закредитованы на крупную сумму, и один из ваших кредитов ипотечный, то при перекредитовании вам могут оказать помощь специалисты рынка недвижимости. Некоторые из них хорошо осведомлены об актуальных предложениях банков и помогают клиентам выгодно перекредитовываться.
В качестве примера предлагаем вам следующее видео.
