Критерии выгодности потребительского кредита в банках, у кого более выгодные условия + топ банков по выгодным кредитам + советы по выбору банков

Одним из наиболее популярных займов, является кредит наличными на любые нужды. Такими кредитами пользуются миллионы наших граждан, решая разнообразные финансовые трудности. 

При необходимости оформить кредит наличными, заемщику потребуется изучить многочисленные предложения и условия кредитования на финансовом рынке. Только так можно выявить наиболее приемлемые предложения. В самом начале нужно найти банковские учреждения с требованиями, по которым потенциальный заемщик подходит для оформления кредита. Затем можно выявлять, в каком учреждении более выгодные, приемлемые условия.

При выборе надо обращать внимание прежде на ставку по кредиту. От ее величины зависит переплата по кредиту и прибыль банка. Чем меньше процент предлагает банк - кредитор, тем больше заемщиков интересует банк и выдвигаемые условия по займам.

Деньги в кошельке

Сравнение предложений по суммам и срокам кредитования

Для оценки своих возможностей относительно выплаты ежемесячных платежей, необходимо проводить сравнение предложений по предлагаемым суммам и срокам выплаты займа. В режиме онлайн потенциальный заемщик может ознакомиться с предложениями многих банков, сравнить предложения и сделать верный выбор. Можно также воспользоваться оценками экспертов банковских учреждений.

Банки предлагают клиентам суммы денег (в миллионах рублей):

  • Сбербанк до 1,5 на срок до 5 лет;
  • ВТБ 24 – до 3 до 5 лет;
  • Райффайзенбанк до 1,5 до 5 лет;
  • Альфа - банк - до 1 до 3 лет;
  • Совкомбанк до 400 тысяч рублей до 3 лет.

Выбор банка, выгодность займа, зависит от потребностей и финансовых возможностей будущего клиента. Если нужна будет сумма около 1 миллиона рублей, но из-за ограничений в доходе, за три года вернуть заемщик эту сумму не сможет, то ему придется брать кредит до 5 лет (из списка потребуется изъять Совкомбанк и Альфа - банк).

Также можно оценивать и границы кредита. Имеются предложения от 20-40 тысяч рублей, от 100 тысяч рублей. Возврат долга в среднем с лимитом от 3-х месяцев. Однако некоторые банки выдают кредит на срок не менее одного года (Райффайзенбанк и Альфа - банк). Если заемщик хочет взять сумму, которая не входит в диапазон, то ее могут предоставить некоторые банки при предоставлении залога, поручителя.

Требования к заемщикам

Предлагая небольшую ставку по кредиту, банк должен знать о надежности и платежеспособности заемщика, поэтому выдвигаются требования к заемщикам. Оценивая, какой кредит самый выгодный, в каком банке, нужно самому предварительно оценить свое соответствие требованиям к плательщикам.

Требования отличаются у разных банков, но минимальный набор таков:

  • гражданство России. Граждане других стран могут оформить потребительский кредит в России, но количество банков, которые выдают кредит, очень ограниченное;
  • постоянная регистрация. Можно получить заем и при временной регистрации на срок ее действия. 

Иностранные граждане должны иметь разрешение на ведение деятельности на территории нашей страны;

  • ограничение по возрасту – в среднем от 21 года до 65 лет (в Сбербанке, например, выдача с 18 лет при наличии поручителя, в Райффайзенбанке не дают кредит до 25 лет). В зависимости от срока предоставления, заем могут получать пенсионеры до 70-75 лет (в Сбербанке, Русский Стандарт, Хоум Кредит) и даже до 85 лет (в Совкомбанке);
  • занятость. Некоторые банки требуют не менее 3-х месяцев стажа на месте в текущий момент (ВТБ-24, Ситибанк), но чаще – от 6 месяцев. Обычно требуется стаж не мене 1 года в течение последних 5 лет;
  • стабильный доход (от 10 тысяч рублей в Альфа – банке, от 30 тысяч рублей в Ситибанке).

Выгодные кредиты могут получить заемщики - зарплатники, пенсионеры, при получении пенсии через банк, сотрудники компаний - партнеров банков. Обычно в этом случае быстрее рассматривается заявка, меньше требуется документов и понижается ставка.

Выбор банка

Особенности начисления ставки

При выборе банка, необходимо особое внимание уделять величине предлагаемой ставки.

Банки обычно указывают средние показатели. Она определяется индивидуально для каждого клиента с учетом многих критериев.

В настоящее время самые низкие проценты предоставляют:

  • Ренессанс Кредит 11,3% (за 1 час);
  • Тинькофф Банк 14,9%;
  • Восточный банк 15% (без отказа);
  • Альфа банк 15,99%;
  • Совком банк 19%.

Проанализировав заявленные процентные ставки, выявляются банки с выгодными условиями. 

Однако необходимо тщательно изучать дополнительные условия, с учетом которых, ставка может уменьшиться или увеличиться.

Дополнительные условия, которые влияют на выгодность кредита:

  • страхование займа, наличие полиса страхования жизни. Они часто увеличивает шансы на одобрение, снижает ставку (на 0,5-1%). Некоторые банки при отсутствии полиса наоборот повышают ставку (в Россельхозбанке, например, она повышается на 4,5%);
  • подача заявки через сайт банка снижает ставку до 1% при (в Уралсиб банке);
  • положительная кредитная история у заемщика (в Ренессанс банке).

Не последнюю роль играют, для получения выгодного кредита, предоставляемые документы.

Пакет документов

Чем больше документов, по которым банк может судить о платежеспособности заемщика, тем может быть ниже предоставляемая ставка по кредиту.

Паспорт РФ

Стандартный список документов следующий:

  • паспорт РФ;
  • трудовая книжка;
  • справка (форма НДФЛ-2). 

Некоторые учреждения вместо справки, требуют предоставить права, пенсионное удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт или другие документы. Необходимо уточнять в банке.

Внесение платежей 

Чем больше способов, тем будет меньше проблем при оплате. Платежи можно вносить:

  • используя терминалы;
  • с одной карточки переводить на другую;
  • используя Связной, Золотую корону и других посредников;
  • через отделения почты России.

Кредит под залог, с поручителями

Такой кредит одобряется гораздо легче и предоставляется с самым низким процентом. При этом подтверждается платежеспособность клиента. Залоговые программы предоставляют большие суммы (до 10 миллионов рублей Сбербанк). 

Запрашивая сумма должна быть в пределах стоимости залога за вычетом 20-40%. Кредиты выдаются на срок от 10 до 20 лет.

Заключение

Потребительский кредит выдают очень многие банки. Для получения выгодного кредита, необходимо анализировать предложения нескольких банков, выбирать оптимальный, выгодный вариант. Также необходимо учитывать, что ставка по кредиту важна, но иногда дополнительные условия, скрытые комиссии, могут кажущийся выгодным кредит, на практике сделать далеко не выгодным. 

Размер процентной ставки зависят от ключевой ставки ЦБ Банка России, который в последнее время неоднократно ее снижал. Займы продолжат и в дальнейшем дешеветь. Несмотря на большую переплату, потребительский кредит наличными является популярным и многим позволяет приобретать дорогие вещи и выручать в трудных финансовых ситуациях.

Оформить займ онлайн