Кредиты очень популярны. Без них часто сложно купить крупную вещь, приобрести квартиру или загородный дом. Многие имеют не один кредит в разных банках, часто не думают о будущих платежах.
Если заемщик имеет желание изменить сложившуюся ситуацию, то выходом из нее может быть рефинансирование кредита.
Необходимо тщательно изучить условия кредитования, оценить риски. Только в этом случае можно верно выбрать банк для перекредитования.
Рефинансирование (перекредитование) - выплата действующего кредита, за счёт нового, оформленного на более выгодных условиях.
Рефинансировать кредит можно в банке – кредиторе, в любом другом банке, проводящем данную операцию.
Выбранный новый банк будет оценивать надежность нового клиента, его платежеспособность, информацию о долге заемщика.
Предложения могут быть разными у банков, в самом банке они тоже меняются периодически. Выбрать более выгодное предложение довольно сложно. Однако есть общие критерии, оценивающие преимущества рефинансирования. При выборе банка, следует учитывать:
В каждом конкретном случае, могут оказаться предпочтительнее те или иные критерии.
Всегда при рефинансировании надо выбирать банк, в котором:
Чтобы принять верное решение о рефинансировании, необходимо знать преимущества самого рефинансирования, которые можно использовать при смене кредитора.
Основные плюсы:
Платежи уменьшатся в полтора - два раза, а значит, уменьшится или исчезнет риск возникновения просрочек платежей при выплате долга.
Во времена большой нестабильности валютного рынка, оформить объединенный кредит в национальной валюте – самое верное решение.
При оформлении ипотечного кредита или автокредита, приобретаемое имущество - залог у банка. Заемщик не является его полновластным хозяином до погашения долга. После рефинансирования, можно оформить обычный кредит без залога и стать хозяином своей собственности. Но учтите, что ставка на заем без залога, обычно выше.
Имеются и недостатки:
Необходимо:
При рефинансировании в новом банке кредита, оформляемого с залогом, необходимо предоставить его в залог новому банку (перерегистрировать). После этого, заемщик выплачивает долг в новом банке на новых условиях.
При рефинансировании желательно учесть:
Необходимо учитывать все комиссионные банка за оказанные услуги, деньги, потраченные при сборе новых справок и документов, которые заемщик обязан предъявить новому кредитору.
Учтите, что консолидировать можно только задолженности по кредитам небольшой суммы. О возможном объединении ипотечных кредитов и автокредитов речи не ведет ни один банк (выдается до 500 тысяч рублей в средних банках и до 1 миллиона рублей в более крупных).
Учтите, что это предложение кажется заманчивым, но дополнительный кредит, может только увеличить ежемесячную нагрузку на бюджет семьи. И рефинансирование окажется бессмысленным.
Далеко не все банки согласны менять условия кредитования, терять клиентов, разрешая перекредитование в другом банке. Поэтому получить разрешение не очень просто.
Рефинансирование может помочь погасить старый кредит в определенной финансовой ситуации, сохранить кредитную историю. При невозможности платить по кредиту, надо срочно его закрывать. Рефинансирование, на практике, дело довольно сложное. Необходимо взвесить все за и против этой процедуры в сложившейся ситуации.
Однако используя преимущества рефинансирования при выборе банка, часто можно сэкономить на переплате, оформить кредит в одном банке, избавившись от нескольких займов в разных банках, объединив их в один. Трудно определить, где лучшие условия рефинансирования, какая программа будет приемлемой для всех клиентов. Для каждого клиента важны свои условия.
Изучайте предложения услуги рефинансирования в нескольких банках, используйте интернет – ресурсы на сайтах банков, анализируйте оценки экспертов и отзывы клиентов о выбранном банке для рефинансирования.