Можно ли оформить кредит без первоначального взноса: особенности, преимущества и недостатки такого варианта кредитования

Автокредит без первоначального взноса ранее был практически невозможным. Сегодня многие банки предоставляют возможность получения такого варианта кредитования. По сути, взнос, который осуществляет клиент, является своеобразным элементом подтверждения платежеспособности, соответственно, в таком случае банки предоставляют клиенту более выгодные условия получения кредита.

Если же взнос не осуществляется, то как правило, банки настаивают на предоставлении достаточно существенного пакета документов с места работы, а также повышают уровень процентной ставки.

Многие специалисты кредитной области, считают, что лучше накопить средства на взнос первоначального типа, так как это даст своеобразное преимущество в процессе получения выгодных условий по самому кредиту.

Преимущества автокредита без взноса

Естественно, многие граждане стремятся к тому, чтобы минимизировать свои первоначальные расходы. Банковские структуры стремятся пойти человеку на встречу (учитывая потребности индивидуального характера), предоставляя такие преимущества оформления:

• Есть возможность составить договор с учетом того, что взнос клиент не платит, это существенно сокращает расходы, так как кроме взноса нужно будет потратить немало средств на оформление автомобиля, страхового полиса и пр.;
• Многие банки предоставляют возможность получить перспективы экономии посредством включения страховых выплат по КАСКО в сумму кредитного лимита;
• Оформление кредита без взноса практически ничем не отличается от стандартных вариантов кредитования, но все же, основное количество банков требует более детальной проверки платежеспособности таких клиентов.

Банковские организации устанавливают платеж в виде взноса по причине формирования дополнительной уверенности в том, что клиент является платежеспособным, и уже имеет часть накопленных средств на осуществление приобретения. Сумма такого взноса варьируется от 10 до 30%, в качестве обязательных условий, тем не менее, клиент может самостоятельно выбрать более высокие параметры такого платежа.

Недостатки кредитования

В тоже время, следует сказать о том, что банковские структуры стараются во всем получить перспективы дополнительной уверенности в том, что клиент осуществит причитающиеся ему выплаты. Поэтому, устанавливается обязательное условие по оплате взноса, формируется необходимость предоставления определенных документов. И клиенты, готовые предоставить большой пакет документов и заплатить взнос, как правило, получают преимущество кредита в виде лояльных условий. В случае, когда кредитование не предусматривает взноса первоначального типа, формируются такие недостатки:

• Банковские структуры более внимательно проверяют и оценивают историю кредитного типа. Сразу же отметим, что если история имеет негативные параметры, то в предоставлении кредита вам будет отказано;
• Также многие банковские организации при предоставлении кредита на приобретение авто без взноса, устанавливают необходимость подтверждения платежеспособности при помощи предоставления специализированных документов, которые отражают полученный доход. По сути, чаще всего нужно предоставить копию книжки трудового типа с заверением руководителя, а также специализированную справку по установленной форме;
• Также, чаще всего, по кредитам, которые не предусматривают взноса первоначального типа, устанавливается повышенная ставка за использование средств.

Где найти предложения банков по таким кредитам?

Сегодня таких предложений стало весьма значительное количество. Например, в Быстробанке вам предложат сразу несколько интересных программ выдачи кредитов без взноса на приобретение автомобиля. Сумма лимитов достаточно существенна, но ставка по процентам будет начинаться от 16.6%. Что касается срока, то можно оформить кредитование на семь лет.

Банк Восточный Экспресс также предоставляет интересные варианты программ, которые не предусматривают первоначального взноса. Тут также предоставляются существенные параметры лимита, а кредит выдается на существенный срок (до пяти лет). Ставка по процентам составляет не более 29%. Ну, и конечно же, следует сказать несколько слов о банке ВТБ 24, который также сможет предоставить вам вариант кредитования без необходимости уплаты взноса. Ставка по использованию средств в данной ситуации составит не менее 19.9%.

Требования к заемщикам

Вполне очевидно, что каждый банк имеет индивидуальные требования к заемщикам по вопросу кредитования на приобретение машины. В тоже время, существуют общепринятые условия, о которых мы должны сказать несколько слов:

• Кредитные программы рассчитаны исключительно на граждан страны. При этом, практически все банковские организации указывают на то, что получить средства могут граждане имеющие постоянную прописку. Как правило, требуется, чтобы прописка была в регионе, где расположено отделение, в которое вы обратились. Есть также организации, способные предоставить варианты кредитования по регистрациям временного типа;
• Также устанавливаются своеобразные возрастные критерии. И, как правило, банки не предоставляют кредиты гражданам, которые младше двадцати лет;
• Основным аспектом проверки платежеспособности потенциального клиента считается наличие у него официальной работы. При этом, банки могут устанавливать определенные нормы по стажу. Например, практически все банки определяют, что на текущем месте работы человек должен проработать не менее трех месяцев.

Кроме всего прочего, внимательно изучается кредитная история.

Отличия кредита без взноса

По сути, кредитование на приобретение машины приемлет предоставление суммы средств, в качестве взноса первоначального типа. Банки предоставляют в данной ситуации до 80-90% от стоимости автомобиля. Соответственно, в данной ситуации человек должен воспользоваться личными средствами. Если же речь идет о варианте кредитования без предоставления взноса, то вы не уплачиваете личных средств, а просто предоставляете документы, составляете анкету-заявление, подписываете договор кредитного типа и забираете свой автомобиль после того, как банк перечисляет средства на счет продавца.

Выгодно или нет?

Вариант получения кредитных средств без взноса с определенной стороны выгоден тем, что вам не придется тратить свои личные средства на осуществление желаемой покупки. Но, если рассмотреть условия предоставления кредитов более внимательно, становится понятно, что в данной ситуации вы проигрываете по процентам, а также по другим условиям получения кредита.

Так что, по сути, кредит, который не предполагает взноса первоначального типа, можно назвать невыгодным. Так как вам все равно придется заплатить в разы больше. Поэтому, все-таки лучше накопить хотя бы 10% от первоначальной стоимости автомобиля, и совершить более выгодное оформление кредитной линии.