Пять основных и две социальные программы автокредитования от Уралсиб: субсидирование первоначального взноса, персональные процентные ставки в зависимости от страхования + условия получения автокредита для многодетных семей

Желание купить автомобиль, независимо от его марки или предполагаемой сферы эксплуатации, может быть удовлетворено, в том числе, и за кредитные средства. Этому способствует выгодная процентная ставка, а также большой выбор программ автокредитования банка Уралсиб.

Уралсиб банк является лидером не только в сфере потребительского кредитования (4 балла), но и автокредитования, посредством сотрудничества непосредственно с производителями автотранспортных средств, а также частных площадок по их реализации (12 баллов). Только за последний год, 17% от общего автокредитования приходится именно на данный банк.

Финансовый рейтинг банка – 21 место, а народный – 23 место, что переводит его в высшую лигу.

Такие высокие показатели являются очередным подтверждением популярности программы кредитования на попку автотранспорта, как среди физических, так и юридических лиц.

Независимо от преследуемой цели, будет ли это коммерческий транспорт или частный, например, семейный автомобиль, Уралсиб готов предоставить кредит на покупку нового или подержанного импортного автомобиля, а также отечественного, но исключительно в состоянии нового.

Главное отделение банка

Какие программы автокредитования доступны?

Всего потенциальному потребителю услуги автокредитования представлено на выбор 5-ть программ, которые имеют персональные отличия, а именно:

«Автопартнер»

В соответствии с данной программой, валюта заключения договора не должна быть отличительной от национальной, а сумма первоначального взноса не менее 20%, но уже без ограничения клиента в выборе валюты. По данной программе можно получить кредит на покупку иностранного автомобиля (новый/подержанный) и, конечно, же, нового отечественного, цена которых не превышает 3 000 000 руб. Процентная ставка на автомобиль без пробега составит не менее 10,90%, а на б/у, на три процента больше.

Указанные ставки являются условными, так как указаны в договоре как минимальные. Повышение ставки обсуждается с клиентом перед заключением кредитного договора и внесения первоначального взноса.

Важным преимуществом является отсутствие необходимости подтверждения дохода. Максимальный срок, на который можно поделить выплаты, не может превышать 5 лет. Минимальный – 1 год. После одобрения заявки на получение кредита, остается лишь оплатить 20% от стоимости машины. Эти средства банк собственноручно переводит в пользу автосалона, до момента выдачи ТС новому владельцу.

Машина может быть куплена и выдана обратившемуся лицу, но оформлена на ближайшего родственника.

«Стандартный» с отметкой «Автокредит субсидирован государством»

По условиям данной кредитной программы, кредитуемый за счет заемных средств может купить новый или б/у автомобиль иностранного производства, а также новый, отечественного. Основным отличием от вышеупомянутого является фиксированная процентная ставка в 14,70% и возможность поддержки с государственного бюджета. Она выражается в оплате первоначального взноса вместо кредитуемого, в счет будущего кредита.

Также важным преимуществом является первоначальный взнос, размер которого ниже в два раза – всего 10%. Максимальная стоимость автомобиля по данной программе снижена до 1 350 000 руб., а максимальные и минимальные сроки кредитования все также неизменны. На сайте банка имеется кредитный калькулятор, который позволяет выполнить расчет ежемесячных платежей и общей переплаты, при условии оплаты лишь 10% от стоимости ТС.

Универсальная программа автокредита – «Простой кредит»

Сказка – Без КАСКО

Эта программа изначально делится на три подпрограммы, которые имеют некоторые незначительные отличия, помимо основных – состояние автомобиля и его изготовитель, а также процентная ставка. Так, например, Сказка – Без КАСКО (на новый автомобиль) распространяется лишь на сеть официальных дилеров. В данном случае, процент варьируется в пределах от 16,9 до 17,9%. Получить кредит именно по ставке 16,9% можно при условии наличия личного страхования (2-3 п.п. договора), а также внесения полного первоначального взноса в размере 20%.

Сказка – Без КАСКО (на новый автомобиль по программе субсидирования) отличается от предыдущего следующими условиями:

  • обязательное подтверждение источников дохода;
  • процентная ставка – от 17%;
  • максимальная сумма снижена до 1 350 000 руб.;
  • первый взнос – лишь 10% (может быть выполнен за счет государства, в общий счет кредита).

Сказка – Без КАСКО (на подержанный автомобиль) разрешает к покупке исключительно ТС иностранного производства, с минимальным годом выпуска регламентируемым экологическими нормами.

Ставка фиксированная – 17,9%, но все также требуется подтверждение источников дохода по условиям банка (минимальная сумма, тип трудоустройства, рабочий стаж). Максимальная стоимость достигает 3 млн. с первоначальным взносом в 20%, независимо от предыдущего.

Покупка машины в кредит без КАСКО

Прямое сотрудничество с автосалонами LADA

В данном случае, все автомобили отечественного производства под маркой LADA, предлагаются целевым клиентам услуги автокредитования от Уралсиб без необходимости поиска поручителей, а также каких-либо комиссий.

В остальном же, условия идентичны с остальными упомянутыми программами, за исключением более выгодной процентной ставки в размере 14,70%.

Под данную программу кредитования попадают и автомобили, которые сняты с производства, но еще остались на площадках завода или дилерских центров.

Все новинки LADA, вплоть до заказа ТС в эксклюзивном цвете, также доступны для покупки в счет кредита. Цвета и персональные предпочтения комплектуются после передачи банком в автосалон суммы первоначального взноса и остальной части, вплоть до получения полной цены. Дополнительная комплектация занимает от 15 до 70 дней.

Кредитуемый и его автомобиль LADA

Кредитование для покупки машины марки FAW

Полностью аналогично вышеупомянутой программе, вплоть до отсутствия необходимости подтверждения личных доходов, но также имеет одну важную особенность – процентная ставка от 13,50%. Данная программа не распространяется под спектр государственной помощи – субсидирование.

Требования к кредитуемому по всем видам автокредитования

Помимо привычного гражданства, банк также требует наличие минимум шести месяцев регистрации по региону, где имеется или будет открыт филиал. Как показывает практика, у 98% потенциальных клиентов эти требования соблюдены и более 65% заявок по автокредитам удовлетворяются банком.

По данным фонда программы субсидирования, из тех же 65%, более 27% составляют обращения за покупкой нового автомобиля отечественного производства.

Второе требование касается возрастных ограничений. Так, минимальный возраст клиента должен быть не менее 21 года, а максимальный, по факту завершения договора кредитования, не должен превышать отметку в 65 лет. В соответствии с третьим требованием, обратившийся, независимо от выбранной программы, должен иметь рабочий стаж не менее 3-х месяцев.

Выгодные условия кредитования

Государственная поддержка автокредитования через Уралсиб по двум прогрессивным программам

Так уже повелось, что каждый год банк продлевает еще на 365 дней такие две программы кредитования при непосредственной поддержке государства, а именно:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль».

Эти две программы рассчитаны на поддержку молодых семей и людей, которые только собираются купить свой первый автомобиль, но, при этом имеют определенные финансовые трудности, которые способствуют выбору банка. Так, например, в соответствии с продленной программой «Первый автомобиль», Уралсиб готов предложить своим клиентам покупку автомобиля нынешнего года выпуска и предыдущего, но исключительно нового, как отечественного, так и иностранного.

Кредит выдается исключительно в национальной валюте на ТС, цена которого не превышает 1 450 000 руб. При этом, первоначальный взнос составляет лишь 10%, а при условии отсутствия и такового, этот взнос может быть просубсидирован самим банком – переведен на счет автосалона. Помимо ограничения в цене машины, ограничения касаются и некоторых технических характеристик, а именно предельной массы в 3,5 тонны.

Что касается персональных ограничений в отношении кредитуемого, то раньше он не должен был владеть ни одним автомобилем, но, при этом должен иметь права. К сопутствующим обязательствам, неисполнение которых может повлечь за собой отчуждение ТС, относится подписка договора о не заключении каких-либо других договоров автострахования на протяжении первого года действия поточного кредита.

В получении кредита по программе поддержки покупки первого автомобиля, банк оставляет за собой право отказать в предоставлении займа из-за наличия в бюро кредитных историй информации о имеющихся или ранее закрытых автокредитах.

Вышеупомянутый отказ может иметь место даже при условии регистрации купленного ТС в собственность третьего лица.

По регламенту программы оформление разрешается только на держателя кредитного договора.

Программа «Семейный автомобиль»

Действует и остается актуальной для всех желающих, в соответствии с ранее упомянутыми возрастными ограничениями, которые имеют двое и более детей возрастом до 18 лет.

Под данное требование также подходят несовершеннолетние дети под любой другой формой опеки.

В качестве подтверждений состава семьи в банк необходимо предоставить ксерокопию страницы «дети» с паспорта. Если же на ней не отображен кто-то из детей, то предоставляется оригинал свидетельства о рождении на всех несовершеннолетних членов семьи.

Фамилия упомянутых должна совпадать с фамилией одного из родителей.

В остальном же кредит выдается под аналогичные условия программы «Первый автомобиль». Это касается и взноса, и формы дальнейшей собственности со всеми вытекающими ограничениями.

Итог

Таким образом, программная политика кредитования банка Уралсиб является достаточно развитой и приемлемой для клиентов в регионах, где находятся отделения. В ближайшем будущем банк рассматривает возможность выдачи автокредитов под покупку новых электромобилей. Исходя из приведенного финансового и народного рейтинга, банк входит в высшую лигу на территории РФ, а это свидетельствует, в первую очередь, о лояльном отношении к клиенту и доверии последнего.

Благодаря таким взаимоотношениям между кредитором и кредитуемым, становится значительно проще купить понравившийся автомобиль, а 60 месяцев кредита пролетят практически незаметно.

Оформить займ онлайн