В каком банке взять автокредит на новый автомобиль на самых выгодных условиях и тенденции автокредитования

Новый автомобиль стоит немало, поэтому автокредит предоставляется, как правило, на длительный срок. При этом клиент банка значительно переплачивает. При оформлении сделки нужно особое внимание уделить деталям, чтобы в дальнейшем не жалеть о своем выборе.

Важно узнать не только годовую ставку, но эффективную - за весь период, на который предоставляется кредит. Также нужно удостовериться, что в кредитном договоре прописана фиксированная ставка. В этом случае банк не сможет ее менять в течении действия договора. Если такого пункта нет, то ставка автоматически считается плавающей, что представляет угрозу для клиента.

Таким моментов может быть очень много, поэтому предварительно можно проконсультироваться со специалистом, чтобы не упустить важные моменты сделки.


На что обратить внимание при взятии автокредита

Приступая к поиску информации о самых выгодных условиях банковских программ по автокредитованию, сперва нужно ознакомиться с официальными сайтами наиболее популярных банков. На таких интернет - страницах можно сразу увидеть основные условия, которые предлагаются. Если они подходят, то при личной встрече с представителем банка можно обговорить индивидуальные особенности сделки, возможные кредитные бонусы и прочее.

Чтобы найти таких лидеров в банковской сфере, можно прибегнуть к изучению рейтинга банков. Для этого существуют специальные порталы в Интернете, где уровень доверия к учреждению измеряется процентами голосов их клиентов. Нужно выбирать самый высокий рейтинг и интересоваться условиями взятия кредита на новый автомобиль именно у этого банка.

Особенностью такого займа является его внушительная сумма, поэтому заемщику предпочтительнее, чтобы первоначальный взнос был максимально высоким. Тогда условия будут более лояльные. Но не у каждого есть возможность оплатить высокий взнос сразу и не каждый банк согласится терять часть своей прибыли в последствии.

Если такая возможность у клиента есть, то можно настаивать на первоначальном взносе даже в 70 %, тогда легче будет выплачивать проценты по кредиту в будущем.

Срок погашения - также важный аспект. Чем он меньше, тем лучше. Но некоторые банки прописывают в договоре штрафные санкции в случае выплаты кредита преждевременно.

Помочь во взятии кредита на выгодных условиях сможет субсидия от государства. Но она выдается не во всех случаях и имеет свои требования:

  • марка авто должна быть отечественной или собираться машина должна на территории России;
  • максимальный кредит составляет 750 тысяч рублей;
  • масса авто не должна быть больше 3,5 тонн;
  • срок выпуска машины с завода должен быть в пределах 12 месяцев.

Также, чтобы заполучить выгодные условия по кредиту, нужно иметь хорошую кредитную историю и социальный статус: иметь стабильную работу, постоянный заработок определенного размера, другую недвижимость и тому подобное.

На размер кредита и его условия влияет также тот факт, планирует ли оформлять будущий автовладелец страховку. С КАСКО кредитование будет иметь более перспективные характеристики.

Кредит на новое авто не отличается очень низкой процентной ставкой

Список банков - лидеров автокредитования

Исходя из программ кредитования авто и статистических данных, был составлен список банковских учреждений, которые являются лидерами в этом сегменте. Они не "урезают" заемщиков по какому - либо признаку, как и не градирую автомобиль в зависимости от его марки.

К таким можно отнести:

  • "Сбербанк России";
  • "ВТБ" - банк;
  • Банк "Тойота";
  • "Европлан банк";
  • "Абсолют - банк";
  • Банк "Союз";
  • "Глобэкс".

Если клиент все же решил отказаться от КАСКО, то наиболее оптимальные условия он найдет в:

  • банке "Рублев";
  • "Союзе";
  • "Балтинвестбанке".

"Сбербанк России" - условия взятия кредита на новое авто

Банк сможет предложить несколько вариантов программ кредитования авто. Среди них представлена также программа от государства на покупку новых отечественных моделей.

Первоначальный взнос в этом банке составит 15 %, а процентная ставка может колебаться от 8 до 14 %. Для постоянных клиентов, тех, кто получает заработную плату  или социальные пособия на карты "Сбербанка", предоставляется скидка в 1% от ставки.

Положительным моментом является отсутствие необходимости подтверждать уровень дохода. Есть и минус программ от "Сбербанка" - страхование будет обязательным условием.

"ВТБ 24" - новый автомобиль на выгодных условиях

В этом случае ставка по кредиту будет находится в пределах 15-15,5 %.

Банк требует полный набор документации для подтверждения дохода, социального статуса заемщика, чтобы составить его полную кредитную характеристику.

Страхование также обязательно будет входить в статью затрат при взятии автокредита в этом банке.

ВТБ - 24 может предложить клиенту облегчить процесс оформления и не брать справку о доходах, но в этом случае ставка возрастет до 18 % годовых.

ВТБ - 24 пользуется популярностью среди потенциальных автовладельцев


Банк "Тойота" - специальное учреждение для взятия автокредита

Этот банк специализируется на предоставлении кредитов именно на покупку автомобилей. В его ассортименте много выгодных программ:

  1. Если взять кредит с первоначальным взносом в 15 %, ставка будет равняться 15,5 %  годовых.
  2. Первоначальный взнос в 25 % предполагает снижение процентной ставки до 14 %.

К недостаткам автокредитования в этом банке можно отнести необходимость подтверждать платежеспособность и сопровождать заявку полным пакетом документов. Также клиенту придется оформить полное страхование КАСКО.

Выбор банков, которые специализируются на автокредитах, поможет сэкономить значительные средства

Тенденции автокредитования

В 2017 году на рынке автокредитования появились новые участники - банки, которые не имеют разрекламированного названия, но при этом они предлагают выгодные условия. К таким можно отнести: "Российский капитал", "Софрино банк", "Нордеа банк" и прочие.

Также к положительным тенденциям этого года относится разнообразие кредитных программ, которые разнятся между собой условиями взятия кредита и уровнем выплат в последствии. Такой широкий выбор позволяет заемщику остановиться на более выгодном для него варианте.

Автокредит можно взять и в упрощенной форме

Чтобы взять новое авто в кредит на таких условиях, чтобы можно было считать его дешевым, нужно придерживаться алгоритма:

  • первоначальный взнос должен быть не менее 50 %;
  • период погашения не более 2 лет;
  • отсутствие комиссии банку каждый месяц;
  • классический график погашения средств или приближенная к этому схема;
  • возможность прибегнуть к государственной субсидии при условии покупки отечественного автомобиля.