Покупка авто без какого-либо начального вложения личных денег может вызвать ряд непредвиденных трудностей у автовладельца-заемщика. Банки выдают такие кредиты менее охотно, как считают их достаточно рискованными для себя.
По таким кредитам достаточно высок процент просрочек и невозвратов. Поэтому требования к таким заемщикам более строгие, чем по обычным автокредитам или потребительским кредитам, и проценты по займам обычно заметно выше.
Поэтому, если вы решили покупать машину в кредит без внесения первого взноса за авто, то обязательно нужно рассматривать несколько вариантов кредитования. Поговорим сегодня подробно, какие варианты существуют в подобных случаях и как найти самый оптимальный вариант кредитования.
Обычный автокредит, не что иное, как целевой банковский заем на покупку авто. Самые распространенные схемы автокредитования предполагают обычно 15-20% начальный взнос собственных средств будущего автовладельца.
Специальные программы автокредитования есть почти в любом банке, но далеко не все банки готовы взаимодействовать с автолюбителями, которые хотят приобрести машину без вложения каких-либо собственных средств.
Банки давно досконально изучили возможности и поведение своих заемщиков и отнесли подобные займы к наиболее рисковым операциям. Поэтому, если хотите приобретать машину, полагаясь только на кредитные средства, будьте готовы к тому, что проценты по такому автокредиту будут несколько выше, чем по обычному, предусматривающему уплату хотя бы минимальный взнос. К тому же и требования к самому заемщику банки в таких случаях предъявляют повышенные – требуется подтверждение стабильного дохода и др. Банк может наложить условия на выдаваемую сумму займа, ограничив ее каким-либо образом, также потребуется залог самого автомобиля.
Поскольку банки часто заявляют повышенные требования для автокредитования с 0% взносом, завышают свои ставки по таким схемам, то обязательно попробуйте обратиться в несколько учреждений. Внимательно рассматривайте все условия каждого банка и выберете наиболее оптимальные для вас.
Нередко банки выдвигают следующие дополнительные условия:
Как мы уже отметили выше, банки выдвигают к автокредитованию без первоначального взноса повышенные требования, что является приемлемым далеко не для всех. Хорошей альтернативой является потребительский нецелевой кредит. Такой кредит без лишней бумажной волокиты и повышенных требований можно получить почти в любом банке.
Единственное здесь заметим, что если вы хотите приобрести дорогое авто люксового класса, то нужно обращаться в крупный банк, там суммы по потребкредитам выше и проценты по ним ниже.
Сейчас существуют Госпрограммы льготного автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Многие банки сотрудничают с государством, и вы можете получить по этим программам самые выгодные на рынке условия. Эти программы дают скидки на автомобили и субсидируют частично кредитные проценты банку, но есть ограничения по суммам займов и возможен ряд других дополнительных условий. Обязательно узнайте, какие условия по этим программам действуют на данный момент в вашем регионе.
Преимущества потребительского кредита перед автокредитом:
Заметим, однако, что если вам требуется сумма в несколько миллионов рублей, то банк может потребовать какое-либо ваше имущество в залог или поручительство, а также подтверждение текущих доходов.
Если вы получаете свою зарплату на карточку какого-либо банка, то обратитесь за кредитом сначала туда – банки предлагают своим «зарплатным заемщикам» наиболее выигрышные варианты кредитования. Кредитные проценты в «зарплатном» банке обычно бывают самые низкие.
Потребительский кредит в большинстве случаев оказывается самой выгодной схемой для автовладельца. Поэтому попробуйте просчитать сначала его и именно для того банка, где открыт ваш «зарплатный» счет.
Можно попробовать воспользоваться госпрограммой льготного кредитования для покупки новой машины, особенно если это ваш первый автомобиль.
Если вы решили брать целевой автокредит, то без первого взноса с автовладельцами всегда готовы работать следующие банки:
Список таких банков постоянно расширяется, мы привели вам здесь самые крупные и популярные у автовладельцев.
Если вы решили покупать машину без первоначального взноса, то вам необходимо внимательно изучить все возможные варианты. Банковские ставки по таким автокредитам обычно завышенные и требования к автовладельцу тоже могут оказаться достаточно жесткие.
Поэтому, обязательно рассмотрите условия нескольких банков, а также варианты альтернативного кредитования с использованием потребительского кредита или программ автокредитования с господдержкой.