Топ банков с более выгодными условиями автокредитования + советы по выбору банка

В наше время автомобиль прочно вошел в нашу жизнь. Его имеет практически каждая семья не зависимо от своего статуса и семейного положения. При этом подавляющее число граждан берут автокредиты для приобретения автомобиля.

При испорченной истории по кредитам, следующий кредит взять уже весьма проблематично. Имеются некоторые банки, для которых гораздо существеннее платежеспособность клиента, а не КИ.

Однако при этом предложения банков будут менее выгодными, требования более жесткие.

Причины появления плохой кредитной истории

Основные причины:

• просрочки по выплате долга;
• не вовремя выплачены проценты по займу и предыдущие кредиты;
• непогашенный кредит;
• ежемесячные платежи оказались больше половины дохода;
• кредит взят мошенником на имя претендента на кредит;
• банк не передал сведения о закрытии кредита в БКИ;
• долг продан коллекторам, а они редко передают данные в БКИ.

Влияние кредитной истории на условия кредитования

Для оценки кредитной истории, необходимо с ней ознакомиться. Заказать ее можно через сайт государственных услуг.

Условия кредитования:

• высокая ставка;
• укороченный срок погашения долга;
• уменьшена сумма кредитования;
• недоступность специальных предложений, в том числе, снижение процентных ставок для некоторых моделей транспортных средств;
• приобретаемый автомобиль остается залогом у кредитора. До выплаты долга, банк является полновластным владельцем автомобиля. Заемщик не имеет права продать авто, подарить;
• предоставление ликвидного залога. Можно получить большую сумму независимо от КИ. Автомобиль уже есть в залоге, но его стоимость существенно снизится при возможной аварии;
• первоначальный взнос значительно увеличивается;
• требуются надежные поручители;
• достойный уровень дохода;
• наличие большого стажа и обязательство не увольняться до выплаты кредита.

Учтите, что необходимо сообщить менеджеру банка об уважительной причине несвоевременного погашения предыдущего долга (при ее наличии). Это может быть: серьезное ДТП, тяжелое заболевание, сокращение на работе.

Лучшие условия в тех банках, у которых ниже процентная ставка, меньше первоначальный взнос, больше лимит, продолжительнее срок кредитования, наличие специальных предложений.

Договор автокредитования

Можно купить авто в основном только в автосалоне. На машины, бывшие в употреблении, получить кредит значительно сложнее.

С автосалоном необходим договор купли-продажи. Первый взнос должен внести сам покупатель, а оставшуюся сумму перечислит автосалону банк.

В договоре с банком необходимо:

• познакомиться с погашением кредита: видом платежа, условиями кредитования, графиком платежей;
• проверить отсутствие скрытых сборов, неоговоренных комиссий, комиссий за выдачу денег, за открытие и обслуживание кредитного счета, прочие расходы;
• обязательно ознакомиться со штрафами за просрочку платежей и невыплату кредита;
• обратить внимание на необходимость оформления страхования КАСКО.

Учтите, что некоторые банки предоставляют кредит без оформления КАСКО, но повышают ставку. Следовательно затраты заемщика не уменьшаются.

В договоре должен быть четко указан порядок выплаты долга.

При систематических задержках по выплатам задолженности, банк может увеличить ставку. При большом долге — реализовать залог с целью покрытия своих расходов.

Где можно получить выгодный автокредит

Рассмотрим условия предоставления выгодных кредитов.

Особенности автокредитования

Для любого банка главное - максимальная прибыль. Следовательно, нежелательно выдавать свои денежные средства потенциально ненадежным клиентам.

Существует много причин отказа в предоставлении кредита, среди них основные:

• наличие ранее взятых и невыплаченных кредитов;
• отсутствие гражданства РФ или прописки в регионе банка;
• имеются в КИ записи о банкротстве, судах с банками и т.д.;
• если большой кредит погашался несвоевременно и выплачен недавно. Необходимы доказательства, что платёжеспособность изменилась в положительную сторону;
• отсутствие высокого постоянного дохода, достойных поручителей и ценного ликвидного имущества;
• запрашивается слишком крупная сумма денег или длительный срок выплаты долга.

Решение проблемы при отказе в автокредите

При незакрытых кредитах, лояльных банков не найдется.

Возможности варианты решения:

• подавать заявку в банки, лояльные к небольшим просрочкам в КИ. Обычно это некрупные банки в регионах, которые стремятся пополнить свои базы клиентов;
• погасить просроченный кредит;
• провести рефинансирование кредита, чтобы платить меньше;
• предварительно исправить кредитную репутацию. Оформить несколько небольших потребительских кредитов, возвратить долг вовремя;
• поручительство организации, в которой заёмщик трудится. Предприятие должно ежемесячно перечислять часть зарплаты заемщика для выплаты долга.

Улучшить КИ помогут программы «Кредитный доктор» или «Кредитный фитнесс».

• принять условия кредитования банка и обязательно оформить личную страховку;
• по сроку давности, если после плохой КИ благополучно прошло три и более года. Заёмщик смог поменять место работы с большим доходом и повысить платёжеспособность;
• оформить кредит через дилеров. Оказываемая услуга платная и обычно КИ ими не проверяется;

Учтите, что при этом варианте, нет полной гарантии в выдаче кредита. Вместо автокредита можно взять потребительский кредит под залог недвижимости с низкой ставкой. Полученные средства использовать на приобретение автомашины.

Заключение

Получить автокредит с плохой историей по кредитам можно. Банки ставку по автокредиту устанавливают обычно индивидуально. Сумма переплаты зависит от испорченности кредитной репутации, платёжеспособности заемщика, наличия поручителей и ценного, ликвидного залога (дополнительно к залогу – покупаемому автомобилю).

Анализ условий выдачи кредита рассмотренных банков показал, что самый выгодный кредит с господдержкой.