В каком банке выгодно взять ипотечный кредит

Банки, выдающие ипотечные кредиты, на слуху у всех. Ведь это крупные, известные и рекламируемые кредитные организации. Хотя и их не мало, поэтому нужно тщательно изучить рынок, прежде чем переходить к подаче документов будущему кредитору.

Первым приоритетом обычно пользуются банки, в которых клиент имеет карту для заработной платы. Ведь и справок меньше, да и процент иногда тоже снижают. Однако сначала все же стоит изучить предлагаемые условия. Да и ипотечных программ в таком банке просто может не быть.

В разных банках условия предоставления жилищного кредита в целом схожи. Средний срок кредита - до 30 лет, суммы в пределах 15-30 миллионов, до 15 процентов годовых.

Требования могут отличаться в стаже и возрасте. Пакеты документов обычно одинаковые - есть полный и сокращенный вариант (за большую ставку).

Однако предложения банков могут отличаться. В одном, например, более выгодные условия для новостроек, в другом - для вторичного или загородного жилья. Чтобы не прогадать с выбором, тщательно изучите все варианты. Начните с прочтения нашей статьи - возможно, она вам тоже поможет.


Как оценивать условия банков

Прежде, чем приступить к сравнительной оценке банковских предложений, определитесь со своими требованиями. Составьте список:

  1. Тип жилья: новостройка, вторичное или частный дом.
  2. Размер вашего собственного вложения или участие материнского капитала в ипотеке (что особенно важно!).
  3. Размер займа - как правило, его максимум ограничивается каким-то процентом от суммы первоначального взноса (70-80%).
  4. Размер ежемесячного платежа, на который вы рассчитываете.
  5. Срок кредита.

Чем срок кредита ниже, тем меньшую сумму процентов вы переплатите. Старайтесь максимально сократить его величину!

Не всегда низкая ставка - залог выгодного кредита. Важны и прочие условия - например, досрочное погашение. Важно, чтобы не было никаких комиссий или проволочек в его проведении. Поэтому при изучении предложений обращайте внимание на:

  • Наличие дополнительных платных услуг: смс-информирование, какие-нибудь "Находки" и прочие ненужные большинству людей сервисы.
  • Возможность участия материнского капитала, если вам это важно; или прочих акций, в которых снижается процентная ставка.
  • Ипотеки от застройщиков-партнеров банка, как правило, "для своих" есть значительные бонусы.
  • Все условия по погашению: досрочное полное и частичное, близость банкоматов или офисов, интернет-банк.
  • Процедуру оформления документов - она должна быть защищена и упрощена.

Потратив немного больше времени на вдумчивое изучение банков, вы гораздо меньше времени потеряете в будущем, выясняя непонятные вам ситуации.

Ипотека от Сбербанка

На первом месте стоит поставить, конечно, этот банк. Самый надежный, масштабный и доступный. Он предлагает ипотеку:

  • на новостройку - готовую и строящуюся,
  • на вторичное жилье,
  • на строительство жилого дома,
  • на загородное жилье (дачу),
  • военную ипотеку и под материнский капитал.

Такой разброс предложений очень заманчив и может помочь, наверное, каждому. Хотя Сбербанк считается более требовательным к своим клиентам, чем прочие коммерческие банки, по факту на текущий момент он предлагает жилищный кредит даже без подтверждения о трудоустройстве и доходе. Конечно, это скажется на процентной ставке, но когда нет выбора, подойдет любая возможность.

Общие условия следующие:

  1. возраст 21-75 лет, стаж от полугода,
  2. недвижимость является объектом залога,
  3. два варианта пакета документов,
  4. первоначальный взнос 20-30%, процентная ставка 12-15% и срок кредита до 30 лет.

Таковы общие условия банка. В разрезе программ условия могут меняться, но незначительно.


Ипотека от ФК "Открытие"

Банк, сильно шагнувший вперед за последние несколько лет. Раньше небольшой, он "съел" несколько банков и в итоге превратился в крупную, мощную и надежную финансовую корпорацию. Она предлагает несколько видов ипотечного кредитования:

  • на новостройки и апартаменты от компаний-парнеров,
  • на готовое вторичное жилье,
  • займ под залог существующего жилья для покупки новой площади или капитального ремонта заложенного имущества,
  • рефинансирование текущего займа,
  • под материнский капитал и военная ипотека.

"Открытие" также предлагает довольно широкий вариант программ. Отличается программа "Ипотека плюс", по которой клиент может взять деньги на улучшение имеющегося жилья, в том числе капитальный ремонт. Процент по такой программе выше, чем по обычной ипотеке, но ниже, чем по любому наличному кредиту.

На сайте банка есть кредитный калькулятор, по которому можно произвести предварительный расчет:

Открытие калькулятор

Ипотека от ВТБ 24

Еще один крупный и достаточно известный банк. От рассматриваемых ранее его разительно отличается размер первоначального взноса - всего 10%. Однако минимальная сумма выше - 600 000 вместе 300 000 рублей.

ВТБ 24 также имеет несколько программ кредитования:

  1. покупка в новостройке у партнера,
  2. покупка готового жилья,
  3. покупка под залог имеющегося жилья,
  4. покупка имущества, находящегося у банка под залогом,
  5. рефинансирование,
  6. военная ипотека.

Банк предлагает достаточно гибкие условия кредитования, однако страхование заключается сразу по трем пунктам. Пакет документов может быть сокращенным и полным. Для удобства на сайте есть калькулятор, там же можно найти список застройщиков-партнеров банка.

ВТБ калькулятор

Залоговое имущество остается у банка после судебного процесса с клиентом. Не стоит бояться - таким образом можно купить нужную квартиру по сниженной стоимости.


Ипотека от Россельхозбанка

Первое, что бросается в глаза, когда открываешь сайт банка - ипотека под 7%. Чуть поостыв, понимаешь - этот процент действует только при ипотеке для определенных застройщиков. Однако же чем не вариант?

Если же вам нужна уже готовая квартира, Россельхозбанк предлагает и другие программы кредитования:

  1. под залог уже имеющегося жилья,
  2. для квартиры или дома на вторичном рынке,
  3. под материнский капитал,
  4. военная ипотека,
  5. займ под жилье, строительство или земельный участок,
  6. для сокращенного пакета документов.

Банк в целом вторит общим условиям кредитования в других банках, однако "штраф" за отказ страхования у него целых 3,5% к обычной ставке - обычно же за 1,5 банки не выходят. Это нужно учитывать при рассмотрении.

Ипотека от Газпромбанка

Этот банк тоже предлагает широчайшую линейку жилищных программ:

  • залоговая ипотека,
  • на новостройку: как у партнеров банка, так и вне их базы,
  • рефинансирование текущей ипотеки,
  • на покупку вторичного жилья,
  • целевой под залог жилья в собственности.

Газпромбанк предлагает довольно широкий ассортимент программ по ипотеке. Разные варианты, гибкие процентные ставки - этот банк вполне можно рассматривать как вариант кредитора.

Заключение

Проведя сравнительный анализ озвученных банков, можно получить следующие выводы:

Анализ банков

В целом процентные ставки, сроки и прочие общие условия схожи в различных банках. Сильно отличается размер первоначального взноса - где-то выше, где-то меньше. Исходя из своего финансового положения, уже по этому параметру можно сделать существенный отсев банков. Кроме того, не все банки готовы рассматривать материнский капитал в виде первоначального взноса - а многие ищут именно такой вариант.