Какие документы улучшат условия кредита?

Документы для получения кредита - важная составляющая при оформлении займа. Правильно подобранные бумаги помогут получить ссуду на более выгодных условиях: сниженная процентная ставка, увеличенный срок кредитования, повышенная сумма заемных средств. Перечень документов зависит от категории кредита и учреждения. Принято разделять стандартный пакет и дополнительный. Некоторые свидетельства и справки повышают лояльность банка.

Законодательством не предусмотрен определенный список документов для получения ссуды. Банки имеют права требовать любые справки и свидетельства. Заемщик может не предоставлять их, но шансы на одобрения займа будут сведены к нулю. Финансовое учреждение должно быть уверенно в состоятельности будущего заемщика и гарантии возврата заемных средств.

Стандартный набор

Независимо от программы кредитования в банк требуется предоставить в обязательном порядке:

• оригинал паспорта, с которого делают ксерокопию заполненных страниц, заверяют подписями заемщика и сотрудника банка, а так же ставят печать учреждения;
• заполненное заявление на предоставление кредита;
• анкету с личными данными, которая может быть совмещена с заявлением.

Так же кредитор вправе потребовать:

• Копию трудовой книжки и документ, подтверждающий трудоустройство (выписка из трудовой, справка от нанимателя, копия контракта с работодателем). Банка интересуют стаж и занимаемая должность. Каждая страница заверяется отдельно в отделе кадров.

Моряки должны предоставить все контракты за 2-4 года, переведенные на русский язык, а так же паспорт моряка в оригинале.

• Справка о доходах. Образец может быть установленный банком или стандартный 2-НДФЛ. Листы заверяют печатью предприятия. Данные должны быть за полгода.

При наличии других официальных источников (пенсия, сдача в аренду имущества, копию трудового договора) следует предоставить соответствующие справки. Это повысит шансы одобрения займа.

• Военный билет и другие документы, подтверждающий отсрочку в армии до 27 лет.

Кроме перечисленного перечня клиенту могут понадобиться другие документы.

Если заемщик - зарплатный клиент банка, то от него не требуется предоставлять даже минимальный перечень документов. Финансовое учреждение и так все знает о нем. Для получения займа потребуется только документ, удостоверяющий личность заемщика, и подтверждение прописки в регионе банка. Подобные кредитные линии небольшие – 50 000-70 000 рублей.

Дополнительный набор документов

Дополнительные документы требуются для подтверждения социального статуса клиента при оформлении потребительского кредита или ссуды под залог имущества. Они предоставляются не только по требованию кредитора, но и инициативе заемщика. На оценку кредитоспособности влияют:

• водительское удостоверение или документы о регистрации авто;
• ИНН;
• страховое свидетельство с Государственного пенсионного фонда;
• страховые полюсы;
• загранпаспорт;
• документы на права владения имуществом;
• выписки о владении ценными бумагами, счетами в банках;
• дипломы и сертификаты о полученном образовании;
• банковская справка об отсутствии других кредитов;
• свидетельства о рождение имеющихся детей, о заключении брака.

Для целевого потребительского займа требуются подтверждение использование средств по направлению:

• приобретение бытовой техники – счет-фактура;
• на образование в учебном заведении – лицензия на осуществление образовательной деятельности и договор с образовательным центром.

Для оформления кредита с залогом недвижимости существует полный перечень документов.

Документы для займа с залогом

Как правило, под залог имущества оформляют только крупные займы. Кредитор потребует предоставить не только перечисленные основные и дополнительные документы, но и справки, характеризующие состояние залогового объекта, и свидетельства для подтверждения права собственности.

При ипотеке необходимы:

• правоустанавливающие документы (только оригиналы!): решения суда, договоры дарения и купли-продажи, свидетельство о наследстве, постановление органов власти и др.
• свидетельства регистрации права собственности;
• оформленные в БТИ поэтажный план (для собственности, оформленной более пяти лет) и кадастровый паспорт;
• для кредита на строительства под залог участка – разрешение на строительство;
• выписка из ЕГРП;
• развернутая выписка из домовой книжки.

Если залогом выступает автомобиль:

• договор на приобретение авто;
• счет-фактура и свидетельство о регистрации;
• копия автопаспорта.

Для новых авто требуется счет-фактура автосалона, в котором оно было приобретено. Для поддержанных машин требуется свидетельство о регистрации. Стоит помнить, банки предусматривают возрастные ограничения автомобиля, который может выступать залоговым обеспечением.

Перечисленные документы потребуются для получения одобрения со стороны финансового учреждения. Для оформления нужно письменное согласие супруга о передачи общего имущества под залог по кредиту, квитанция о первоначальном взносе, страховка и заключение оценщиков. Подробный перечень зависит от определенного случая и уточняется у менеджера банка.

Документы для кредита с поручителями и ИП

Если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель, то предоставляют следующие документы:

• ксерокопию налоговой декларации на форме 3-НДФЛ;

При использовании упрощенной системы налогообложения данные предоставляют за предыдущий год, а так же последний отчетный период этого года.

• свидетельство о регистрации ИП (оригинал + заверенная копия);
• выписка по счету за 0,5-1 год;
• наличие лицензии на вид деятельности (при необходимости);
• подтверждение ведения хозяйственной деятельности (акты выполненных работ, договоры с поставщиками).

При оформлении кредита с поручителем или созаемщиком в качестве гаранта банк требует от них те же справки, что и от клиента. Они являются потенциальными заемщиками и должны соответствовать определенным требованиям финансового учреждения.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование – перевод или объединение кредитов. Пакет документов зависит от вида банка, но основной перечень включает:

• документы для подтверждения дохода;
• подтверждение трудоустройства;
• данные по кредитам: кредитный договор, детализация графика погашения.

Кредиты с задолженностью и просрочкой не могут быть рефинансированы.

Для успешного финансирования нужны 2 фактора:

1. чистая кредитная история;
2. стабильный доход.

Если доход не позволяет выплачивать новый кредит, не стоит переживать, так как банки сознательным клиентам идут на встречу и увеличивают срок кредитования или улучшают условия.

Для пенсионеров

Банк разделяет пенсионеров на 2 категории:

• работающие;
• неработающие.

У работающих пенсионеров есть дополнительный доход, который повышает шансы на одобрение займа. Заработная плата подтверждается справкой на форме 2-НДФЛ, а стаж – ксерокопией трудовой книжки.

Неработающие пенсионеры предоставляют копию пенсионного свидетельства, паспорт и справка о размере пенсии за полгода.

Предоставленный пакет документов напрямую влияет на одобрение кредита банковскими сотрудниками. Минимальный пакет не всегда будет выгоден: лишняя справка или не требовавшийся диплом могут значительно повлиять на условия займа.