Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке всегда требует уведомление банка в письменной форме. Подавая заявление на досрочное погашение, лучше согласовать и сумму платежа, это нужно сделать обязательно при полном погашении ипотеки.
Если вы решили производить разовое или сделать несколько платежей в качестве частичного досрочного погашения, то лучше заранее детально изучить все тонкости таких взаиморасчетов с банком, потому что, «подводных камней» в этом вопросе не мало. Главное в итоге понять, на сколько, вам это действительно выгодно, все зависит от вашей конкретной ситуации. Ведь погашая досрочно частично срок договора кредитования в Сбербанке не меняется.
Если вы решили расплатиться по ипотеке досрочно полностью, в этом случае очень важно все правильно оформить, так чтобы ваш кредит действительно закрыли и сняли обременение с недвижимости, чтобы потом случайно не выяснилось, что остались какие-то нерешенные вопросы.
Расскажем подробно о важных аспектах процесса досрочного погашения кредита в Сбербанке.
Досрочное погашение ипотечного кредита, как и любого банковского кредита, бывает двух видов:
При частичном погашении досрочно, также возможно два сценария:
В Сбербанке действуют правила, по которым частичное погашение не меняет общий срок договора кредитования, а только позволяет уменьшить сумму будущих кредитных платежей.
Отметим, что по кредиту нельзя просто заплатить больше, обязательно надо подать в банк заявление даже на частичное досрочное погашение, так как по договору кредитования и по правилам банка, со счета списываются только денежная сумма равная обязательным платежам, четко прописанным в графике платежей. Это связано с четким начислением процентов и поэтому нарушать банковскую платежную дисциплину, так как это приведет к тому, что платежи не будут своевременно учтены и появятся просрочки, а значит и пени или штрафы. Поэтому, если вы решили в какой-то момент заплатить больше, то обязательно за день до платежа надо подать заявление в банк установленной формы, причем прийти в отделение нужно лично и с паспортом.
Стоит отметить, что «досрочка» по ипотеке возможна, только после определенного периода времени пользования кредитом, этот период обычно оговорен в договоре (обычно через 3 - 10 месяцев). Поэтому прежде, чем обдумать досрочное погашение нужно еще раз перечитать свой кредитный договор.
Далее рассмотрим варианты досрочного погашения ипотеки подробней.
Прежде чем, произвести любой досрочный платеж надо прийти в банковский офис лично с паспортом, подать заявление о досрочном погашении и согласовать сумму платежа с менеджером банка. В заявлении надо обязательно указать:
Отметим, что платежи по кредиту может делать кто угодно лично или онлайн, а заявление должен подавать сам заемщик, если только при заключении договора вы специально не записали, что другое лицо может платить по кредиту. Если заемщик никак не может сам прийти в банк, то надо оформить нотариальную доверенность, в которой четко прописать какие именно действия в банке, по какому кредитному счету может совершить за вас другое лицо.
Частичная «досрочка», в каком бы размере она не производилась, обязательно происходит по предварительно поданному в банк заявлению, заявление подает лично заемщик в офисе банка, не менее чем за день до совершения платежа. Платеж должен производиться обязательно в рабочий день, иначе даты отправки и зачисления платежа могут быть разные.
Частичное погашение всегда засчитывается в счет ближайшего очередного обязательного платежа, после чего, на следующий день, можно получить новый платежный график с уменьшенными суммами.
Прежде, чем производить досрочное частичное погашение нужно определиться на сколько на самом деле в вашей ситуации это выгодно. Нужно учитывать, что инфляция сама по себе постепенно снижает долговую нагрузку. Однако, например, при получении маткапитала или субсидии, либо крупного единовременного дохода, вариант с частичной «досрочкой», может значительно снизить дальнейшую ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, а это в ряде случаев, может оказаться весьма важно.
Размер платежа не ограничен, дополнительная комиссия за «досрочку» не взимается. После проведения платежа на следующий день, нужно взять новый платежный график с уменьшенными обязательными платежами. При этом срок и даты выплат по кредиту в новом графике обычно не меняются.
Если на указанном клиентом счете вдруг окажется, что на указанном в заявлении счете списания не хватает обозначенной суммы, хоть копейки, платеж не будет проведен.
Вы можете сами приблизительно рассчитать свой новый график платежей, для этого надо зайти на банковский сайт и воспользоваться онлайн - калькулятором, для учета досрочного погашения надо поставить соответствующую отметку в настройках калькулятора. Для определения нового графика нужно внести следующие данные в калькулятор:
Полное погашение никак не зависит от даты текущих обязательных платежей, его можно производить в любой рабочий день. Если вы решили погасить ипотеку досрочно, то сначала, прежде всего надо узнать в банке точную сумму к погашению.
Для осуществления полного погашения ипотеки досрочно выполните следующее:
Заключение
Отметим еще раз, что любое погашение кредита досрочно, осуществляется только по заявлению заемщика. Так как без заявления банк не может списать со счета клиента сумму, которая отличается от суммы кредитного платежа. Досрочное погашение, всегда надо совершать только в рабочий день. И прежде чем, погашать кредит досрочно, надо подумать насколько вам это выгодно именно сейчас в данной ситуации.