Лучшие ипотеки от самых надежных кредиторов РФ: как, кому и на каких условиях выдают ипотечные кредиты

Цены на квартиры в новостройках России не дешевые. Как человеку с невысоким уровнем дохода купить жилье? Над этим вопросом серьезно задумались и финансовые организации России, и правительство. Решение найдено и работает на благо простых людей уже не первый год! Оформить ипотеку на квартиру в новостройке – это быстро, выгодно и надежно!

Надежная и выгодная ипотека в РФ

Этим способом воспользовались миллионы россиян. Безальтернативная возможность жить в новой квартире и потихоньку выплачивать сумму за её приобретение.

Как и при каких обстоятельствах можно получить такой дорогой финансовый кредит в банке? Есть ли «подводные камни» в ипотечном кредитовании? Что грозит задолжнику в случае нарушения своих долговых обязательств? Все эти вопросы детально освещены в данной статье.

Что такое ипотека?

Ипотека (ипотечное кредитование) – это долгосрочный, дорогой и малопроцентный кредит, который выдают практически все банки России.

Строительство в Российской Федерации уверенно не сбавляет темпы уже не одно десятилетие. Вводятся в эксплуатацию новые кварталы из многоэтажных домов, загородные районы коттеджей и прочие виды жилья.

Фирмы-застройщики параллельно со строительством на еще недостроенные квартиры уже ищут владельцев-квартиросъемщиков. И желающих обустроить свой быт в современных тенденциях всегда предостаточно. Это и молодые семьи, и одинокие молодые работники, и люди преклонного возраста, приехавшие из глубинки поближе к детям - спрос на новые квартиры в России растет быстрее, чем возводятся дома. И главная причина здесь – в абсолютной доступности такого жилья для каждого! Доступность обоснована специальными кредитными программами банковских учреждений. 

Программа долгосрочного (до 30 лет!) кредита под невысокие процентные ставки и исключительно под залог квартиры – такое простое и выгодное решение жилищного вопроса привлекает многих.

Условия получения ипотеки

Для того, чтобы банк согласился кредитовать заявителя на столь большую сумму – необходимы серьезные гарантии. Что является гарантией при ипотечном кредитовании? Под залог покупаемого жилья финансовые организации РФ согласны выдавать миллионы рублей. При этом, срок погашения такого кредита насчитывает десятки лет, а процентные ставки в несколько раз ниже, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

Для банка конечно необходимы следующие данные о кредитозаемщике:

  • Гражданство РФ и место жительства (ипотека оформляется в банке по месту жительства);
  • Место работы и стаж непрерывной работы – от 6 месяцев;
  • Средний уровень заработной платы;
  • Положительная кредитная история и наличие невыплаченных кредитов в других банках РФ.

Это главная информация, на основании которой финансовое учреждение будет выносить «вердикт»: давать ипотеку или не давать данному субъекту.

Есть кредиторы, которые проведут оценку недвижимого имущества заявителя или (помимо залога) захотят заручиться поддержкой поручителя. Но, такие критерии выдачи ипотеки встречаются нечасто. В большинстве случаев достаточно выше указанных 4-х видов данных и оформления залогового имущества (приобретаемой квартиры).

Сейчас можно отыскать даже такие банковские условия, где отсутствует даже необходимость подтверждать свой ежемесячный доход, не говоря уже о кредитной истории или кредитах в других банках.

ТОП-5 самых выгодных ипотечных кредитов РФ

Формулировка «самая выгодная ипотека» предполагает всего 4 условия:

  1. Минимальные процентные ставки годовых;
  2. Максимальный срок погашения ипотеки;
  3. Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита;
  4. Крупная сумма кредитного лимита (т.е. чтобы хватило даже на элитную новостройку).

Среди всех фин.учреждений России с такими критериями выдачи ипотеки нашлось немного банков. Это Банк «Русь»,  Проминвестбанк.

О каждом из указанных видов ипотеки стоит поговорить подробнее.

Ипотека в Банке «Русь»

В арсенале этого российского лидера кредитной политики насчитывается более 9 программ ипотечного кредитования. Именно в этом банке есть возможность получить недостающую сумму денег на покупку жилья-вторички, квартиры в недостроенном доме, квартиры в только что сданном в эксплуатацию доме. Ипотечное кредитование может иметь целью также проведение капитального ремонта, частного строительства, а также по программе рефинансирования.

Самым удобным и востребованным в перечисленном перечне ипотек является предложение оформить покупку жилья в кредит под 2-3% годовых на срок до 30 лет. Заемщику необходимо внести до 20% первоначальной стоимости кредита.

Столь низкая процентная ставка требует особого внимания к перечню подтверждающих особу-заемщика документов. Обязательно необходимо предоставить:

  • Справку о доходах по форме НДФЛ-2;
  • Гражданство РФ и прописка в Оренбургской области;
  • Положительную кредитную историю;
  • Обращение Губернатора Оренбургской области и личное ходатайство работодателя.

И это далеко не весь список необходимых и обязательных документов.

Да, ставка в 2% годовых на 30 лет стоит того, чтобы потрудиться и собрать все требуемые документы. На финансовом рынке России это уникальная банковская программа ипотечного кредитовании!

Ипотека в Банке «Русь»

Ипотечный кредит в Проминвестбанке

Второе место в рейтинге самых выгодных ипотек России занимает Проминвестбанк. Специальная программа кредитования предполагает помощь в покупке земельного участка. Сумма ипотеки не может быть больше, чем 90% стоимости земли. В случае, когда заемщик просит кредит в размере до 500 тыс. руб. – даже справка о доходах не понадобится.

Кредит выдается на небольшой срок – до 5 лет. Процентная ставка – от 4,4%.

Требования к заемщику такие:

  • Возраст – от 23 лет и до 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • Гражданство и прописка – обязательно;
  • Стаж работы – от 1 года;
  • Поручительство ипотечного кредита – обязательно;
  • Первый взнос – 31% от суммы кредита.

Ипотечный кредит в Проминвестбанке

Ипотека по 2-м документам (паспорт и НДФЛ-2) может быть выдана Проминвестбанком под 12,5% и при 40% первоначальном взносе. Есть программа «Без первоначального взноса», по которой кредитозаемщик может получить до 8 млн. руб. на 25 лет под 13% годовых.

В списке программ ипотечного кредитования Проминвестбанка есть довольно выгодные варианты. Проконсультироваться по всем вопросам можно у сотрудника банка.

Кошелев-банк

Этот банк является одним из наиболее многопрограммных банков: здесь более 25 различных видов программ. В зависимости от времени кредитования, процентной ставки первоначального взноса, обязательных документов для оформления и прочих условий, каждый заявитель сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Минимальная процентная ставка в этом банке стартует от 5,5%. Такую ипотеку выдают не более, чем на 3 года и с 70% первый платежом.

Если первоначальный платеж меньше, а срок погашения кредита больше, то проценты за пользование ипотекой выше. Наиболее эффективно придерживаться «золотой середины».

Кошелев-банк

«Балтийский Банк Развития» и Банк «Глобэкс»

Эти российские банки разделили 4 и 5 место в рейтинге самых выгодных ипотечных кредиторов РФ. Процентная ставка за ипотеку в этих фин.учреждениях стартует с отметки в 6%. Эти кредиторы готовы выдать до 25 млн. руб. на 15 лет с первым платежом – в 40%.

Перечень обязательных документов стандартный. Также действуют многочисленные программы ипотечного кредитования на выбор.

Вывод

В качестве вывода представленного аналитического обзора банковского ипотечного кредитования можно уверенно сказать, что новое жилье в России действительно доступно для каждого человека.

Ипотека от ведущих банков России

Просмотреть все варианты и выбрать наиболее приемлемый легко при помощи интернет-ресурсов и официальных сайтов ведущих банков РФ.

Оформить займ онлайн