Где можно оформить кредитную карту, какая будет более выгодной интересует многих. Изучение статистики показывает, что в настоящее время кредитными картами различных банков в России пользуется более чем тридцать миллионов человек. Изучение данных по годам показывает, что количество снимаемой наличности c таких карт демонстрирует отрицательную динамику, а количество операций, связанных с непосредственным предназначением кредитных карт, a именно – оплаты товаров, a также услуг – неизменно повышается. Это говорит про то, что все больше людей начинает грамотно использовать свои кредитки, пользуясь всеми преимуществами такого банковского продукта.
Выбор кредитной карты в действительности очень затруднительное дело, поскольку сегодня такой финансовый продукт предлагают в России более чем четыреста пятьдесят банков.
Предлагаемые условия и бонусы достаточно разнообразны. Ниже рассмотрены основные
Владельцем кредитной карты является банк, а тот, кто ей пользуется, называется «Держателем карты».
Кредитная карта, это фактические, открытая банком кредитная линия с установленным лимитом выдачи в определённый период. Этот период, когда можно производить расчеты за счет предоставленной банком суммы, называется льготным. У большинства банков он составляет от тридцати до пятидесяти дней. По истечение этого времени начинается льготный период, который также называется грей-периодом. В течение этого времени следует погасить задолженность, возникшую перед банком за счет кредитных средств.
Кредитная карта сочетает в себе услуги двух различных компаний – финансовой и обеспечивающей возможность пользования картой. Такую техническую сторону обслуживания предоставляет платёжная система. Наиболее распространены карты таких платёжных систем:
Мастеркард и Виза практически не отличаются по набору возможностей. Главное отличие – основная валюта системы. Для «Виза» основная валюта – доллар, для «Мастеркард» - евро. Если пользоваться кредиткой в пределах России, различие никоим образом ощутимо не будет, если же предполагается использовать кредитку за рубежом, то в регионах Европы более выгодной окажется «Мастеркард», в странах Америки, исключая Кубу, более выгодной будет «Виза».
Развитие технологий сделало возможным предоставление банковской услуги эмитирования кредитной карты не посещая офис банковского учреждения. Достаточно заполнить соответствующие окна и подтвердить согласие c условиями банка. Если решение про выпуск кредитной карты для держателя будет положительным, карта доставляется курьером по указанному адресу. У большинства банков эта услуга бесплатна.
В любом случае нужно будет заключить договор с банком, а для этого указать свои персональные данные и согласится с условиями банка.
Как правило, банки запрашивают такие персональные данные:
Также потребуется дать согласие на проверку банком указанных персональных данных, a также согласиться с тем, что банк проверит кредитную историю соискателя и получит право распоряжаться персональными данными соискателя по своему усмотрению и в своих целях.
Изначально перед выбором банка, в котором будет оформлен выпуск кредитной карты, нужно твердо уяснить себе, что такой банковский продукт предназначен прежде всего для оплаты услуг, a также товаров, но никак не для снятия наличных денег. Конечно, банки не ограничивают желания клиентов, но если при использовании карты по её предназначению комиссии минимальны или же практически отсутствуют, то при снятии налички комиссия будут достаточно высокой. Так же в подавляющем количестве случаев грейс – период отсутствует (льготный период) при использовании кредитки для получения наличности. Кредитные проценты начинают начисляться непосредственно после момента снятия денег.
Выбирая банк для оформления кредитки, нужно обязательно самым внимательнейшим образом изучить все пункты договора, особенно вчитываясь в те, где говориться о процентных ставках за кредитование. У многих банков принято, как, например, в «Тинькофф Банке» устанавливать процентную ставку исходя из кредитной истории соискателя в диапазоне от девятнадцати до тридцати трёх процентов. Также плавающие значения для процентных ставок применяют в зависимости от характера совершаемых операций, например, в том же «Тинькофф банке» для безналичных операций предусмотрена ставка почти в тридцать процентов, ставка при снятии наличных возрастает почти до тридцати трёх процентов. При обращении в колл-центры можно также услышать, что лучше рассчитывать ставку по дням, например очень часто называется ставка всего в 0,12% за день. При всей кажущийся мизерности это отнюдь немало – порядка 43,8% годовых.
Некоторые банки предлагают кредитные карты c таким преимуществом, как снятие наличности без процентов комиссии, предоставление льготного периода при применении карты не только при отплате товаров и услуг, но и при снятии наличности. Однако, эти рекламные ходы отнюдь не означают, что банк решил заняться несвойственной ему деятельностью, а именно – благотворительностью. Достаточно внимательно изучить договор, чтобы увидеть, что банк отнюдь не решил поделиться своими прибылями с держателем карты. Среди «подводных камней» договора с клиентом, позволяющими банку компенсировать предоставленные льготы, а иногда и не просто компенсировать, а и заработать больше:
Практически все банки включают в пакет финансовых услуг, предоставляемых держателю эмитированной ими кредитной карты услугу кэш-бэк, то есть возврат на счет определённого процента от потраченной суммы. Более выгодные предложения распространяющиеся на все покупки, чем предложения возврата большего процента при оплате картой определённого вида товаров или услуг. Поэтому, выбирая, где оформить кредитную карту, лучше отдать предпочтение тому банку, который предлагает держателю карты пусть и небольшой кэш-бэк, но зато на все операции.
Выше были изложены минимальные критерии, которые нужно учитывать выбирая где оформить кредитную карту. Для привлечения клиентуры практически каждый банк предлагает и свои наработки для разных индивидуальных интересов. Так что время поиска своего банка и карты обязательно будут успешными.
Немалое подспорье выбирающему кредитную карту могут оказать специализированные сайты, размещающие сравнительную информацию об условиях, на которых банки выдают кредитки с указанием максимальной суммы, предоставляемой в ежемесячное пользование держателю карты. Чтобы найти такие информационные порталы достаточно вбить в строку поисковика запрос «сравнение кредитных карт разных банков».