Выгодные условия банков: где взять ипотеку с наименьшей кредитной ставкой

Где выгоднее взять ипотеку, тем самым улучшить жилищный комфорт уже сегодня, интересует многих жителей РФ. Вопрос не праздный, получить собственное жилье без достаточного капитала сегодня невозможно. Ожидать пока накопится необходимая сумма придется многие годы. При этом во многом себе отказывать, проживать в стесненных условиях.

Ипотека на выгодных условиях не миф – реальность сегодняшних дней. Условия получения займа в каждой фин.структуре различные. Поэтому важно проанализировать несколько кредитных систем.

Банковские, кредитные организации выдающие займы на ипотечное приобретение жилья предоставляют денежные средства в соответствии с определенными программами. Среди них имеются варианты ипотеки, разработанные государством для отдельных категорий граждан, с наименьшими процентными ставками.

Копить или взять ипотеку?

Главное соответствовать требованиям программы лояльного предоставления ипотечного жилья. Придется собрать соответствующие документы. Потратить время на стояние в очередях за соответствующими справками. Результат того стоит – социальная ипотека предоставляется под самые низкие проценты.

Проверьте подходите ли вы под социальные государственные ипотечные программы. При соответствии требуемым условиям можно получить ипотеку на самых выгодных условиях.

В поисках преимущественных условий по ипотеке на жилье необходимо ознакомиться с как можно большим числом кредитных, банковских систем. Составьте собственный реестр, в который внесите все фин.структуры находящиеся в месте вашего проживания. Занесите в него все требования по различным ипотечным программам.

Не факт, что везде выдадут ипотеку. Но в случае нескольких положительных решений у вас будет выбор наиболее лояльного варианта займа. Отличие даже в полпроцента поможет сэкономить существенную сумму на выплатах процентной ставки.


Самые выгодные ипотечные предложения

Среди множества кредитных структур самые выгодные процентные ставки в крупных финансовых системах, работающих на ипотечном рынке не одно десятилетие. Требования к претендентам достаточно серьезные, но получить займ под залог недвижимости возможно. Выгодные предложения 2017 года:

  1. Сбербанк от 12% годовых
  2. Промсвязьбанк 12,5%
  3. ВТБ24 12,6%
  4. Россельхозбанк 12,9%
  5. Газпромбанк 10,8%
  6. Банка Жилищного Финансирования 10,75%
  7. Бинбанк 10,5%
  8. Райффайзенбанк 11,9%
  9. Росгосстрах Банк 11,75-12,75%
  10. Банк УралСиб 13,5-15%

В перечне указаны самые минимальные кредитные ставки. Конечный годовой процент выплаты по кредиту банки устанавливают индивидуально каждому клиенту.

Если эти фин.структуры находятся в месте вашего проживания, то подать заявление на ипотеку лучше в каждую из них.

Узнайте о них побольше, возможно ваш статус подходит под одну из них

Нюансы при выборе выгодного кредитора

Минимальная годовая кредитная ставка еще не говорит о выгодности ипотеки для конкретного заемщика. Существует множество нюансов, требований банковской структуры к клиенту. В каждой из программ ипотечного кредитования могут быть особые условия.

В некоторых случаях заемщик может не соответствовать банковским требованиям. Поэтому в выдаче ипотеки ему будет отказано. Молодые банковские организации более лояльны к клиентам. Процентные ставки в них более высокие, но требования не строгие. Объясняется это созданием, недавно открывшейся фин.структурой, клиентской базы.


Ипотечные кредиты в Сбербанке

В 2017 году Сбербанк предлагает программу ипотечного кредитования «Приобретение готового жилья». Процентная годовая ставка определяется индивидуально. Условия ипотеки в Сбербанке:

  • Займ 300 тыс. – 1 млн. рублей
  • Первоначальный взнос 20%
  • Срок погашения до 30 лет
  • В залог предоставляется недвижимость
  • Минимальная годовая ставка 12%

Для получения минимальной ставки соискатель должен уплатить первоначальный взнос. При оформлении займа застраховать жизнь, здоровье. У заемщика должна быть карта зарплатного клиента Сбербанка. Существенную роль играют также: срок займа, доходы, ликвидность собственности. При соответствии этим требованиям кандидат может получить ипотеку на самых выгодных условиях.

Выгодные условия

Условия ипотеки в ВТБ24

В банке действует программа «Покупка квартиры на первичном рынке». Вариант ипотеки по ней очень выгодный для заемщиков в связи с небольшим первым платежом. Соискателем ссуды может стать лицо в возрасте 21 года, с трудовым стажем 12 мес., официально работающее. Условия предоставляемой ипотеки:

  • Кредитное вознаграждение 12,6%
  • Страхование жизни, здоровья (есть возможность отказа, но тогда ставка возрастает до 13,6%)
  • Период кредитования до 30 лет
  • Авансовая выплата 15%
  • Сумма займа 600 тыс. – 60 млн. рублей

При отсутствии зарплатной карты банка ВТБ к базовой ставке добавляется 0,5%. Страховку недвижимости выставляемой в качестве залога должен производить специалист, аккредитованный банком. В противном случае можно представить в банк своего агента. Рассмотрение кандидатуры банк производит в течение трех недель.


Ипотека БЖФ

В банке жилищного финансирования заемщик может получить наиболее выгодную ипотеку. Ставка не превышает 11%. Условия, на которых БЖФ выдает займ:

  • Займ гражданам РФ
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок погашения от 1 года до 20 лет
  • Сумма ипотечного займа 450 тыс.-10 млн. рублей
  • Приобретаемое жилье только в пунктах где есть отделение банка

Не подыскивайте недвижимость до положительного решения выдачи ипотеки банком.

Банковская организация не одобрит ипотеку если в доме менее 3-х этажей. Жилище не должно нуждаться в капитальной реконструкции, не быть признанным аварийным. Все сведения тщательно проверяются кредитором.

Программа ипотеки Газпромбанка

Наиболее выгодная ипотека с господдержкой в Газпромбанке. Но для этого необходимо обладать суммой в половину стоимости приобретаемой квартиры. Стандартные условия:

  • Первоначальный капитал от 20%
  • Срок погашения 30 лет
  • Сумма ипотеки 3 млн. рублей, жителям СПб, Москвы и МО 8 млн. рублей
  • Страховка может быть не обязательной

При наличии достаточной суммы лучше взять ипотеку с более низкой годовой ставкой платежа.

Банк готов предоставить половину средств по самой низкой ставке 10,8%. Это предложение для клиентов, соглашающихся погасить кредит в период от 1 до 7 лет. В случаях снижения суммы авансового платежа/увеличения срока кредитования процентная ставка +0,5%.

Специальное предложение банка

Ипотека в Бинбанке

Займ по программе «Новостройка с господдержкой» самая дешевая ипотека. Процентная ставка 10,5% годовых. Условия, которым должен соответствовать кредитуемый:

  • Первоначальный платеж половина стоимости приобретаемой недвижимости
  • Возраст 21-65 лет
  • Залогом служит покупаемая недвижимость
  • Жилье приобретается только у аккредитованного банком застройщика
  • Трое и более детей, воспитываемых заемщиком

При приобретении жилья в ДФО последнее условие может отсутствовать. Заявка рассматривается за три дня. Принятое кредитором решение действительно в течение квартала. Ипотечные средства перечисляются на счет застройщика/инвестора.