Льготная ипотека: где взять займ на выгодных условиях

Где взять ипотеку под невысокую процентную ставку выплат интересует многих граждан, которые уже сегодня хотят улучшить жилищные условия. Программы кредитования в банковских учреждениях, выдающих займы на приобретение квартиры, отличаются своими условиями. Некоторые из них поддерживаются государством, предоставляют отдельным категориям граждан необременительные условия ипотеки.

Улучшение жилищных условий

Ипотечные программы с поддержкой государства наиболее выгодный вариант займа. Процентные ставки выплат минимальные, но потребуется соответствовать все предъявляемым банком условиям.

В поисках где взять ипотеку в первую очередь обращают внимание на крупные банковские структуры. Программы кредитования, предлагаемые ими, выставляют к заемщикам достаточно высокие требования. Несоответствие соискателя займа хотя бы одному из них влечет отказ в ипотеке.

Молодые банковские системы более лояльны. Объясняется это необходимостью структуры в клиентской базе. Требования к заемщикам здесь попроще. Правда, кредитная ставка выплат по ипотеке более высокая. Заемщик, обращаясь в такое фин.учреждение за ипотекой должен внимательно изучить все условия предоставления ссуды.

В поисках ипотеки обратите внимание на социальные программы кредитования. Возможно вы подходите под одну из них. В таком случае ипотеку можно получить на льготных условиях.

Прежде чем взять ипотеку необходимо определиться какой вид жилья будет приобретаться. Квартира на вторичном рынке или в строящемся доме, загородная недвижимость – по каждому из вариантов в банковских структурах имеются свои ипотечные программы. Определившись с категорией жилья приступают к поиску банков, кредитных организаций, предоставляющих ипотеку в соответствии с вашей целью.

При поиске кредитора рассматривайте условия нескольких банковских учреждений. Изучите их требования. Подготовьте пакеты документов в каждый банк. Для увеличения шанса получить ипотеку заявление-анкету лучше подать в несколько кредитных структур. В случае одобрения всех заявок заемщик получает право выбора лучшего для него варианта.

Социальная ипотека

Для граждан РФ получить займ на приобретение жилья можно по «Социальной ипотеке». Кандидат должен официально быть признанным нуждающимся в улучшении условий проживания. А также относиться к одной из категорий:

  1. Военнослужащие
  2. Сотрудники бюджетной сферы
  3. Семьи, имеющие на иждивении инвалидов
  4. Ветераны, участники боевых действий, пенсионеры
  5. Проживающие в аварийных зданиях
  6. Сотрудники ОПК
  7. Многодетные семьи, молодожены

Все вышеперечисленные категории граждан РФ могут рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, предоставляемое различными финансовыми системами. В банках разработаны специальные программы, по которым осуществляется кредитование социальных категорий граждан.

Банки осуществляющие ИК по социальным программам

Льготное предоставление ипотеки производится по специальным программам поддерживаемых государством. Для улучшения жилищных условий социальные категории граждан могут взять займ в таких финансовых учреждениях под низкую ставку ежегодных выплат. О действующих программах необходимо узнавать в банках:

  • Газпромбанк
  • ВТБ24
  • Русский ипотечный банк
  • Банк ИТБ
  • АИЖК

Ознакомиться с конкретными программами финучереждений следует по месту проживания. При соответствии условиям ипотечного кредитования под конкретные условия программы можно получить выгодный займ.

Выгодная ипотека

Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования

АИЖК не банковская организация. Это специальное государственное агентство предоставляющее социальную ипотеку льготным слоям населения. Основные ипотечные программы:

  • Стандартная
  • Военная
  • Новостройка

Стандартная программа предусматривает выдачу ипотеки для приобретения вторичного жилья, квартиры в новостройке. Первый взнос от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Ставки выплат 9-10%. По этой программе имеется возможность получения кредитных средств на закрытие предыдущей ипотеки.

Социальная ипотечная программа имеет самые низкие ставки выплат по ипотечному кредитованию. Если заемщик соответствует требованиям, то может рассчитывать на льготные условия.

В военной программе служащие могут использовать финансы, накопившиеся по НИС. Ими можно внести первоначальный взнос, погасить ипотеку. Процентные ставки выплат находятся в диапазоне 9,75-10,75%, зависят от вида приобретаемой недвижимости.

Ипотечная программа

Новостройка – ипотечный кредит на приобретение квартиры которая строится. Первичный взнос от 10%, процентная ставка выплат 10,25%. Сроки, на которые выдается займ от 3 до 30 лет.

Ипотека молодым семьям

Молодожены могут взять ипотечный кредит на выгодных условиях по федеральной программе «Жилище». Существуют также банковские программы, подобные «Ипотека молодым семьям» Сбербанка. Для участия в федеральном проекте необходимо находится в очереди по улучшению условий проживания, быть в возрасте не более 35 лет. Претендентам необходимо обратиться в ОАО «АИЖК».

Молодая семья

Для получения ипотеки по программе Сбербанка потребуется, чтобы хоть один из супругов был моложе 35 лет. Предварительный взнос при отсутствии детей составит 15%, а при их наличии 10%. Ставка выплат определяется индивидуально, в диапазоне 11,5-13,5%. Рождение ребенка во время кредитного периода дает право на отсрочку до 3 лет.

Оценка надежности банков

В случаях, когда заемщик не попадает в категорию льготников ипотечный кредит можно взять в любой финансовой системе. Прежде чем выбрать банк для взятия ипотеки проведите анализ финструктур по их рейтингам депозитов/кредитов. Эта информация позволяет практически произвести оценку перспективы, стабильности, надежности финансового учреждения.

Предварительная оценка кредитора позволит избежать случайных рисков.

Для более полного получения информации поинтересуйтесь оценкой международных агентств тех банковских структур в которых намереваетесь получить ипотеку. Такой подход к выбору кредитора позволит взять займ у надежного кредитора с высоким качеством обслуживания.

Основные требования к кредитуемому по ипотеке

В большинстве фин/систем для заемщика необходимо гражданство РФ, паспорт. Ипотека предоставляется в основном только по месту регистрации граждан. Банковским структурам важно нахождение кредитуемого, недвижимости приобретаемой в ипотеку, отделения банка в одном регионе. Это позволяет досконально проверить предоставляемые сведения, минимизировать риски.

Заключать сделки могут только совершеннолетние граждане. Большинство кредитных систем требуют возраст заемщика не менее 21 года. Верхний предел для мужчин устанавливается в 60 лет, женщин 55. Определение процентных выплат назначается банком индивидуально. Зависит от платежеспособности клиента, официального места работы. Важную роль играет наличие положительной кредитной истории.