Ипотечное кредитование как наиболее выгодный способ приобретения нового жилья, а также полезные советы

Ипотечное кредитование зародилось в античной Греции и обозначало при получении займа отдаваемую в залог недвижимость, a движимое имущество имело название «заклад». 

В современном банковском деле ипотека понимается как такой вид кредитов, при которых кредитополучатель передаёт принадлежащую ему собственность в виде недвижимости банку, а банк в течение всего периода действия кредита дает возможность пользоваться жильем, никак не ограничивая проживающих. 

Сектор ипотечного кредитования среди иных финансовых услуг в России бурно развивается. Ипотеки сделали доступным жильё остронуждающимся в нём благодаря принятию ряда госпрограмм, обеспечивающих разные виды льготного кредитования. 

По данным АИЖК в 2017 году прирост таких кредитов ипотеки превысил 35 %.

Увеличение объёмов ипотек

 Требования банков при оформлении ипотеки

Банки наделены правом самостоятельно разрабатывать перечень документов, которые подает соискатель ипотеки, но некоторые понадобятся в любом случае. Обычно нужны:

  • документы о праве собственности;
  • отчеты про оценку, причем выбор оценщика должен согласовываться с банком;
  • правоустанавливающие документы компании, строящей дом;
  • если ипотека берется под строительство дома - будут нужны справки, разрешающие строительство.

Банки часто ограничивают возраст берущих ипотеку - если до окончания срока кредитования соискатель выходит на пенсию, то очень вероятен отказ.

Государственные программы ипотеки

Государство приняло ряд программ, обозначаемых как «Социальная ипотека». Это:

  • ипотеки c низкими процентными ставками;
  • ипотеки c субсидиями, направляемыми на погашение части цены недвижимости;
  • продажу квартир из фондов социального жилья c льготной ценой.

Характеристики среднестатистического ипотечного заёмщика

Ипотека молодая семья

По этой программе доступно льготное приобретение недвижимости для тех семей, члены не перешагнули тридцати пяти летний возраст и условия, в которых они живут, требуют улучшения.

Субсидии от государства в рамках программы могут достигать сорока процентов. Конкретный размер зависит от места проживания.

Ипотека по программе, в зависимости от банка, как правило, включает такие преференции:

  • если рождается ребенок – предоставляют отсрочки, увеличивают срок кредита;
  • можно брать кредит с созаемщиками, например, родителями даже если они пенсионеры;
  • увеличение кредита если имеются созаёмщики.

Ипотека для молодых семей

Военная ипотека

Это федеральная программа. По ней военнослужащие на специальный счет ежегодно получают субсидию и накопленные средства использовать для совершения первоначального взноса.

При этом практически во всех банках, предоставляющих ипотеку по этой программе, не потребуется подтверждения доходов.

Ипотека Материнский капитал

Программа дает право направить либо все деньги по материнскому сертификату или же часть на первый взнос, a также можно оплачивать проценты, гасить основной долг.

Нельзя направлять материнский капитал на оплачивание штрафов, комиссий, просрочек.

С 2009 разрешается использовать материнский капитал для ипотеки как самой владелице сертификата, так и её супругу.

Ипотека молодым специалистам и бюджетникам

Есть также региональные государственные программы, позволяющие получать ипотеку на льготных условиях молодым специалистам, которые работают на бюджетных предприятиях, в бюджетных учреждениях. Детально про такие программы можно узнать в органах госвласти по месту.

Социальная ипотека для жителей Москвы

Этот вид доступен проживающим в Москве гражданам, имеющим возраст от восемнадцати до пятидесяти пяти лет, нуждающимся в жилье. Для них используют льготные цены на недвижимость из фонда собственности столицы. Цена значительно ниже рыночной, при этом выкупная цена рассчитывается c учетом времени, прошедшего с момента постановки на жилищный учет, a также учитывается – имеются или нет льготы.

Эта программа распространяется на тех, кто может получить решение банка про кредитование в сумме нужной для приобретения квартиры.

Досрочное прерывание договора ипотеки

Банки оставляют за собой право досрочно прекратить договор ипотеки. Если прекращение ипотеки инициируется пользователем кредита, то, как правило, таковой обязан поставить банк в известность о своем решении за тридцать дней.

Обычно со стороны банка причиной прерывания выступают:

  1. Пользователь ипотекой прекращает страховать залог;
  2. Банк узнает, что на залог имеют права скрытые при оформлении ипотеки люди;
  3. Грубые нарушения со стороны пользующегося ипотекой правил пользования залогом (например, не проводятся ремонты);
  4. Пользователь кредитом необоснованно не дает представителям банка доступа квартиру, дом;
  5. Уличение пользователя ипотекой в попытке передать право собственности на залог кому-либо;
  6. Недвижимость, которая в залоге оказывается предметом конфискации в пользу государства;
  7. На жилье в залоге, обращают взыскания иные залогодержатели;
  8. Если возникают обстоятельства, вследствие которых владельцем залога оказывается иное лицо, a не залогодатель.

Каждый банк вправе вносить в Договор ипотеки помимо этих причин и свои собственные условия, поэтому перед подписанием нужно тщательно проанализировать все пункты раздела о досрочном прекращении действия Договора.

Если договор прекращается, a ипотека не погашена – банк будет требовать реализации залога. Подобное взыскание возможно только чрез суд.

Естественно, что взыскание и реализация влекут за собой прекращение права собственности со стороны залогодателя и выселение всех проживающих.

Бытует мнение, что законодательство запрещает выселение из жилья, если таковое единственное для залогодателя, членов семьи, которые живут совместно с ним. Однако, эта норма распространяется на обычные потребительские кредиты, a ипотечные кредиты – исключение из правил, и если недвижимость была оформлена в залог для её приобретения, ремонта и тому подобного, что подпадает под определение ипотеки, то суд выносит решение о выселении.

Также практикуются решения о передаче права собственности на квартиру банку, a проживающие продолжают пользоваться ею, платя фин.организации за свое проживание.

Нельзя обращать взыскание на заложенную по ипотеке недвижимость, если сумма просроченных взносов на погашение меньше пяти процентов от общей стоимости заложенной недвижимости и просрочки составляют менее трех месяцев.

Больше информации о ипотечном кредитовании – в видеоролике.

Оформить займ онлайн