Ипотечный кредит без первоначального взноса - популярный вид займов среди граждан Российской Федерации. Поскольку деньги на первый платеж есть далеко не в каждой семье, но иметь крышу над головой нужно всем. Это понимают в банках, поэтому на рынке существует огромное количество программ, предоставляющих ипотеку на взаимовыгодных условиях без начального взноса. Чтобы кредитоваться таким образом, необходимо иметь в активе ценное движимое или недвижимое имущество или безупречную кредитную историю и большой уровень дохода. Дальше обо всем по-порядку.
Банкиры - не те люди, которые будут давать деньги под честное слово. Процент невозвратов слишком велик, чтобы оформлять ипотеку направо и налево. Только в 2016-м году по данным государственного портала статистики “Росстат” трудности с выплатой ипотеки имели 40% населения России. Ежегодно неплатежеспособными становятся до 20% дебиторов. В таких условиях неудивительно, что банки тщательно проверяют будущего клиента на платежеспособность и добросовестность.
По неофициальным данным, положительные решения по ипотечным кредитам получают не более 15% из всех заявок. Но есть небольшие лазейки и секреты, которые помогут увеличить шанс оказаться в заветной категории клиентов банка, которым дали зеленый свет на оформление кредита. Кроме стандартных методов вроде залога имущества, можно искусственным образом улучшить свою кредитную историю или обеспечить условия, которые в глазах банка делают вас желанным клиентом.
Ипотека без первоначального взноса позволяет вам получить кредит без внесения каких либо средств. Но при этом вам понадобиться залог в виде ценного недвижимого или движимого имущества. Это имущество может быть ваше или от третьего лица, который может выступать поручителем в данном деле. Банки охотно выдают ипотеку в залог под такое имущество:
При сожительстве с кем либо вам необходимо предоставить согласие зарегистрированных жильцов в письменной форме с подписями. Только в этом случае возможна передача жилья в залог. Также необходима выписка из ЖЭКа о том, что на квартире не висит долг по коммунальным платежам.
Если вы хотите сдать имущество в аренду, необходимо заранее предупредить об этом банк. В случае сдачи квартиры арендаторы должны быть уведомлены о том, что жилье имеет статус залога в банке. Необходимо учитывать, что банк может быть против того, что квартира будет сдаваться в аренду. Запретить это делать можно только через суд, но если отказаться и все же начать использовать недвижимость в коммерческих целях, могут возникнуть юридические проблемы в будущем. К примеру, банк может обратиться в налоговую с просьбой проверить вас на предмет незаконной предпринимательской деятельности. Такие случае уже были неоднократно.
Во-первых, платежеспособность гарантируется вашим имуществом. Если вы не будете вносить плановые платежи, банк вправе забрать ипотечную квартиру. Но даже если стоимость залога равнозначна или выше, чем сумма кредита, банк может ответить отказом. Это происходит по некоторым причинам:
Чтобы получить ипотеку, кредитная история должна быть безупречной. Даже одна небольшая просрочка может стать причиной того, что банк откажет в предоставлении крупной ссуды на покупку квартиры. К счастью, есть способы сделать себя желанным клиентом на пороге каждой финансовой организации. Чтобы этого добиться, следуйте нижеприведенным советам и рекомендациям:
Даже если необходимости в потребительских кредитах нет, все равно имеет смысл брать небольшие ссуды на бытовую технику и расплачиваться покупками кредитной картой. Этим вы создаете имидж платежеспособного человека и улучшаете свою кредитную историю, показывая банкам свою добропорядочность.
В сегодняшних реалиях все больше и больше людей сталкиваются с трудностями приобретения жилой площади. Пользуясь случаем, банковские системы формируют для клиента условия при которых он сможет быстро получить средства для приобретения жилища с подальшей выплатой одолженных средств с процентной ставкой. К сожалению, с оглядкой на нынешнюю экономическую ситуацию, кредитные организации все чаще и чаще отказывают в предоставлении ссуды на жилье даже если по всем показателям вы должны подходить под определение желанного клиента. Причины этому разные. Что можно сделать в таком случае?
Попробуйте улучшить репутацию дебитора путем использования лимита своей кредитной карты, увеличьте уровень своего дохода, обратитесь в несколько банков, используйте в виде залога не только квартиру, но и другое имущество. В некоторых ситуациях имеет смысл сменить свой юридический статус с физического лица на индивидуального предпринимателя. Кроме того, никто не мешает пойти в банк снова через 6-12 месяцев после отказа. Бывали случаи, когда положительный ответ на заявку по ипотеке оформляли после 5-ти отказов. Главное - не унывать и повторять попытки снова.
Несмотря на различные мнение и высказывания об ипотеке, существует статистика, которая гласит, что ипотека повышает уровень доходности дебитора.
Все дело в мотивации человека, при осознании того, что есть задолженность, которую по праву можно считать инвестицией в будущее, выплатчик ищет новые способы заработка денег или продвигается по карьерной лестнице.
Плюсы ипотечного кредитования:
К минусам можно отнести:
В заключение можно добавить, что ипотечный кредит без первого взноса-это довольно выгодное предложение для тех людей, которые планируют иметь доход от приобретенной недвижимости или людей у которых нет возможности для вывода денег с каких-либо бизнес-проектов, которые в дальнейшем обеспечат выплату задолженности дебитора.