Как взять ипотечный кредит, если нет денег на первоначальный взнос

Ипотечный кредит без первоначального взноса - популярный вид займов среди граждан Российской Федерации. Поскольку деньги на первый платеж есть далеко не в каждой семье, но иметь крышу над головой нужно всем. Это понимают в банках, поэтому на рынке существует огромное количество программ, предоставляющих ипотеку на взаимовыгодных условиях без начального взноса. Чтобы кредитоваться таким образом, необходимо иметь в активе ценное движимое или недвижимое имущество или безупречную кредитную историю и большой уровень дохода. Дальше обо всем по-порядку.

Как взять ипотечный кредит


Почему банки отказываются оформлять ипотеку без изначального взноса

Банкиры - не те люди, которые будут давать деньги под честное слово. Процент невозвратов слишком велик, чтобы оформлять ипотеку направо и налево. Только в 2016-м году по данным государственного портала статистики “Росстат” трудности с выплатой ипотеки имели 40% населения России. Ежегодно неплатежеспособными становятся до 20% дебиторов. В таких условиях неудивительно, что банки тщательно проверяют будущего клиента на платежеспособность и добросовестность.

По неофициальным данным, положительные решения по ипотечным кредитам получают не более 15% из всех заявок. Но есть небольшие лазейки и секреты, которые помогут увеличить шанс оказаться в заветной категории клиентов банка, которым дали зеленый свет на оформление кредита. Кроме стандартных методов вроде залога имущества, можно искусственным образом улучшить свою кредитную историю или обеспечить условия, которые в глазах банка делают вас желанным клиентом.

Трудности с оформлением ипотеки

Что нужно для оформления ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет вам получить кредит без внесения каких либо средств. Но при этом вам понадобиться залог в виде ценного недвижимого или движимого имущества. Это имущество может быть ваше или от третьего лица, который может выступать поручителем в данном деле. Банки охотно выдают ипотеку в залог под такое имущество:

  • Квартира. Самый популярный и выгодный для банка вариант. Если у вас есть возможность использовать жилую квартиру в качестве залога, получить ипотеку не составит проблем. Чем ликвиднее жилье на рынке, тем выше шанс. Документы на недвижимость должны быть оформлены на вас или третье лицо, выступающее поручителем. При этом все прописанные жильцы должны предоставить письменное, заверенное у нотариуса соглашение с тем, что жилье будет использоваться как залог;
  • Дорогой автомобиль. Как залог можно оформлять несколько автомобилей. Машина также должна быть оформлена на вас. Если вы владеете авто по доверенности, необходимо письменное подтверждение согласия хозяина на оформление машины как залогового имущества. Автомобиль как страховку ипотечного кредита принимают редко, поскольку этот вид собственности менее ликвиден, чем недвижимость, теряет в цене и может быть испорчен своим собственником;
  • Земля под залог может быть оформлена, если ее стоимость сопоставима с ценой квартиры, которую вы собираетесь взять в ипотеку;
  • Коммерческая недвижимость. Офисы, складские помещения и прочая недвижимость, которая используется в предпринимательской деятельности, может использоваться как залог.

Как оформить ипотеку без вноса

При сожительстве с кем либо вам необходимо предоставить согласие зарегистрированных жильцов в письменной форме с подписями. Только в этом случае возможна передача жилья в залог. Также необходима выписка из ЖЭКа о том, что на квартире не висит долг по коммунальным платежам.

Если вы хотите сдать имущество в аренду, необходимо заранее предупредить об этом банк. В случае сдачи квартиры арендаторы должны быть уведомлены о том, что жилье имеет статус залога в банке. Необходимо учитывать, что банк может быть против того, что квартира будет сдаваться в аренду. Запретить это делать можно только через суд, но если отказаться и все же начать использовать недвижимость в коммерческих целях, могут возникнуть юридические проблемы в будущем. К примеру, банк может обратиться в налоговую с просьбой проверить вас на предмет незаконной предпринимательской деятельности. Такие случае уже были неоднократно.


Как повысить шанс успешного оформления ипотеки

Во-первых, платежеспособность гарантируется вашим имуществом. Если вы не будете вносить плановые платежи, банк вправе забрать ипотечную квартиру. Но даже если стоимость залога равнозначна или выше, чем сумма кредита, банк может ответить отказом. Это происходит по некоторым причинам:

  1. Нестабильная экономическая ситуация в стране и регионе;
  2. Изменение инвестиционного климата;
  3. Нарекания на вашу кредитную историю;
  4. Низкий рейтинг среди других дебиторов;
  5. Плавающая доходность вашей текущей работы;
  6. Ваше семейное положение;

Как повысить шанс взять ипотеку

Чтобы получить ипотеку, кредитная история должна быть безупречной. Даже одна небольшая просрочка может стать причиной того, что банк откажет в предоставлении крупной ссуды на покупку квартиры. К счастью, есть способы сделать себя желанным клиентом на пороге каждой финансовой организации. Чтобы этого добиться, следуйте нижеприведенным советам и рекомендациям:

  • Официальное трудоустройство определяющим образом влияет на решение банка. Вы должны работать не менее 3-5 лет с официальным доходом, вносимым в трудовую книжку. Чем выше ваша зарплата, тем лучше. Учитываются также дополнительные доходы, которые облагаются налогом: вторая работа, сдача автомобиля или квартиры в аренду и т.д;
  • Чистая кредитная история и неоднократная выдача потребительских кредитов в банках. Если вы раньше уже брали автомобиль или другие дорогостоящие вещи в кредит, получить ипотеку будет гораздо проще;
  • Семейный статус. Крупные займы охотнее выдают семейным людям. В таком случае косвенно учитывается доход вашей жены или мужа. Также влияет наличие детей и совместно нажитого имущества;
  • Наличие высшего образования и общий опыт трудового стажа.

Даже если необходимости в потребительских кредитах нет, все равно имеет смысл брать небольшие ссуды на бытовую технику и расплачиваться покупками кредитной картой. Этим вы создаете имидж платежеспособного человека и улучшаете свою кредитную историю, показывая банкам свою добропорядочность.

Что делать, если в банке отказали

В сегодняшних реалиях все больше и больше людей сталкиваются с трудностями приобретения жилой площади. Пользуясь случаем, банковские системы формируют для клиента условия при которых он сможет быстро получить средства для приобретения жилища с подальшей выплатой одолженных средств с процентной ставкой. К сожалению, с оглядкой на нынешнюю экономическую ситуацию, кредитные организации все чаще и чаще отказывают в предоставлении ссуды на жилье даже если по всем показателям вы должны подходить под определение желанного клиента. Причины этому разные. Что можно сделать в таком случае?

Попробуйте улучшить репутацию дебитора путем использования лимита своей кредитной карты, увеличьте уровень своего дохода, обратитесь в несколько банков, используйте в виде залога не только квартиру, но и другое имущество. В некоторых ситуациях имеет смысл сменить свой юридический статус с физического лица на индивидуального предпринимателя. Кроме того, никто не мешает пойти в банк снова через 6-12 месяцев после отказа. Бывали случаи, когда положительный ответ на заявку по ипотеке оформляли после 5-ти отказов. Главное - не унывать и повторять попытки снова.

Что делать если отказали в ипотеке


Плюсы и минусы ипотеки

Несмотря на различные мнение и высказывания об ипотеке, существует статистика, которая гласит, что ипотека повышает уровень доходности дебитора.

Все дело в мотивации человека, при осознании того, что есть задолженность, которую по праву можно считать инвестицией в будущее, выплатчик ищет новые способы заработка денег или продвигается по карьерной лестнице.

Плюсы ипотечного кредитования:

  • Самая низкая процентная ставка;
  • Различные льготы для молодых семей;
  • Большой срок и суммы кредитования ;
  • Выгоднее чем потребительский кредит;
  • Инвестиции в будущее;
  • Мотивация на большую прибыль;
  • Экономия времени;

К минусам можно отнести:

  • Иметь задолженность на достаточно долгий период времени;
  • Риск потерять имущество при невыполнении условий договора;
  • Психологическое давление;

В заключение можно добавить, что ипотечный кредит без первого взноса-это довольно выгодное предложение для тех людей, которые планируют иметь доход от приобретенной недвижимости или людей у которых нет возможности для вывода денег с каких-либо бизнес-проектов, которые в дальнейшем обеспечат выплату задолженности дебитора.