Как получить ипотеку молодым специалистам: способы получения и полезная информация по оформлению

Ипотека для молодых специалистов помогает решить одну из основных их проблем – получить или улучшить свое жилье. Очень многие специалисты арендуют жилье, живут в общежитиях. Молодые специалисты - молодые люди, со средним, высшим специальном образовании в возрасте до 30 лет, которые проработали не менее 3 лет на одном месте. Молодые специалисты относятся к категории наших граждан, которые особенно нуждаются в улучшении условий проживания.

Банки очень неохотно предоставляют им ипотечные кредиты или не хотят вообще предоставлять. Они имеют небольшой заработок, стаж. У них обычно нет кредитной истории, которая особенно интересна банкам. По ней банковские учреждения судят о способности претендента погасить вовремя кредит. Банки всегда стараются получить прибыль, о клиентах думают в последнюю очередь. На помощь молодым специалистам приходит государство и региональные власти.

Помощь осуществляется по программе «Ипотека молодым специалистам», но она реализуется не во всех регионах. Льготная ипотека может предоставить более низкий процент ставки, гибкий график при выплате кредита. Однако оформить данную ипотеку удается далеко не всем.

Ипотека для молодых специалистов

Причины нежелания банков давать ипотеку

Обычно чаще всего в получении жилья нуждаются молодожены, семьи, имеющие детей. К этим заемщикам банки относятся настороженно. Это связано с рядом причин:

  • малый стаж. По трудовой книжке банк не может судить, насколько ответственен и надежен претендент на заем
  • отсутствует кредитная история, по которой банк обычно судит о кредитоспособности
  • молодая семья может распасться и появятся проблемы при погашении ипотеки.
  • чаще всего небольшая зарплата, невысокая должность, отсутствуют накопления.

Молодой специалист должен претендовать на жилье небольшой площади, на приобретение которое потребуется меньше средств, банк кредит оформит охотнее.

Способы получения ипотеки

Молодые специалисты получить ипотеку могут следующими способами:

  • на общих основаниях
  • по корпоративной ипотеке, которую предоставляют организации своим сотрудникам
  • участвовать в жилищных программах оказания помощи молодежи.

Ипотека на общих условиях

В настоящее время появилось много банков, среди них большая конкуренция. Поэтому банки снижают, смягчают свои требования.

Банки разработали разнообразные программы. Постарайтесь выбрать программу, с учетом ваших возможностей.

Некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет. Существуют программы, не требующие внесения первоначального взноса, большого количество документов при оформлении.

Необходимо знать, что такие кредиты оформляются с повышенными процентными ставками, с жесткими условиями погашения ипотеки.

При стандартных условиях, требуется минимальный стаж (около одного года), на работе в настоящее время - не менее полугода. Главное при этих условиях – сумма требуемого кредита так, как его размер находится в прямой зависимости от дохода всех членов семьи. Многие банки могут отказать в выдаче кредита молодым специалистам и при общих условиях кредитования.

Корпоративная ипотека

Программа используются в крупных компаниях и на предприятиях, которые являются не привлекательными для молодых специалистов. Они не имеют иного способа для привлечения их к себе на работу. Крупные предприятия выделяют средства банкам для обеспечения льгот сотрудникам при погашении кредита. Они с банком заключают договор на реализацию программы.

Предприятия, привлекающие специалистов выдачей средств на ипотеку, заем обычно выдают на предприятии. При этом договор на получение ипотеки работник заключает не с банком, а со своим работодателем. В случае увольнения работника, процентная ставка значительно возрастает, возможно, оставшийся долг придется погасить досрочно. На некоторых предприятиях, при увольнении, работник обязан возместить полученные от работодателя средства (условия оговариваются в договоре).

Прежде чем оформить корпоративную ипотеку, проанализируйте все «за» и все « против». Может и не стоит так долго работать в одной организации, если работа вас не очень устраивает?

Корпоративная ипотека

Условия получения ипотеки

Льготная, социальная ипотека предусматривает:

  • кредитование работников определенных профессий (молодых учителей, врачей, ученых)
  • кредитование военнослужащих
  • предоставление ссуды работникам МВД
  • корпоративная ипотека с процентной ставкой до 10,5 %, которая может быть снижена при рождении в семье ребенка. График ежемесячных платежей льготный: в начале оплаты они могут осуществлять в меньшем размере, нежели в последние годы.

Молодым военным специалистам, участникам программы НИС, в которой идет накопление средств, государство постоянно переводит средства на их счет. Жилье фактически предоставляется за счет государства. Сотрудники МВД, проработавшие не менее 10 лет, получают субсидию для оплаты части стоимости жилья.

Для получения корпоративной ипотеки, необходимо заключение договора. Условия заключения договора могут быть самые разные. Обычно срок погашения ипотеки до 25 лет, процент за использование банковских средств – 10,5%, а клиент выплачивает 2%. При этом можно первоначальный взнос не вносит.

До погашения ипотеки, работник увольняться с места работы не должен. Иначе он обязан будет возместить полученные от работодателя средства (оговаривается в договоре).

Последовательность совершаемых действий при оформлении ипотеки

Как оформить социальную ипотеку? Этот вопрос интересует многих молодых специалистов. Последовательность действий следующая:

  • стать на очередь
  • иметь сумму средств, необходимую для оплаты одной трети стоимости жилья
  • подать заявление в банк с просьбой предоставить субсидию. При этом необходимо подтвердить отсутствие в собственности жилья (предоставить выписку Росреестра)
  • собрать необходимые документы, подать заявку в на выдачу ипотеки

Необходимо предварительно получить информацию о банках в регионе, которые занимаются реализацией жилищных программ. Не все банки оказывают такого рода услуги.

Последовательность совершаемых действий при оформлении ипотеки

Документы для оформления ипотеки

Пакет требуемых банком документов обычно стандартный. Иногда отдельные банки, более требовательные, требуют предоставить еще дополнительные документы.

Необходимы следующие основные документы:

  • документы, удостоверяющие личность
  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ),
  • справку с места работы, службы (для военнослужащих)

Заключение

Многие банки ипотеку молодым специалистом предоставляют очень неохотно. Государство для привлечения на производство, в сельское хозяйство, в бюджетные отрасли, где дефицит молодых кадров особенно велик, всячески старается помогать молодым специалистам. Оно само заинтересовано в оказании помощи молодым специалистам. Необходимо сохранение профессиональных кадров – многие молодые специалисты могут покинуть страну в поисках лучших условий проживания. Ипотека очень многим помогла приобрести собственное жилище. После погашения ипотеки, во многих случаях досрочно, граждане чувствуют себя самыми счастливыми людьми.