Сравнение преимуществ получения ипотечного кредита перед обычным потребительским займом

Ипотека или потребительский кредит, что выгоднее, такой вопрос возникает у многих людей в связи с ростом цен на недвижимость. Возможность приобрести свое жилье они видят в оформлении подходящего кредита.

Чтобы полностью раскрыть данный вопрос, нужно в подробностях разобрать достоинства и преимущества каждого вида кредитования, которые предлагают многие действующие банки своим постоянным клиентам. Тут обретают особую важность расчеты, которые необходимо произвести для того, чтобы просчитать величину переплаты, а также дополнительные затраты, которые тратятся на оформление и приобретение необходимого жилья.

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования

Ипотека представляет собой целевую форму современного кредитования с целью приобретения объекта недвижимости под важные залоговые обязательства. В роли таковых обязательств могут выступать покупаемый объект либо частная недвижимость, правами владения которой обладает клиент.

Возможные плюсы оформленного ипотечного кредита:

• благодаря целевому кредитованию предложенная ставка за пользование средств гораздо ниже, чем у других видов кредитования;
• ипотечный кредит выдается на длительный срок, благодаря этому величина ежемесячных платежей будет ниже;
• во многих банках действуют выгодные варианты ипотечных кредитов с минимальным объемом первоначального взноса либо вообще без него;
• при оформлении этого вида кредита может возникнуть необходимость в привлечении других членов семьи в роли созаемщиков;
• на основании ипотечного соглашения клиент получает большую сумму, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

Возможные недостатки оформления ипотеки

При получении этого кредита имеются следующие выявленные недостатки:

• приобретенное по ипотеке жилье никогда не будет принадлежать своему владельцу в полной мере, пока выданный кредит полностью не погасится;
• несмотря на кажущуюся доступность ипотеки и сниженные ставки, клиент переплачивает значительную сумму за приобретенное жилье. величина переплаты варьируется в пределах от 100 до 200%;
• к заемщикам банки предъявляют завышенные требования, соответствовать которым может далеко не каждый клиент;
• клиенту требуется предоставить внушительный пакет документов, чтобы стать официальным претендентом на получение выгодного ипотечного кредита;
• основным условием ипотеки является обязательная оплата ежегодных страховых взносов банку, что еще раз увеличивает сумму кредита;
• если приобретается жилье на вторичном рынке, то покупателям могут понадобиться услуги компетентного оценщика.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Если клиент намерен получить средства для приобретения жилья, оформив обычный потребительский кредит, то он на своем пути обязательно с множеством положительных и негативных моментов подобного выбора. Необходимо в деталях рассмотреть все эти факторы.

Выгодные достоинства получения потребительского кредита

При оформлении традиционного кредита на потребительские цели перед клиентом открываются следующие выгодные достоинства:

• вполне лояльные требования со стороны действующих банков к заемщикам на основе потребительского кредитования;
• возможность быстрого оформления и получения необходимых заемных средств;
• если кредит берется в банке, где размещен действующий депозит у клиента, то он может рассчитывать на хорошую скидку от установленной величины ставки по кредиту;
• не требуется предоставления целой кипы личных документов, как это нужно для ипотеки;
• благодаря предоставлению кредита на небольшой срок объем переплаты тут ниже.

Выявленные недостатки обычного потребительского кредитования

Как и у ипотеки, у потребительского займа есть следующие очевидные минусы:

• претендент по этому виду кредитования сможет рассчитывать лишь на небольшие суммы;
• годовая процентная ставка здесь выше, чем у ипотеки;
• из-за непродолжительности срока выплат потребительского займа клиенту придется ежемесячно отдавать банку приличные суммы в сравнении с общим месячным бюджетом. Именно по этой причине клиенту придется перейти в режим усиленной экономии при выплате кредита.

Перечислив все плюсы и минусы этой разновидности кредита, необходимо прийти к оптимальному решению.

Проанализировав обе программы, можно прийти к выгодному для клиента компромиссу. Например, накопить 70% от общей стоимости жилья, то в этом случае можно обратиться к потребительскому кредитованию для получения недостающей суммы. Такое решение будет наиболее выгодным в этом случае.

Для тех клиентов, кто не располагает личными сбережениями для квартиры, стоит присмотреться к ипотечному кредитованию, ведь платежи потребительского кредита они вытянуть не смогут. Исключения из правила могут быть лишь те смягчающие обстоятельства, что клиент обладает стабильным высоким доходом, чтобы достойно выдержать финансовую нагрузку ежемесячных платежей.

Приблизительные расчеты

Чтобы увидеть реальную разницу в этих доступных способах кредитования, необходимо рассчитать каждую из них, чтобы наглядно увидеть обе картины. Для основ расчета можно взять следующие данные: требуемая сумма ипотечного кредита 2.500 000 р., средняя ставка ипотеки – 11%, а потребительского займа 17%. Максимальный срок ипотеки – 15 лет, а потребительского займа – 3 года. В итоге тщательных расчетов выясняется, что выгоднее брать потребительский кредит на эту сумму, ведь переплата тут составит 708.000 р., что составляет лишь 28% от общей стоимости квартиры. А общая переплата по ипотечному кредитованию составит 3. 177.000, что составляет 127% от общей оценочной стоимости квартиры. Если проанализировать размер ежемесячных платежей, то для ипотеки такая сумма будет составлять 28.500 р., что вполне приемлемо для средней семьи, а вот по потребительскому займу придется ежемесячно отдавать по 89.140 р. Такие суммы по силам лишь при существенном доходе, что делает потребительские кредиты роскошью, ведь среднему классу потянуть их трудновато.

Чтобы произвести расчеты на основании личных данных, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который размещен практически на каждом официальном сайте любого действующего банка. На основании этих личных расчетов сделать собственные объективные выводы и принять оптимальное решение – что брать проще и выгоднее, ипотеку либо потребительский займ? Полученные результаты говорят сами за себя. Ипотека для некоторых клиентов с высоким уровнем дохода может показаться менее выгодной, а вот среднему классу стоит обратить внимание именно на этот вариант, невзирая на тот факт, что за отданные деньги можно приобрести 2 квартиры с одинаковой стоимостью.