Ключевая особенность ипотеки на дачу - относительно новый вид кредитования

Ипотека на дачу помогает многим, во всех уголках нашей страны, приобрести дачу. Именно благодаря ипотеке, люди могут приобрести дачный участок, отдыхать, дышать свежим воздухом, выращивать фрукты, овощи и прекрасные цветы. На даче можно очень хорошо проводить время в кругу семьи во все времена года. Однако купить дачу на собственные сбережения всем желающим нереально. Именно поэтому ипотека пользуется повышенным спросом. Также дача является хорошим вложением средств.

Кредитование финансовыми организациями проводится по государственной программе «Ипотека на приобретение загородной недвижимости», но банки очень неохотно предоставляют этот вид ипотеки. Любая ипотека - выдача банком крупной суммы средств на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Каждое кредитное учреждение устанавливает ограничение на сумму кредита. Она зависит от общего дохода всех членов семьи заёмщика и от стоимости залогового имущества.

Ипотека на дачу

Залогом обычно является сам дом и участок земли, но залогом может быть имеющаяся квартира. Большинство больше боится потерять жилье, чем потерять дачные домики с земельными участками. Особенностью дачи является то, что она считается не особо ликвидной недвижимостью, ее сложно продать. Поэтому риски для банка очень большие. Зачастую банки предъявляют к даче такие же требования, как и к загородным домам, коттеджам. Важно отметить, что многие садовые домики в различных кооперативах строгим требованиям банков не соответствуют. Следовательно, взять ипотеку на скромные дачки большинства совершенно нереально.


Особенности ипотеки на приобретение дачи

Для банков ипотека на дачу – продукт непопулярный. Многие банки отказываются принимать участие в ее ипотечном кредитовании.

Особенности ипотеки на приобретение дачи

Особенности кредитования:

  • высокие ставки за взятие ипотеки - 15-20% в год;
  • валюта кредитования – рубли России
  • не предусмотрены льготы;
  • срок кредитования – максимум десять лет;
  • более низкие требования к стажу, заработной плате;
  • первоначальный взнос обычно -20%. (в Сбербанке);
  • сумма кредита, когда залогом является квартира заемщика, составляет 70% от ее рыночной стоимости;
  • очень большая страховая сумма – возможны взломы, пожары.

При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

Требования, предъявляемые к даче

При ипотеке для дачи основные требования не к заемщику, а к даче.

Предъявляются следующие требования:

  • наличие кадастрового плана c четким обозначением границ земельного участка;
  • расположение не далее 120-ти километров от филиала банка - кредитора;
  • наличие объездных путей;
  • обеспечение высокого уровня пожарной безопасности;
  • зависимость от расположения дачи и состояния дачного дома. Обязательное условие – дом должен быть с прочным фундаментом, жилым со всеми коммуникациями, комфортным для проживания.

Требования, предъявляемые к даче


Требования к заемщикам

Для заемщика требования менее жесткие к стажу, заработной плате, к месту работы. Главное – он должен быть официально трудоустроен, зарегистрирован в городе, в котором располагается банк - кредитор.

Некоторые банки требуют в залог предоставлять помещение жилое или коммерческое.

Особенности ипотеки, выданной на строительство дачи

Иногда более выгодно оформлять ипотеку не на покупку дачи, а на строительство. В этом случае дом на даче будет построен с учетом требований заказчика, в выбранном им месте. Обычно банки имеют связь с застройщиками, которые аккредитованы в выбранном банке. В банке получить одобрение скорее можно в том случае, когда строителем дома на даче является застройщик-партнёр банка.

Обязательно необходимо предоставлять документы, касающиеся земельного участка ( свидетельство о собственности, кадастровый план), а так же документы на строящийся дом (проект смету договор на строительство). На общую цену дачи оказывает стоимость земельного участка. Она зависит от величины участка, близости к городу, подведения коммуникаций, наличия в окрестностях лесного массива, водоема.

Особенности ипотеки, выданной на строительство дачи


Предоставление ипотеки, выданной на строительство дачи

Ипотека предоставляется в следующих случаях:

  • заемщик является собственником земельного участка и будущего дома;
  • в залог передаются участок земли и дом;
  • выделенные средства, банк выдает по частям, жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома;

Сначала банк выдает половину средств, контролирует жестко расходование выделенных средств. После отчета в целевом использовании, выдает вторую половину кредита:

  • процентная ставка обычно завышается - отсутствует гарантия, что строительство завершится;
  • банк часто навязывает свои условия: строительство по договору будет вести застройщик, указанный банком, контроль процесса поэтапного строительства, страхование.

Также много вопросов возникает при оценке недвижимости. Единых критериев оценки недвижимости нет. Оценку будут проводить эксперты, аккредитованные в банке. Их отчет будет основанием для оценки недвижимости банком. С мнением эксперта заемщик часто не согласен.

Порядок оформления ипотеки

Порядок мало отличается от оформления на покупку квартиры в городе.

Оформление проводится в следующем порядке:

  • в банк требуется предоставить документы;
  • подтвердить свою платежеспособность – иметь официальное место работы;
  • провести оценку земельного участка экспертами, находящимися на аккредитации у выбранного банка;
  • застраховать дачу;
  • получить одобрение сделки банком;
  • заключить с банком договор;

Процентная ставка, по усмотрению банка, может меняться. Однако после оформления договора, изменить ее банк уже не может.

  • внести первоначальный взнос
  • передать в залог земельный участок, находящийся в собственности, и строящийся дом.

Заключение

Ипотеку на покупку дачи не очень просто оформить – предъявляются очень высокие требования к даче. Достаточно сложно подготовить требуемые документы. Иногда более выгодно строительство, а не покупка дачи.

Ипотека очень многим малообеспеченным семья, людям с небольшими доходами, помогла осуществить свою заветную мечту – построить домик в деревне, за городом. Желаем удачи!