Ипотека на дом с земельным участком нужна тем, кто не готов жить в квартирах, кто-то желает жить отдельно от соседей, иметь свой гараж, а не место парковки и не бояться потопов сверху. Поэтому, такие граждане выбирают для постоянного жилья дом. Местоположение дома определяет человек, однако, при ипотеке банк может выставить условие, которое ограничит предполагаемого заемщика в территориальном выборе.
При выборе дома важно смотреть где он находиться, какие коммуникации к нему подведены, статус земли и прочие данные. Все это окажет существенное значение при рассмотрении заявки.
Не менее существенным будет являться и финансовая сторона вопроса. Если у предполагаемого заемщика низкий уровень зарплаты и небольшой трудовой стаж, то в заявке откажут в большинстве случаев. Если у заемщика имеется какое-либо иное имущество причем ликвидное, то заявку могут и одобрить.
Большинство банков выдвигают условие, что объект займа не должен находиться далее 70 км. от города, где находиться банковское отделение.
Для одобрения ипотечной заявки подходит не каждый дом и перед обращением в банк следует самостоятельно оценить выбираемое жилье. Для ипотеки подходят:
Это основные моменты, которые будет проверять банк в первую очередь. Но важно и самостоятельно проверить эти данные. Сделать это можно и на стадии осмотра строения.
Важно смотреть количество собственников жилья, для ипотеки лучше, что бы это был один собственник, при том совершеннолетний. Также, желательно чтобы все ранее зарегистрированные собственники не собственники были выписаны.
Любой дом строиться на земельном участке, его категория также будет учитываться банком, поскольку это тоже важная часть. Документы на земельный участок также нужно оценить при осмотре и подумать подходит ли он для ипотеки. В земельный участок банк предъявляет такие требования:
Это основные требования к участку, их немного, но их важно соблюсти. Как правило, если дома отвечают вышеописанным правилам, то и земельные участки также им соответствуют.
Участки не должны находиться в санитарных, водоохранных и лесных зонах. Дома на таких зонах не являются законными.
При обращении в банк необходимо подготовить ряд документов, на основании которых и будет приниматься решение. Важно понимать, что учитываться будут общие доходы семье, если заемщик имеет семью. Для банка потребуются такие документы:
Для клиентов, имеющих семью добавляются такие документы:
Это основная документация, которая будет рассматриваться банком. Могут потребоваться еще документы, о этом менеджер банка уведомит дополнительно.
Супруг заемщика всегда будет выступать созаёмщиком, также возможно привлечение и других лиц в качестве созаёмщика.
При рассмотрении заявки учитывают данные о зарплатах и стоимости жилья, а также о наличии в собственности ликвидного имущества.
Зарплата это основное на что обращают внимание. Важно не скрывать от банка наличие платежей в другие кредитные организации. Из суммы дохода вычитают все платежи, которые необходимы в месяц, вычитают сумму на питание (устанавливается в каждом регионе страны государством), и если остаток сможет покрывать платеж по ипотеке, то заявку скорей всего одобрят. Если есть супруг и дети, то зарплату объединяют, а расходы увеличивают на количество членов всей семьи.
Стоимость жилья также важна банку. Дешевое жилье, находящееся далеко от города и не имеющее коммуникаций интересно покупателю, но не кредитной организации. В случае проблем продать такое имущество невозможно. Цениться ликвидное имущество в населенных пунктах с какой-либо инфраструктурой и хорошей оценочной стоимостью.
Если у заемщика есть другое имущество вероятность одобрения заявки также увеличивается. Но смотря какое это имущество. Дорогая машина, квартира или другой дом — это хороший залог для банка. Гараж или старое авто не представляет интереса, и поэтому, его даже не возьмут в расчет.
Банки активно продвигают ипотечные программы. По ним можно взять ипотеку и на дом с земельным участком, причем появляется возможность немного сэкономить или заручиться поддержкой государства в приобретении жилья.
Такие программы являются целевыми и в них могут участвовать, молодые семьи, военные, учителя, ученые, семьи с 2 и более детьми. Как правило, по ним предоставляется возможность использования сертификатов или есть возможность получить поддержку государства. Часто такая поддержка заключается в уменьшении процентной ставки или выплате определённой суммы.
Для многих семей такой программой выступает использование сертификата на материнский капитал. Его можно направить в банк в качестве первоначального взноса.