Ипотека на строительство частного дома – для банка более рискованная, чем ипотека, выданная для других целей. Поэтому кредитные организации ее выдают очень неохотно, только на особых условиях. Очень немногие банки решаются на ее выдачу.
Оформление является длительным и трудоемким процессом. Банк тщательно проверяет платежеспособность, надежность претендента на заем и сам залог.
Несмотря на трудности при получении ипотеки, она пользуется большой популярностью. Многие не хотят жить в большом городе, в многоэтажных домах, в каменных стенах. Они желают дышать свежим воздухом, любоваться красотами природы, иметь частный дом. Частный дом является желанным даже в черте любого города.
Ипотека выдается только при наличии земельного участка для строительства. Его всегда можно использовать для хозяйственных нужд, для облагораживания территории около дома.
К будущим заемщикам, к предметам залога все банки устанавливаются жесткие требования. Они ограничивают сумму выдаваемого кредита, значительно повышают процентные ставки. На сумму выдаваемого кредита оказывает влияние доход всей заемщика, стоимость имущества – залога. Залогом является земельный участок, а после окончания строительства и сам дом.
Условия, выдвигаемые банком:
При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.
Обращайте внимание на процентную ставку. Даже мизерная, на первый взгляд, разница в процентах у разных банков даст большую переплату за длительный период кредитования.
Некоторые банки увеличивают срок кредитования, уменьшают сумму ежемесячных обязательных платежей. Однако при этом сумма переплаты за взятый кредит обязательно возрастет. Многие банки для прежних добросовестных заемщиков, для клиентов, которые пользуются услугами банка – получают зарплату, используя карты банка, свои условия кредитования несколько смягчают.
Определите, какой платеж вы сможете осуществлять ежемесячно без особого ущерба для месячного бюджета. Из-за небольшой разницы в ежемесячном платеже можно значительно сократить срок кредитования и лишние затраты на погашение кредита.
Некоторые банки позволяют отсрочку по выплате долга по кредиту. В течение первых трех лет заемщик может платить только проценты по кредиту. Кроме того, банки разрешают для внесения первоначального взноса, погашения кредита использовать сертификат материнского капитала.
Главная задача банка – получить свои средства, ранее выданные заемщику, и проценты за пользование ипотечным кредитом. Поэтому банку очень важна платёжеспособность, ответственность претендента на заем, его поручителей и созаемщиков при их наличии.
Банку необходимо предоставить документы, подтверждающие личность заемщика, поручителей, справку любого банка о наличии средств, которые позволят оплатить первоначальный взнос, и подтвердить свои доходы.
Также потребуются документы по залогу: справки из Росреестра и БТИ. Необходимо предоставить проект будущего дома, копию договора с компанией, производящей строительство частного дома, смету на строительство.
Процесс оформление ипотеки является длительным и трудоемким. Его часто поручают провести специалистам – риэлторам.
Основные этапы:
При выдаче ипотеки, к заемщику предъявляются более жесткие требования по сравнению с требованиями, предъявляемыми при выдаче потребительского кредита. Банком осуществляет жесткий контроль за использованием выданных им средств. Эксперты проводят оценку квартиры с целью определения адекватности запрашиваемой заказчиком суммы кредита.
Основные требования к претенденту следующие:
Чаще всего банк сам предлагает страховую компанию, но вы сами можете ее найти на более выгодных для вас условиях.
Учтите, что ипотечный кредит придется выплачивать долгие годы, страховка нужна будет каждый год. Даже небольшая разница в оплате услуг страховой компании, позволит сэкономить большие средства.
Ипотека, как любой кредит, для банка – большой риск. Ипотека, выданная на строительство дома, особенно рискованная. Если частный дом будет не достроен, то он будет не ликвидным – банк не сможет его реализовать в случае потери заемщиком платежеспособности.
При этом сам заемщик может продать недостроенный дом, не погашенную до конца ипотеку переоформить на гражданина, купившего его дом.
Гарантированно получить одобрение на получение ипотеки на строительство дома можно получить в случаях:
Иметь собственный дом хотят многие, но воплотить свое желание удается далеко не каждому. Многие не имеют достаточно средств для его приобретения. Тогда на помощь приходит ипотечное кредитование. Ипотека при строительстве дома обходится дороже, чем при покупке квартиры. Однако, несмотря на это, она становится все популярнее для реализации своей мечты о комфортном проживании.