Ипотека на строительство дома в Сбербанк – оправданное решение, когда денег на строительство не хватает, а построить дом хочется быстрее

Ипотека на строительство дома в Сбербанке особенно подходит при наличии участка земли, на котором можно построить загородный дом, коттедж. Многие мечтают о тишине, хотят дышать свежим воздухом, любоваться красотами природы.

Для банка ипотека - риск так, как велика вероятность того, что выделенные средства не будут возвращены вовремя или вообще возвращены. Дом может быть не достроен.

Банк тщательно проверяет заявителя, особое внимание обращает на его платежеспособность.

Ипотека на строительство дома в Сбербанк


Условия кредитования

Банк при выдаче средств заемщику предъявляет условия:

  • использовать средства только на строительство дома
  • предоставить в залог имущество: имеющееся жилье, а не строящееся, участок земли, машину, гараж
  • кредит можно получить на 30 лет, под проценты не менее 12.5%
  • первоначальный взнос должен быть не менее 25% от выдаваемых средств
  • лимитируется возраст - от 21 года и до 75 лет (при окончании выплаты)
  • минимальная сумма от 300000 рублей, максимальная - не более 75% от стоимости объекта, предоставляемого в залог последних 5 лет
  • страхование имущества, предоставляемого в банку в залог

При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

В целях уменьшения риска, банк может: ограничить срок строительства, потребовать передать дом, после регистрации и страхования, банку в залог. При этом будет снижен процент выплаты по кредиту.

Преимущества ипотечного кредита

Основные преимущества:

  • использование материнского капитала, средств сертификата «Молодая семья»
  • ежемесячные платежи не являются особенно обременительными
  • низкая процентная ставка

Процентная ставка, по усмотрению банка, может меняться. Однако после оформления договора, изменить ее банк уже не может.

  • отсутствие комиссий, штрафа в случае досрочной выплаты кредита
  • индивидуальное рассмотрение каждой заявки
  • погашение кредита производится равномерными ежемесячными платежами (аннуитетным способом). Это позволяет заранее планировать свои затраты.
  • возможность участия до трех заемщиков

Значительно выгоднее направлять средства в дом, возводимый компанией, кредитуемой Сбербанком.

  • возможность оформления в ФНС налогового вычета (13% от суммы оплаченных по кредиту процентов)
  • возможность платить первые три года только проценты
  • перевод денег проводится по частям: первая часть - обычно только половина выделенных средств. Вторая часть предоставляется после подтверждения целевого использования уже выданных денег

Основные минусы ипотеки

Наряду с плюсами, имеются и минусы:

  • повышенные требования: большой пакет документов, сложный процесс оформления
  • большой срок рассмотрения заявки, принятия решения
  • недвижимость остается у банка в залоге
  • жесткий контроль со стороны банка за расходованием средств
  • ипотека выдается для приобретения не любого жилья
  • дополнительные страховые и иные расходы.

Ипотека Сбербанка

Последовательность действий

Заемщику требуется:

  • собрать предварительно документы: свидетельство о собственности земли под застройку, проект будущего дома
  • подать заявку, предоставить собранные ранее документы
  • заключить договор
  • получить часть кредита
  • документально подтвердить целевое использование полученных средств и получить остальные деньги

Документы для оформления кредита

Претенденту на получение кредита необходимо удостоверить личность, подтвердить свою платежеспособность, предоставить план застройки.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

  • паспорт
  • справки обо всех доходах, для подтверждения платежеспособности
  • документы на земельный участок
  • документы на недвижимость – предоставленный залог

После разрешения выдать кредит, необходимо предоставить еще ряд документов:

  • документацию, связанную со строительством дома: проект дома, смету, имеющиеся эскизы дома
  • выписку банка, подтверждающую наличие средств, достаточных для первоначального взноса
  • документы, подтверждающие использование выделенных средств: чеки, договора, заключенные с поставщиками отдельных конструкций. Они должны быть обязательно заверенные печатями юридических лиц.

Сделка по ипотеке в Сбербанк

Использование средств участников социальных программ

Для оплаты ипотечного кредита, процентов за использование банковских средств, можно использовать как материнский капитал, так и средства, выделенные по сертификату государственной программы "Молодая семья".

При использовании материнского капитала необходимо:

  • получить справку банка с указанием суммы, невыплаченной по кредиту
  • получить в Пенсионном фонде разрешение на возможность использование средств на частичное погашение кредита

Банк учтет полученные деньги, пересчитает ежемесячные выплаты, уточнит график платежей.

При этом срок пользования кредитом, дата окончания платежей не изменятся.

Для оплаты кредита можно использовать субсидию, выделенную молодой семье, но в размере не более 30-35% от стоимости дома.

Для использования субсидии необходимо:

  • получить справку банка с указанием суммы, невыплаченной по кредиту
  • получить разрешение администрации местного самоуправления на частичное погашение кредита

Банк учтет полученные деньги, пересчитает ежемесячные выплаты, уточнит график платежей.

Заключение

При желании построить свой дом, но при этом средств не хватает, часто предпочтение отдают ипотечному кредиту, взятому в Сбербанке. С целью учета особенностей, ипотека на строительство предоставлена отдельной программой. Выделенные средства, банк выдает только по частям, жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома. При выделении средств на приобретение квартиры, банк выдает сразу все средства.

Несмотря на переплату, с учетом всех платежей, большую, чем переплата при потребительском кредите, большинство экспертов считают, что именно ипотека является более выгодной.

Ипотека очень многим малообеспеченным семья, людям с небольшими доходами помогла осуществить свою заветную мечту – построить домик в деревне, за городом.