Способы выбора, оформление ипотеки под загородный дом

Ипотека под загородный дом, помогает тем , кто не имеет достаточно средств на его приобретение. Ипотечное кредитование ограничивается в связи с повышенными рисками, по сравнению с рисками при кредитовании квартиры.

Выбор банка зависит от привлекательности условий выдачи кредита. Большинство заемщиков предпочитают получать кредит в крупном банке с длительным сроком работы на рынке банковских услуг.

Во многих банковских учреждениях первоначальный взнос достигает трети стоимости, ставка - до 13%.

Факторы, влияющие на решение банка

Обращаясь в банк, необходимо знать, что именно может оказать влияние на принятие решения.

На принятие решения влияют следующие факторы:

• стоимость дома и земельного участка. Участок должен быть предназначен только для индивидуального строительства
• большие риски банка
• материал постройки

Банк, принимая решение, учтет эти нюансы.

Даже при положительном решении, условия договора будут отличаться от обещанных условий в рекламе. На загородный дом первоначальный взнос, ставка по процентам всегда выше, чем на квартиру.

Способы выбора коттеджа или таунхауса

Есть два способа выбора загородного дома. При этом у каждого есть преимущества и свои недостатки.

Рассмотрим эти способы:

• самостоятельный подбор подходящего дома. Подобрать подходящий для себя дом, представить его банку.

Преимущество этого способа – возможно рассмотрение большого количества разнообразных предложений, как в строящихся коттеджах, так и на рынке вторичного жилья.

Недостаток на рынке вторичного жилья - покупатель не всегда может проверить чистоту сделки.

Это обязательно сделает в последствие сам банк, который при сомнительности покупки, откажет в оформлении ипотечного кредита.

• выбор застройщика из предложенного банком списка застройщиков,аккредитованных в выбранном банке.

Преимущество этого способа - дом будет построен для застройщика с учетом его требований.

Недостаток - застройщик не планирует в настоящее время строительство в нужном для покупателя месте, придется подождать с приобретением жилья.

Отличия ипотеки на загородный дом

Ипотека для дома отличается от ипотеки на квартиру.

Основные отличия следующие:

• наличие земельного участка, стоимость которого окажет большое влияние на общую цену загородного дома. Стоимость земельного участка зависит от величины участка, близости к городу, подведения коммуникаций, наличия в окрестностях лесного массива, водоема.
• предоставление кредита только, когда заемщик - собственник дома и земельного участка.
• передаются в залог дом и участок земли.

На земле, принадлежащей жилищному кооперативу, дом по ипотеке приобрести практически невозможно.

При ипотека для индивидуального строительства:

• выделенные средства банк выдает по частям, жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома, а при выделении средств на приобретение квартиры, банк выдает сразу все средства. Сначала банк выдает половину средств, контролирует жестко расходование выделенных средств. После отчета в целевом использовании, выдает вторую половину кредита.
• процентная ставка обычно завышается - отсутствует гарантия, что строительство завершится.
• банк часто навязывает свои дополнительные условия: строительство по договору будет вести застройщик, указанный банком, контроль процесса поэтапного строительства.
• страхование имущества, предоставляемого в залог

Порядок оформления кредита

Порядок оформления ипотеки на дом мало отличается от оформления на покупку квартиры.

Оформление проводится в следующем порядке:

• в банк предоставляются документы. Главное - подтвердить свою платежеспособность и иметь чистую кредитную историю. Она подтверждает надежность и кредитоспособность заемщика
• получить одобрение сделки банком
• заключить договор

Процентная ставка, по усмотрению банка, может меняться. Однако после оформления договора, изменить ее банк уже не может.

• внести первоначальный взнос
• передать в залог оформленные ранее в собственность дом и земельный участок.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки

Ипотека, как любой кредит, является большой переплатой. Она еще больше именно при оформлении на покупку или строительство дома.

Необходимо учесть, что чем выше ставка, срок выдачи ипотека, тем больше будет переплата. Она может равняться стоимости загородного дома.

Преимущества оформления ипотеки:

• предоставление налоговой льготы
• не взимается подоходный налог со стоимости дома
• возможность досрочного погашения долга (закреплено законодательно).

При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

Недостатки оформления ипотеки:

• необходимость иметь стабильный доход. Ежемесячный платеж не должен быть более 40% общего семейного дохода
• большая переплата - до 80-100% стоимости недвижимости
• сложность при оформлении. Повышенные требования при взятии кредита.

Оформление ипотеки на строительство дома и на приобретение готового жилья

Многих интересует вопрос: брать ипотеку на строительство дома или на приобретение готового жилья?

Преимущества приобретения готового жилья:

• можно сразу же переезжать в приобретенное жилье
• оформление на льготных условиях для некоторых категорий граждан

Недостатки приобретения готового жилья:

• большая переплата денежных средств
• ежемесячный обязательный платеж на протяжении очень длительного срока
• возможный риск потерять жилье при неплатежеспособности

Преимущества оформления ипотеки на строительство:

• выполняются требования заемщика при строительстве
• возможность осуществления контроля в процессе строительства
• при самостоятельном строительстве возможна экономия денежных средств.

Недостатки оформления ипотеки на строительство:

• большие расходы при найме строителей - профессионалов
• риск сделать работу некачественно при строительстве своими силами.

Документы для оформления кредита

Претенденту на получение кредита необходимо удостоверить личность, подтвердить свою платежеспособность, предоставить план застройки.

Для оформления кредита необходимо предоставить:

• паспорт
• справки обо всех доходах, для подтверждения платежеспособности
• документы, которые подтвердят собственность недвижимости и земельного участка, предоставляемых в залог.

После разрешения выдать кредит, необходимо предоставить еще ряд документов:

• документацию, связанную со строительством дома: проект дома, смету, имеющиеся эскизы дома
• выписку банка, подтверждающую наличие средств, достаточных для первоначального взноса
• документы, подтверждающие использование выделенных средств: чеки, договора, заключенные с поставщиками отдельных конструкций. Они должны быть обязательно заверенные печатями юридических лиц.

Заключение

Иметь коттедж за городом хотят многие, но воплотить свое желание удается далеко не всем. Многим на помощь приходит ипотечное кредитование.Ипотека при строительстве дома обходится дороже, чем при покупке квартиры. Однако, несмотря на это, она становится все популярнее и популярнее.