Использование потеки на земельный участок позволяет построить загородный дом и жить с комфортом
Ипотека на земельный участок не имеет широкого распространения, но популярность услуги постоянно растет. Многие жители городов, особенно шумных мегаполисов, мечтают жить за городом. Для постройки дома, обязательно требуется иметь в собственности землю.
Имеется большой выбор земельных участков, но часто отсутствует сумма денег, которая требуется на его приобретение. Лишь немногие банки приходят на помощь. При этом каждый банк выдвигает условия, необходимые для получения кредита.
Условия для получения земельной ипотеки
Условия при выдаче этого вида ипотеки более жесткие, чем условия при выдаче ипотеки на другую недвижимость. Перестраховка банками обусловлена высоким риском невозвращения долга и спецификой вида ипотеки.
Для получения положительного решения банка, важны некоторые аспекты:
необходимость точного и беспрекословного выполнения заказчиком каждого пункта договора. Основные его положения регламентируются действующим законодательством;
требования, предъявляемые к залогу, которым является приобретаемый участок земли – особенный вид залогового имущества;
особенности договора. В нем оговаривается: возможность осуществлять строительство без согласования с кредитором, необходимость регистрации земли, детально оговариваются требования к участку. При этом указываются: кадастровый номер, месторасположение, размеры, назначение, особенности;
заемщик должен иметь более высокий постоянный доход по сравнению с доходом для получения ипотеки на другие виды недвижимости;
первоначальный взнос так же более высокий - 50% и выше от стоимости участка. Срок, на который выдается кредит, тоже снижен - 10 лет;
Чем меньше сумма этого взноса и больше срок кредитования, тем выше процентная ставка.
большая переплата за использование банковских средств, по сравнению с переплатами при других видах кредитования;
залог неликвидный.
Требования к земельному участку
Банки при выдаче ипотеки, предъявляют высокие требования к участку.
Основные требования:
ликвидность – можно легко продать при необходимости;
возможность использования для индивидуального жилищного строительства - оптимальный вариант. Сельскохозяйственные земли в качестве залога банками рассматриваются крайне редко;
кадастровый учет земли;
максимально допустимое удаление от города 100 километров, а некоторые банки предпочитают удаление около 30 километров. Важно наличие в его окружении леса, водоема. Особенно приветствуется наличие участка в зоне строительства коттеджей;
наличие инженерных коммуникаций: воды, электричества, газа и канализации;
близость транспортных коммуникаций;
площадь надела не менее 6 соток, а на участок более 50 соток банки обычно средства не выделяют;
наличие подъездной дороги.
Порядок получения займа
Обычно банки предлагает свои условия выдачи ипотеки данного вида.
Для экономии времени и сил, необходимо сначала выбрать банк для оформления ипотеки, а затем выбирать земельный участок с учетом критерий, установленных данным банком для земельного надела.
Последовательность оформления ипотеки:
предоставление специалистам аналитического отдела банка пакета документов. Он в основном идентичен во всех банковских учреждениях. Главное - подтвердить платежеспособность и кредитоспособность заемщика;
принятие банком решения о финансовой возможности получения заемщиком земельной ипотеки;
подписание договоров: по выдаче ипотеки с банком, купли-продажи, по страхованию земельного участка. Необходимо обязательно указать период действия кредитного договора;
Претендент на заем может отказываться от отдельных видов страхования, комплексных договоров.
помещение заемщиком первоначального взноса, заемных средств у банка в сейфовую ячейку банка;
оформление заемщиком полученного участка в собственность.
Основные особенности
Данный вид ипотечного кредита отличается от других.
Основные отличия следующие:
трудность процедуры оформления;
вся документация должна быть оформлена согласно требованиям законодательства;
запрещена покупка участков в долевой, совместной собственности, не принадлежащих непосредственно заемщику. Если участок находится в собственности нескольких юридических или физических лиц, то требуется согласие на продажу каждого владельца;
не подлежит кредитованию земля, принадлежащая государственным органам, муниципальным службам, природные заповедники, парковая зона.
Что делать при наличии на участке построек
При покупке земельного участка, особое внимание следует обращать на наличие на нем построек. При наличии сооружений, они тоже являются залоговым имуществом.
При наличии построек важно следующее:
все постройки должны оформляться в собственность, согласно действующему законодательству;
право заемщика осуществлять строительство без уведомления банка. При этом банки получают право на все возводимые строения;
участок предоставляется при дальнейшем использовании для садоводства, возведения жилого дома, для дачи;
Оценка стоимости земельного участка
При оценке стоимости земельного участка принимается во внимание стоимость земли и строений, находящейся на ней. Определяется целевое назначение участка, учитывается категория земли, занимаемая площадь. Очень важно место нахождения участка, его удаленность от города, престижность. На стоимость земли влияет масса факторов. Ее сложно оценить. Сделка выгодная сегодня, через несколько лет может утратить привлекательность, потерять ценность.
Оценку земельного участка должны проводить профессионалы. Чаше всего банки имеют экспертов по оценке недвижимости, которые являются партнерами банка - кредитора. При оценке земельного участка, его стоимость не должна быть ниже стоимости на рынке - это основное требование банка.
Заключение
Иметь коттедж за городом, садовый участок хотят многие, но купить участок для строительства, удается далеко не всем желающим. Ипотека - большая переплата, особенно при приобретении участка. Несмотря на это, она становится все популярнее и популярнее.
