Плюсы и минусы ипотеки от застройщика

Ипотека от застройщика в целом оформляется на тех же принципах и условиях, что и любая другая. Ее отличительной особенностью является отсутствие возможности широкого выбора. Естественно, что квартира будет в новостройке - строящейся или уже сданной.

У каждого банка, как правило, есть свои компании-партнеры застройщиков, список которых находится на сайте банка. Естественно, застройщики отличаются по городам. Поэтому в относительно небольших городах такой список может быть очень ограниченным, и встречаться не во всех банках.

С другой стороны, такой вид ипотеки позволяет клиентам сэкономить на процентной ставке 2-3 пункта. Учитывая размер и срок ипотечного займа, это солидная экономия.

Основные условия по ипотеке

У каждого банка свои требования к клиентам и пакетам документов. Однако общие черты все же есть. Например, для того, чтобы оформить кредит на жилье, нужно иметь официальное "белое" трудоустройство. Очень немногие банки соглашаются на оформление подобного займа без подтверждения трудоустройства и дохода, либо в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

К другим базовым требованиям относятся:

  1. оформление страхования на приобретаемый объект, где выгодоприобретателем является кредитор;
  2. квартира остается в залоге у банка до погашения кредита;
  3. как правило, необходим первоначальный взнос (от 15%): есть программы и без него, но ставка по таким существенно выше.

Требования к возрасту, как минимальному, так и максимальному, у всех банков свои. Нижний порог, конечно, не выйдет за возраст совершеннолетия, а поздний вовсе может быть неограничен пенсионным возрастом. Стаж в среднем требуется от трех до шести месяцев (текущий), общий где-то нужен, где-то нет. А вот наличие созаемщиков по кредиту везде приветствуется.

Застройщики Сбербанка

Давайте для начала рассмотрим программы лидера нашего банковского сектора. Сделать это можно на официальном сайте Сбербанка, зайдя во вкладку "Взять кредит" и в разделе "Кредит на жилье" выбрать "Акция на новостройки". Тут же вас оповестят о том, что купить квартиру от застройщика гораздо выгоднее. Ознакомиться со всеми условиями можно ниже:

  1. сумма кредита начинается от 300 000 рублей;
  2. взнос от 15%, либо 50%, если без подтверждения дохода;
  3. а вот срок выплат весьма ограничен - всего семь лет, очень мало для ипотеки;
  4. довольно выгодная процентная ставка 8,4% - но при условии соблюдения целого ряда требований, начиная с оформления страховки и заканчивая электронной регистрацией сделки.

При оформлении ипотеки от застройщиков допускается использование материнского капитала. Он может выступить в качестве первоначального взноса.

Еще один вариант получения информации - зайти на сайт Домклик. Это дочерний сайт Сбербанка, выделенный для ипотечного кредитования.

Сбербанк ипотека

Здесь есть простой калькулятор для расчета, а ниже него указаны основные формирующие факторы процентной ставки. Если выставить все "плюсики" (то есть вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, подключаете страховку, оформляете сделку электронно и выбираете своего застройщика из узкого списка на срок до семи лет), то ставка составит долгожданные 8,4%.

Если вы отключите все пункты, кроме последнего (а ведь нас интересует ипотека от застройщиков), то ставка будет 10,4, при отключении и нижнего - все 12,4%.

Разница есть, и она ощутима. Хотя срок ипотеки откровенно смущает, прежде чем расстраиваться, ознакомьтесь со списком застройщиков. Увы, они представлены далеко не в каждом, даже крупном, городе.

Список застройщиков чуть побольше дан в пункте с электронной регистрацией сделки. Приобрести квартиру можно и у этих застройщиков, по более высокой ставке, но зато на любой срок.

Застройщики от ВТБ24

Еще один достаточно крупный банк также не обошел стороной сектор ипотечного кредитования. Однако список застройщиков здесь очень мал.

На главной странице сайта во вкладке "Ипотека" выберите "спецпредложения от партнеров". Откроется страница со списком застройщиков и партнеров, которых можно пересчитать по пальцам. Если вы справитесь с микроскопическим шрифтом, то сможете прочесть названия всех застройщиков и выбрать нужного вам. Откроется новое окно, в котором вы сможете узнать подробнее о доме и о предлагаемой скидке.

ВТБ ипотека

Как видите, скидка может быть разной. Это не разница от процента, а скидка на стоимость квартиры - в конкретной сумме или проценте, а также, например, машиноместо в подарок.

Хотя такая скидка есть далеко не у всех застройщиков. Где-то про нее вообще ни слова, так что за подробностями лучше обращаться в офис, на сайте информации нет.

Если же вышеназначенный список вас не устроил, то есть возможность обратиться за квартирой к аккредитованным застройщикам.

Одноименный пункт есть на главной странице и, перейдя по нему, вы попадете на страницу со списком новостроек, справа есть возможность выбора города. Тут список более обширный, и хотя дополнительных льгот по нему не предлагается, оформить ипотеку на уже аккредитованную новостройку куда проще. А сделать это можно по программе "Квартира в новостройке".

Условия:

  • Сумма от 600 тысяч до 60 миллионов со сроком до тридцати лет.
  • Для зарплатных клиентов первый взнос от 10%, для прочих - от 15.
  • Ставка от 11,4 (при условии страхования, для зарплатников от 10,9%).
  • Требуется только официальное трудоустройство, так как банк просит полный пакет документов. Стаж же общий не менее года.

Условия банка ВТБ24 вполне доступные. Однако они распространяются только на строящиеся дома, а не на сданные.

Если вы ищете упрощенную схему или скидку по кредиту, поспрашивайте риэлторские фирмы. Очень часто они заключают договора с банками на выгодные ипотечные условия для их клиентов.

Ипотека от Открытия

"Открытие" - один из крупнейших игроков на банковском секторе страны. Он также предлагает оформить ипотеку, как для вторичного рынка, так и для новостроек.

Однако банк весьма нестандартно подошел к вопросу кредитования от застройщиков. По пути "Частным клиентам - ипотека" откроется калькулятор с информацией по программам кредитования. В самом низу будет плиточка с названием "Открытие. Недвижимость", обещающая выгодные условия от застройщиков.

Но по факту далеко не у каждого такие предложения действительно есть. Вы можете выбрать город, застройщика и просмотреть описание новостройки. В конце описания может быть строчка: "выгода от открытия", если она есть - указано какая, если нет - то либо строчка отсутствует вовсе, либо так и указано - нет.

Открытие ипотека

Если же в этом списке вы не нашли нужную новостройку, вернитесь назад в раздел "Ипотека". Самая первая плиточка предлагает оформить ипотеку на новостройку у аккредитованных застройщиков. Переходите на нее, и увидите условия банка. Здесь же, кстати, указано: дополнительные акции узнавайте у менеджера (т.е. в офисе).

Открытие новостройки

Тут же указан основной интересующий параметр ипотека - ставка от 12,25%. Однако следует учесть, что это лишь начальная ставка, к которой будут прибавляться пункты.

Первоначальный взнос должен быть не менее 20%, и могут попросить и выше - зависит от суммы займа.

Ниже условий находится ссылка на файл со списком компаний, одобренных банком.

Плюсы и минусы кредитования новостроек

Как видите, у каждого банка есть свой список новостроек. Это могут быть партнеры, по которым банк предлагает какие-либо выгоды, или аккредитованные застройщики, проверенные банком и допущенные к кредитованию.

Независимо от того, какую категорию вы выберете, минусы все же будут:

  • самый первый и явный - это узкий список подобных компаний, и выбирать придется из него;
  • следуя из первого же пункта, выходит второй: если вам не подойдут новостройки в выбранном банке, то еще придется поискать тот, в котором вам приглянется застройщик;
  • подобные предложения в подавляющем большинстве основаны на строящихся домах, а не сданных.

Однако и плюсы у подобных программ есть:

  • возможные (но не обязательные) скидки и бонусы;
  • застройщик проверен банком;
  • упрощенный подход к документам и оформлению кредита.

Выбирать или нет подобную программу от банка - решать вам. Помните лишь, что этот вопрос дорогостоящий и долговечный, и потому не спешите с выбором.