Ипотека под залог имеющейся недвижимости довольно распространенный вариант займа, который охотно предоставляют кредитные организации. Обладающие собственной недвижимостью заемщики для улучшения жилищных условий могут обратиться за кредитом в банк. Фин/структуры в некоторых случаях предоставляют ипотеку даже без наличия первоначального взноса.
При наличии соответствующей недвижимости получить ипотеку гораздо проще. Имеется возможность не платить авансовый взнос.
Как правило под залог предоставляется уже построенная жилая собственность: квартира, дом. В некоторых финансовых учреждениях под обременение принимается нежилая недвижимость. Это может быть земельный участок, дача. Заемщику необходимо учесть соответствие стоимости залога сумме ипотечного кредита. В долг банковскими структурами выдается не более 80% оценочной стоимости закладываемой недвижимости.
При взятии ипотеки нужно учитывать, что не всякую собственность банковские структуры могут взять в залог. Придется пройти процедуру оценки недвижимости аккредитованным в банке специалистом. Если заемщик предпочитает другого оценщика, то необходимо заранее согласовать его кандидатуру в фин.учереждении. В этом случае есть вероятность отказа в предоставлении ипотеки.
Ошибка многих кредитуемых – поиск квартиры до одобрения банком ипотечного кредита. В случае суммы займа меньше стоимости подысканной жилплощади заемщика ждет разочарование, бесполезно потраченное время на поиски недвижимости. Банк предоставивший ипотечные средства может не одобрить найденное заранее жилье, придется искать другой вариант.
Поиск подходящей жилой недвижимости целесообразнее проводить после одобрения ипотеки.
Повысить шансы получения займа может одновременная подача заявлений в несколько финансовых систем осуществляющих ипотечное кредитование. В этом случае отказ одной из них может компенсироваться предоставлением ссуды на покупку квартиры другой банковской структурой. Одобрение заявки не обязывает заемщика брать ипотеку у кредитора. Он может выбирать между предложенными ему вариантами.
Еще до подачи заявления потенциальный заемщик должен проанализировать состояние своего будущего залога. Ипотеку банки выдают только под ликвидное имущество. Предъявляемые требования в каждой финструктуре могут отличаться, но в общем они соответствуют нижеследующим:
Соответствие требованиям банковской структуры к предоставляемому в залог имуществе необходимо тщательно проверять. Любое нарушение может служить причиной отказа в займе.
Вышеперечисленные требования должны быть подтверждены официальными бумагами. Перечень документов необходимых для получения ипотеки выдает банковская структура. Имущество обязательно проходит оценку эксперта. Лучше воспользоваться услугами аккредитованного банком агентства, независимого эксперта. Оплата оценки производится заемщиком.
Финансовые системы заинтересованы, чтобы с заложенным имуществом не случилось что-либо. Кредиторы требуют страховать предмет залога, во избежание риска его потери. Условие обязательное, поэтому отсутствие страховки может стать причиной отказа в ипотеке.
Смысл процедуры в обеспечении выплаты банку остаточной суммы долга страховой компанией в случае непредвиденного происшествия с залоговым имуществом. В этом случае заемщик не будет должен банку. Задолженность полностью покроет страховка.
Банки предлагают заключить страховой договор с аккредитованными компаниями. Закон не обязывает заемщика выбирать предлагаемого страховщика. Клиент может приобрести полис в другом агентстве. Услуга страховки платная. В основном это ежегодный разовый платеж. Размер страховой премии приблизительно 1% от суммы оставшейся суммы задолженности. Оплата производится до полного погашения ипотечного кредита.
В случае, когда берется ипотека под залог уже имеющегося имущества необходимо подобрать банк оказывающий такую услугу населению. Предложений от кредитных систем множество. Некоторые предлагают программы, в которых нет первоначального взноса.
Финансовые системы предлагают кредитуемым ипотечные программы без первого взноса. Имеющееся жилое помещение в собственности выступает в качестве залога.
Первоначальный взнос, сроки погашения ипотеки, платежеспособность заемщика одни из основных факторов определения банковской структурой индивидуальной кредитной ставки выплат.
При выборе кредитора очень важно проанализировать все имеющиеся предложения по процентным ставкам. Именно по ним придется производить регулярные платежи. Немаловажную роль играет возможность досрочного погашения займа, замены предмета залога. Все нюансы необходимо изучить до взятия ипотеки.
Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты под залог имеющейся недвижимости. Вид займа может быть целевым, на приобретение более комфортабельного жилья или нецелевым. В последнем случае кредитуемый вправе расходовать средства по своему усмотрению. Для нецелевого кредита:
В качестве недвижимости Сбербанк рассматривает частные дома, квартиры, земельные участки, гаражи. Клиенту предлагается застраховать имущество. При отказе в страховании процентная ставка выплат возрастает на 1%. Приобретать жилье можно на вторичке, в строящихся зданиях. По социальным программам в банке предусмотрен пониженный процент выплаты ипотеки.
В банке требуется страхование залоговой недвижимости, кроме земельных участков без построек. Отсутствует первоначальный взнос. Кредит может быть целевым или на усмотрение заемщика. Ипотека предоставляется на следующие потребности:
Процентная ставка зависит от индивидуальных условий заемщика, периода погашения кредита. При заключении договора ипотеки она может составить от 15,45 до 17,65%. Банк предоставляет сумму не больше 60% оценочной стоимости залога. В случае валютной ипотеки ставки более низкие. Существенное влияние оказывает отказ от страхования имущества. В таких случаях ставка выплат возрастает на 3 %.
В залоге у ВТБ банка имеется жилая недвижимость, которую он может предложить клиенту. Преимущество приобретения такой квартиры в отсутствии проверки на юридическую чистоту объекта. Существенная особенность взятия ипотеки под такую недвижимость - ставка выплат может быть понижена до 12%. При подходящих условиях такой вариант может быть достаточно выгодным для заемщика.