Как взять ипотеку с плохой кредитной историей и во сколько вам это обойдется

Ипотека с плохой кредитной историей действительно может заставить взяться за голову абсолютно каждого человека. Как не крути, но в сфере кредитования всегда действует одно единственное правило – банк не должен рисковать! Именно поэтому, чтобы исключить вероятность любых рисков, в каждый потенциальный клиент в обязательном порядке проходит через целую череду проверок, способную, как доказать его платежеспособность, так и продемонстрировать ее отсутствие.

Почему сложнее взять ипотеку при испорченной кредитной истории?

Без сомнений, многие организации выдают потребительские кредиты даже при плохом состоянии кредитной истории, однако прежде чем обращаться к банку за услугами по ипотеке, стоит понимать и все ее особенности. Покупка любой недвижимости – это весьма затратное дело, так что прежде чем выделять клиенту нужную сумму, банк хочет быть уверен и в ее возврате. Не стоит забывать и о том, что, чаще всего, ипотека оформляется действительно на крайне длительный срок от 10 до 25+ лет, что и является причиной более пристального взгляда кредитора к потенциальному клиенту. Если имеются любые проблемы с кредитной историей – кредитор попросту не сможет доверить такому человеку большую сумму в столь продолжительный срок, что вполне логично!

Оформить ипотеку можно даже при плохой кредитной истории, главное, знать как!

Реально ли получить ипотеку при плохой кредитной истории и что нужно

Тем не менее, подобная ситуация еще не обязательно является неисправимой, поскольку многие банки всегда готовы пойти на определенные уступки. Именно поэтому, закрыв глаза на проблемность кредитной истории, кредитор вправе запросить в ответ целый ряд дополнительных гарантий, к которым относятся:

  • Наличие поручителя или поручителей;
  • Предоставление залога;
  • Наличие постоянной работы;
  • Высокий уровень дохода или выше среднего;
  • Подобный клиент должен стабильно занимать свою должность не менее чем полгода.

Важно отметить, что банк будет тщательно проверять и платежные способности поручителей, которые также должны иметь высокий уровень дохода или иметь ценное имущество.

При оформлении ипотеки на таких условиях могут появиться определенные проблемы в плане трудоустройства, если по определенным причинам первоначальная должность была утеряна. Банк непременно поинтересуется этим и новым рабочим местом, а также итоговым доходом и если он не соответствует платежкам – поставит вас под особый контроль с готовностью передачи дела в суд.

Другие особенности получения ипотеки с плохой кредитной историей

Также можно отметить сразу четыре крайне неприятных моментов в получении подобной ипотеки, а именно:

  1. Договор будет заключен на укороченный срок, который, как правило, составляет не больше 10 лет;
  2. Кроме этого, предусмотрены значительно увеличенные проценты, с которыми, увы, придется смириться;
  3. В дополнение ко всему, в случае нарушения условий контракта (например, упомянутое увольнение) кредитор вправе потребовать преждевременную оплату всей суммы. Такое возможно только если подобный пункт прописан в договоре, но, как правило, он добавляется в него практически всегда;
  4. Ну и в завершение, еще одним неприятным моментом можно считать то, что в определенных случаях от клиента потребуется реальное доказательство стабильности финансового положения. Могут проверяться даже условия проживания.

Средние условия получения ипотеки на территории России

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Не стоит забывать, что практически во всех подобных запросах банковская система работает полностью на автоматическом уровне. Поэтому увидев состояние вашей кредитной истории, банк вполне ожидаемо в ипотеке отказывает. Тем не менее весьма большое значение играет и то, при каких конкретно условиях кредитная история была испорчена! Если вы сознательно просрочивали платежки без уважительной причины, например, в течение года (включая всевозможные микрокредиты), в ипотеке отказать все же могут. Ну а если на это были определенные причины – доступна возможность оспорить свою кандидатуру и доказать «честность».

В плане таких доказательств непременно понадобиться полноценный посредник и любые справки, начиная с историй болезни (если причина она) и заканчивая другими форс-мажорами. На это придется потратиться, но все равно намного меньше, чем на покупку квартиры одним платежом.

Кредитор не обязан сообщать причину отказа, так что лучше всего узнать все особенности своей кандидатуры самостоятельно. Сделать это можно даже через интернет, так как многие банки имеют функцию проверки кредитной истории.

В каких банках можно оформить ипотеку при плохой кредитной истории?

В условиях большой конкуренции в плане банковских организаций, доступных предложений имеется не так уж и мало. Важно отметить, что каждая из них имеет собственные особенности и условия контракта, поэтому рекомендовано отправлять заявки сразу в несколько заведений.

Среди всех доступных вариантов получения ипотеки с плохой кредитной историей можно отметить такие варианты, как:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • Абсолют Банк;
  • Банк ИНТЕРКОММЕРЦ;
  • Сбербанк;
  • И Банк ИТБ.

Также ипотеку и кредит в целом при плохой КИ можно получить в таких банках на таких условиях.

Они имеют наиболее приемлемые условия заключения договора, пусть все равно в значительной мере завышают проценты и в обязательном порядке требуют наличие поручителя. Вполне неплохим решением может стать ипотека прями от застройщика. Чаще всего подразумеваются стандартные условия договора, что может быть в разы выгодней любого банка (правда, не всегда доступно). Здесь объясняются все основные действия опытным юристом.

Завершение

Как бы там ни было, испорченная кредитная история все равно не является приговором для получения ипотеки, пусть выплачивать ее придется с дополнительным трудом. Главное понимать, что банк согласится подписать договор только тогда, когда у него будут абсолютно все возможные гарантии. Ну а чтобы получить наилучшие условия – имеет смысл воспользоваться услугами профессиональных посредников.