Самые простые способы исправления плохой кредитной истории + полезные советы по улучшению вашего «кредитного досье»

Большинство граждан страны для покупки жилья, приобретения дорогих вещей используют деньги финансовых учреждений. При  нарушении условий договора при взятии различных кредитов, при их несвоевременной выплате, появляется плохая КИ.

Плохое «кредитное досье» становится поводом для отказов в выдаче банковских кредитов. Для банков стала очень важной кредитная история потенциальных заемщиков.

По ней банки судят о способности заемщиков погашать текущий и последующие кредиты, вовремя вносить ежемесячные обязательные платежи. Банки уже не устраивают только справки о доходах. Для получения новых кредитов, необходимо ознакомиться со своей кредитной историей, прежде чем принимать решение о взятии кредита.

Читается КИ

Кредитная история

Кредитная история напоминает паспорт клиента. Она содержит данные по всем ранее взятым кредитам во всех финансовых организациях. Эти данные необходимы банкам для оценки надежности и платежеспособности обратившегося в этот банк заемщика.

Кредитная карта содержит данные паспорта (титульная часть). Имеются данные о задолженности, сроках погашения долгов, количество выданных займов и отказов в выдаче и другие данные (в основной части). Также указывается источник поступления данных (в дополнении).

Именно кредитная история часто оказывается истинной причиной отказа в займе, а не получаемый доход. При этом банки совсем не обязаны даже сообщать клиенту причину отказа по кредитованию.

В БКИ кредитная история сохраняется 15 лет, но банки в основном интересует информация за последние полгода. Постепенно интерес к старым кредитам снижается. Однако не надо ждать пока все забудется, а планомерно исправлять свою репутацию. Плохую карту можно исправить. Необходимо для этого придерживаться основных рекомендаций специалистов – финансистов. Прежде всего, при отказе в кредите, необходимо познакомиться с КИ.

Знакомство с КИ

Получение истории по кредитам

В нашей стране имеется несколько БКИ. Каждое из них является партнерами определенных банковских учреждений, с которыми заключены соглашения о передаче информации о своих клиентах.

Проверить КИ можно следующими способами:

  • послать запрос на сайт БКИ с базой данных или обратиться в его ближайший офис (разрешается раз в течение года бесплатно).

Ответ будет получен в виде бумажного или электронного письма:

  • на сайте «Миг кредит», заполнив анкету во вкладке "Кредитный рейтинг";
  • на сайт «Платиза» во вкладке "Улучшить кредитную историю".

После получения КИ, необходимо проверить достоверность представленной информации.

Кредитные истории

Причины появления испорченного «кредитного досье»

База КИ содержит сведения всех кредитных организаций. В базе данных может появиться ошибка, неточности, быть однофамильцы.

Для устранения обнаруженных ошибок, необходимо:

  • обратиться с заявлением в финансовое учреждение, выдававшее денежные средства;
  • обратиться с заявлением в БКИ.

При обращении в банк, необходимо в заявлении, четко описать ошибку и документально подтвердить для ее исправления.

В заявление в БКИ также необходимо четко изложить ошибку в предоставленной ранее информации, приложить документальное ее подтверждение. Указать обязательно, что ошибка могла возникнуть и по вине банковского учреждения. После проверки и подтверждения полученных данных, могут быть внесены изменения в КИ.

Хранение КИ

Оспаривание истории по кредитам

Если БКИ отказывается исправлять КИ, а заемщик уверен в своей правоте, он может обращаться далее в суд. Закон о кредитных историях дает возможность заемщику на частичное или полное оспаривание КИ. При этом заявление, направленное в БКИ, должно быть заверено нотариально.

Необходимо дождаться официального ответа БКИ о результатах проверки предоставленных данных клиентом банковского учреждения. Ни согласие с результатами проверки, можно оспаривать в судебном порядке.

Способы исправления испорченной кредитной репутации

Если она оказалась отрицательной по вине заемщика (допускались просрочки, не платились долги), то необходимо ее срочно исправлять. Для этого один путь – брать новые займы и стараться возвращать все, что необходимо в указанные сроки. Существуют способы законного, быстро исправления кредитного досье, выхода из «черного списка».

Учтите, что изменить, улучшить, стереть КИ онлайн по фамилии должника невозможно. Подобные предложения делают только мошенники, которые забирают деньги за обещания предоставить КИ и после этого исчезают.

Основные реальные способы улучшения кредитного досье:

  • использование программы «Кредитный Доктор» «Совкомбанка». Банк деньги не выдает, предоставляя в кредит различные услуги (оформление страхового полиса и другие);
  • микрозаймы в МФО, которые предоставляют займы онлайн всем желающим. Деньги заемщик получает на кредитную карту очень быстро.

Несомненное преимущество обращения в МФО - улучшить кредитное досье может в кратчайшие сроки каждый желающий.

Получить деньги можно в компаниях Турбозайм, «Займер», «Смарт кредит», «One click money», «Конга» (условия кредитования на их сайтах). Также можно использовать специализированный микрофинансовый сервис «ПрогрессКард». Средний срок исправления КИ составляет около 6 месяцев:

  • использование кредитной карты. Она позволяет быстро решать финансовые вопросы. Для исправления КИ необходимо ее активно использовать. Наибольшие шансы исправления КИ имеются в Тинькофф Банке. Можно получить для этого карту «Платинум».

Можно использовать карту «Совесть» Киви Банка:

  • оформление товарного кредита. Необходимо выбрать нужный товар, оформить оплату товара в кредит. Специалисты по кредитам многих банков имеются практически в каждом крупном магазине. Такие кредиты оформляются в течение 15 минут;
  • оформить потребительский экспресс - кредит в банке. Получить кредит можно по личным документам за 15 минут (например, в «Ренессанс Кредит»).

Старые карты, которыми не пользуются, должны быть срочно закрыты. В кредитной истории они отображаются как одобренные займы, от которых отказались. Они тоже портят кредитное досье.

Как видим, существует много способов для улучшения своей КИ. Главное — вовремя вносить оплату, погашать долг.

Заключение

Если плохая кредитная история, необходимо ее улучшать, исправлять. Имеется много способов ее исправления, основные из которых мы рассмотрели.

Главное - ответственно подходить к получению каждого займа, выполнять все требования договора. Только тогда можно оформлять кредиты быстро, максимально выгодно. Испортить историю можно легко, просто, а исправить, вернуть доверие банков - процесс довольно сложный и долгий.

Оформить займ онлайн