Как досрочно погасить ипотеку без комиссий и штрафов

Как досрочно погасить ипотеку и можно ли сделать это без переплат? С досрочным погашением не возникнет вопросов, если кредитозаемщик внимательно будет изучать кредитный договор еще до его подписания.

На сегодняшний день практически все банки предоставляют своим клиентам возможность преждевременно закрыть свое долговое обязательство. Скорейшее погашении займа выгодно обеим сторонам. Заемщик неплохо экономит средства на процентах за пользование кредитом, а банк остается с прибылью, избавленный от возможных рисков.

Преждевременная выплата долгового обязательства пройдет без проблем, если вы выполните все необходимые условия. Именно об этом и пойдет речь в данной статье.

Выбор кредитора

От выбора вашего будущего кредитора зависит многое, в том числе удобный сервис, позволяющий без проблем погасить свой долг. Поэтому при выборе кредитодателя непременно надо уделять внимание на предоставление клиенту возможности закрыть досрочно обязательство без мораториев и штрафов.

Таких кредитных организаций «пруд пруди». Все готовы идти на такой шаг, т.к. это привлекает внимание клиентов, которые ранее относились к кредитованию с опаской.

Выбор кредитора

Аннуитетный и дифференцированный заем

Перед оформлением ипотеки обратите внимание, какая форма погашения займа предусмотрена выбранным банком. Она бывает аннуитетной и дифференцированной.

Зачастую банки применяют аннуитетную форму погашения кредита - внесение платежей равными частями.

Если говорить о более выгодной форме погашения для потребителей, то это будет дифференцированная форма. Да, данная форма предусматривает более ощутимую материальную нагрузку, но со временем сумма к погашению уменьшается.

Конечно, банк в любом случае будет в огромном плюсе, но и кредитозаемщику можно уберечь немного своих денег.

Самые распространенные ошибки при досрочной выплате обязательства

Раньше, лет 10 – 15 назад, досрочное погашение ипотеки не вызывало лишних вопросов. У кредитозаемщика был график плановых платежей, согласно которому он осуществлял погашение. И если появлялась возможность выплатить долг перед банком прежде окончания срока действия кредитного договора, то достаточно было выплатить необходимую сумму с начисленными кредитными процентами.

Сегодня кредитозаемщику предоставляется все тот же график платежей с ипотечным договором. Однако, кредиторы хотят получить как можно больше прибыли от сделки с заемщиком, а потому в ипотечном договоре нередко скрываются «подводные камни».

Перед досрочной выплатой долгового обязательства нужно обратиться в банк, где вас попросят написать соответствующее заявление.

Многие из нас совершают ошибки. Выделим же самые распространенные ошибки, которые могут быть допущены заемщиком:

  • Главное сделать платеж, а что к чему банк и сам разберется.

Не совершайте такую ошибку. Банк не будет разбираться, что это за сумма была вами внесена. Если вы желаете досрочно выплатить ипотеку, надо будет обратиться в банк и написать заявление в произвольной форме.

В заявлении нужно указать не только ваше намерение погасить полностью долг, но и уточнить сумму платежа, которой недостаточно для полного погашения задолженности. Также не забудьте указать дату совершения платежа.

  • Вроде бы осталось заплатить столько.

Нет смысла производить подсчеты остаточной суммы по займу самостоятельно. Нередки случаи, когда кредитозаемщик посчитал сам остаточную сумму и внес ее. Он думает, что он закрыл свое кредитное обязательство перед банком, а в итоге у него образовывается просроченная задолженность. При чем она приводит не только к приумноженной на ровном месте задолженности, но и к формированию негативной кредитной истории.

  • Лучше погасить ипотеку пораньше, так выгоднее.

Безусловно, выгоднее. Но если речь идет о ипотеке с аннуитетными платежами, то выгода будет только в первой половине срока пользования займом. Если же вы погашаете ипотеку на 4 году, а оформлялся заем на 5 лет, то никакой такой выгоды вы явно не ощутите.

Ошибок кредитозаемщиками допускается много, но не забывайте, что к любому действию нужно подходить обдуманно.

Не путайте погашение основного долга от уплаты пени или кредитных процентов.

Досрочная выплата долгового обязательства: частичная или полная?

Заемщики могут воспользоваться своим правом погасить досрочно заем. Это может быть частичное погашение, а может быть и полное. В любом случае от кредитозаемщика потребуется заявление. Написать заявление надо заблаговременно. Чтобы банк был проинформирован. К тому же, именно в банке вы можете узнать, какую сумму вам осталось внести для погашения задолженности.

Досрочная выплата долгового обязательства: частичная или полная?

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Не всегда в банке придают огласке информацию относительно возврату страховки. Это не очень-то выгодно кредитору.

Оформляя ипотеку, банк обязует кредитозаемщика застраховать себя и залоговое имущество. Так вот, если вы досрочно в полном объеме выплатили ипотеку, то вы можете получить возмещение средств по страховке.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию. Зачастую кредитозаемщики расторгают страховой договор, а страховщик выплачивает клиенту остаточную страховую сумму.

5 фактов, которые нужно знать каждому заемщику

Потребителю, который решился на ипотеку, нужно знать несколько фактов, которые помогут ему избежать неприятностей. Рассмотрим их немного подробнее:

  1. Досрочное погашение может сопровождаться штрафом. При заключении ипотечного договора обязательно убедитесь в том, что банк предусматривает досрочное погашение без каких-либо дополнительных комиссий или штрафов.
  2. Предупредите банк о желании досрочно выплатить ипотеку заблаговременно. Уведомив кредитора о желании погасить кредит раньше срока, оговоренного ипотечным договором. Если подразумевается частичное досрочное погашение задолженности, то банк сделает пересчет суммы к погашению и, возможно, составить новый график выплат.
  3. Допустимый период досрочного погашения ипотеки. Довольно часто в банковских организациях предусматривается возможность досрочной выплаты долгового обязательства, но при условии, что это будет выполнено спустя определенное количество времени. Так, в некоторых банках допускается досрочное погашение кредита уже через месяц после оформления кредитной документации, а в других банках такая возможность доступна клиентам уже с первого дня пользования кредитными средствами.
  4. Лучше вносить деньги, не превышая размер установленного банком платежа. Некоторые кредитные организации устанавливают лимит на платежи. Ведь каждый лишний для вас месяц пользования займом – для банка прибыльный. Чтобы не вогнать себя «в ловушку», лучше вносить платежи такими суммами, которые прописаны в графике. А при возможности погасить преждевременно задолженность – написать заявление и внести недостоющую сумму.
  5. Обременение залога. Приняв решение выплатить обязательство раньше установленного кредитном договором срока, не забудьте снять обременение с залогового имущества.

Как закрыть досрочно кредит?

В целом, досрочное погашение не столь проблематично, как может показаться на первый взгляд. Вам всего-то нужно иметь необходимую к погашению сумму и написать заявление.

Как закрыть досрочно кредит?

Внести платеж вы можете в кассе банка или другим удобным для вас способом. Ограничивать в этом вас никто не будет.

Надеемся, что данная информация будет вам полезной. И не забывайте хранить все чеки и квитанции хотя 3 года после завершения всех выплат.