Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке - этот вопрос имеет много юридических и финансовых нюансов и поэтому требует подробного рассмотрения. Разобраться даже внимательно прочитав ипотечный договор, не получится, так как нужно знать и учитывать еще некоторые дополнительные правила банка.
Погашение кредита досрочно всегда требует дополнительного уведомления банка – нужно подать заявление установленной формы, хотя бы за день до погашения и обязательно согласовать с банком сумму платежа. Это нужно для того, чтобы потом не возникло с банком неприятных разногласий по срокам и суммам дальнейшего погашения займа.
Рассмотрим подробно, что нужно делать, какие правила банка учесть при «досрочке».
Погашение ипотеки досрочно, как и любого другого кредита, бывает двух типов:
При частичном погашении, также возможно два варианта:
В Сбербанке действуют правила, по которым частичная «досрочка» не меняет общий срок договора кредитования, а только позволяет уменьшить сумму будущих кредитных платежей. В большинстве случаев заемщикам это не выгодно, так как инфляция сама по себе постепенно снижает долговую нагрузку. Однако, например, при получении мат.капитала или субсидии, либо крупного единовременного дохода, вариант с частичной «досрочкой», может значительно снизить дальнейшую ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, а это в ряде случаев, может оказаться весьма важно.
Любое погашение кредита досрочно, осуществляется только по заявлению заемщика. Так как без заявления банк не может списать со счета клиента сумму, которая отличается от суммы кредитного платежа. Кроме того, отметим, что дата досрочного погашения, должна совершаться только в рабочий день, иначе даты отправки и зачисления платежа могут быть разные. Минимум размер «досрочного платежа» неограничен, дополнительная комиссия за досрочку не взимается.
Заметим, что при начальном погашении кредита клиент сначала уплачивает суммы процентов за пользование деньгами банка – примерно 80% каждого платежа, и только примерно со второй половины срока кредитования - тело кредита, примерно 90% платежа.
При частичной «досрочке», после зачета платежа, составляется новый платежный график, но срок кредитования и даты погашения не изменяются, а уменьшаются суммы последующих обязательных платежей.
Для того, чтобы примерно рассчитать новый график, после частичного погашения, надо зайти на банковский сайт и воспользоваться онлайн - калькулятором для учета досрочного погашения.
Для определения нового графика нужно внести следующие данные в калькулятор:
Стоит отметить, что досрочка по ипотеке возможна, только после определенного периода времени пользования кредитом, этот период обычно оговорен в договоре (обычно через 3 - 10 месяцев).
Для погашения ипотеки досрочно нужно предварительно написать заявление. Написать и подать такое заявление должен сам заемщик лично в банке, если в договоре специально не было оговорено, что созаемщики или поручители могут производить досрочное погашение (частичное или полное). Если заемщик не может по каким-то уважительным причинам лично подать заявление, можно сделать нотариальную доверенность на другое лицо. В ней надо указать, что этот человек уполномочен писать/подписывать заявление по кредитным счетам заемщика (указать счета), действовать в банке от имени заемщика. Перечислять кредитные платежи может любой человек лично или онлайн.
Сначала клиенту надо прийти в банковский офис лично с паспортом, подать заявление о досрочном погашении и согласовать сумму платежа с менеджером банка. В заявлении надо обязательно указать:
Если на указанном клиентом счете вдруг окажется, что не хватает денег, хоть копейки, платеж не будет проведен.
Отметим, что полное погашение никак не зависит от даты обязательных платежей. А частичное погашение будет засчитываться в счет ближайшего очередного обязательного платежа, после чего, на следующий день, можно получить новый платежный график с уменьшенными суммами.
После осуществления платежа по полному погашению займа надо обязательно заказать справку о полном погашении кредита – это подтверждение прекращения кредитных обязательств.
Для погашения кредита расчетный счет или счет банковской карточки можно пополнять следующими способами:
Таким образом, подводя итог, можно сказать, что частичная «досрочка» выгодна заемщику, скорее при разовом получении значительного дохода или при субсидировании, с целью снижения дальнейшей кредитной нагрузки, но сроки действия договора это не повлияет. Как происходит процедура погашения кредита в Сбербанке досрочно и какие особенности есть у этого процесса мы постарались вам подробно рассказать, надеемся это информация вам пригодится.