Изучаем процедуру банкротства: регламентирующие акты, необходимая документация, требования к физическому лицу, этапы определения статуса

Сегодня получить кредит в любом банке может как физическое лицо, так и юридическое. Многообразие предложений заставляет человека брать займы с полной уверенностью в том, что они будут благополучно выпаливаться на протяжении всего существования договора. Так как многие банковские услуги получаются клиентами под большие проценты на длительный срок, то не всегда по прошествии года, двух, заемщик может выполнять взятые на себя обязательства. Результатом нежелательного уклонения от оплаты является как минимум преследование коллекторскими компаниями, максимум – принудительное изъятие залогового имущества.

Несмотря на разнообразные уступки банков в «лице» кредитных каникул, реструктуризации или рефинансирования, заемщику тяжело оплачивать долги, а два-три месяца отсрочки не способны помочь выбраться из обременительной кабалы. Чтобы поддержать своих граждан, попавших в сложную экономическую историю, государство приняло закон, наделяющий каждого из них полномочием объявить себя банкротом, что не могло не порадовать многих должников.

Иметь право баллотироваться в разряд банкротов, физические лица стали в конце 2015 года. Несомненно, такой статус даёт человеку определённые права, позволяющие далее не оплачивать свою кредитную ношу, ставшую непосильной.

Основные аспекты законодательного права

Закон о банкротстве со всеми нормативами и актами проектировался много лет. Изначально он имел иную интерпретацию в виде закона о несостоятельности, созданного в начале нулевых. Дополненное юридическими нюансами и аспектами, официальное «Банкротство» было принято первого июля 2015 года.

Государственный документ оговаривает правовые шаги, применимые в отношении отдельных случаев. Это те сложные ситуации, когда граждане физически не способны более отвечать за кредитные обязательства. Причем долги должны быть крупными, не имеющими возможности к дальнейшему погашению. Один из основных регламентов законодательного документа оговаривает вероятность продажи собственности должника, а также перерасчет кредитов.

Требования к человеку для получения статуса банкрота

Чтобы из статуса должника горе-заемщик перешел в статус банкрота, его долги должны отвечать требованиям:

• Общая сумма по займам превышает половину миллиона рублей.
• Неуплата составляет минимум квартал года.
• Должник не имеет судимостей.
• Долговой объем по размеру превышает цену на движимое и недвижимое имущество.
• Утрата постоянного заработка.

Для официального банкротства все слова истца должны быть документально подтверждены. Так, на каждое долговое обязательство нужно предоставить справку или кредитный договор. Утрата трудовой занятости подкрепляется увольнительной документацией или налоговой отчетностью (для юридических лиц и ИП).

Документация для делопроизводства

Прежде чем следовать в суд, после прочтения закона, нужно собрать справки:

• Кредитный договор(а), свидетельствующий(е) о непогашенных долгах.
• Выписка из налоговой инстанции об отсутствии или наличии статуса индивидуального предпринимателя. Справка берется за пять дней до подачи иска в судебный орган.
• Заверенный нотариусом список кредиторов с указанием ФИО и их мест жительства.
• Список имеющегося имущества и копии документов, подтверждающих право на каждую единицу собственности.
• Документация, свидетельствующая о наличии сделок физического лица с государственными или коммерческими организациями. Причем информацию нужно указывать за последние три года до дня подачи заявления о банкротстве.
• Выписки, с подтверждением имеющегося заработка.
• Справка из банка о состоянии баланса дебетовых и кредитных карт (для держателей).
• СНИЛС.
• ИНН.
• Свидетельство о браке или разводе.

После сбора этого документального пакета, человеку нужно оплатить государственный взнос, разрешающий обращение в суд и приложить копию квитанции в общую папку.

Нужно понимать, что официально признанное банкротство на пять лет ограничивает права физического лица в дальнейшем кредитовании.

Этапы признания статуса

При возникновении долговой проблемы у каждого ответственного человека будут возникать вопросы по их решению. Когда иных вариантов спасти ситуацию нет, он может смело следовать в суд, который признает его банкротом.

Судебное дело делится на этапы:

• Сбор горе-заемщиком всех документов, делая упор на имеющиеся долги. Так, он должен предоставить копии договоров, заключенных с государственными, коммерческими, микрофинансовыми организациями.
• При отсутствии официальной работы, гражданин должен зарегистрироваться на бирже труда в качестве соискателя работы.
• Составление подробной описи имеющегося имущества.
• Составление заявления в суд и его подача с собранной документацией.
• Принятие судом решения о банкротстве физического лица, ограничивающего его в праве повторного признания банкротства на протяжении пяти лет.

При возникновении денежных проблем, насчитывающих не одну сотню тысяч рублей, важно не бояться и воспользоваться возможностью предоставления государственной услуги. Это поможет снять груз с плеч и не усугубить ситуацию.

Предметы собственности, не подлежащие изъятию

Законодательно статус несостоятельности наделяет суд правом описи имеющихся ценностей у физического лица.

Существует определенная категория предметов материальной стоимости, не подлежащая изъятию:

• Единственное жилье или участок.
• Награждения, медали.
• Одежда, бытовая техника, мебель, по цене не стоящая и тридцати тысяч рублей.
• Элементы подсобного хозяйства, животные.
• Денежные средства по размерам не превышающие прожиточный минимум.

Заключение

Единственное спасение от долговой рутины сегодня – это официально признанное банкротство. Хотя данный статус на пять лет ограничивает человека в некоторых правах, он вполне может спасти от последствий неуплаты кредитов, самые неприятные из которых – преследование коллекторов, а также полное недоверие как к заемщику.