Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, читайте подробно в нашем обзоре

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, попробуем сегодня разобраться с этим актуальным вопросом, ведь сегодня строительство нового жилья, становится локомотивом всей российской экономики. Рынок ипотечного кредитования, продолжает увеличиваться даже после обесценения национальной валюты. Уже миллионы российских семей взяли ипотечный кредит и еще миллионы собираются это сделать в ближайшее время.

Банки, чувствуя, спрос на ипотечные кредиты, стремятся на них заработать и постоянно расширяют объемы кредитования. Многие кредитные организации уже существенно оптимизировали и упростили оформление ипотеки.

Однако, договор ипотечного кредитования и условия его предоставления, содержат множество юридических и финансовых аспектов, которые нужно знать и хорошо понимать, ведь ипотечный договор заключается на большую сумму и, как правило, на длительный срок. Поэтому в таком кредитовании очень много различных нюансов, о них сегодня и расскажем подробней.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Процесс оформления ипотеки, как и любой другой кредитной программы в Сбербанке, можно по большей части теперь сделать онлайн, а приехать в офис нужно только для подписания кредитного договора. Пошагово оформление выглядит так:

1. Шаг 1: Отправьте заявку онлайн - рассчитайте кредит и заполните анкету, следуя подсказкам сервиса
2. Шаг 2: Согласуйте жилье с банком - выберите жилье и загрузите документы на недвижимость для проверки банком
3. Шаг 3: Оформите сделку - приезжайте в банк только для подписания документов
4. Шаг 4: Зарегистрируйте ипотечную сделку онлайн.

Основные особенности кредитования в Сбербанке

Преимущества и особенности ипотеки в Сбербанке:

• При оплате 50% первого взноса от стоимости кредитуемой недвижимости банк может выдать кредит без подтверждения доходов заемщика (предельная сумма кредитования для Москвы и Питера 15 млн. рублей и до 8 млн. рублей для других регионов);
• Банк предлагает клиентам довольно привлекательные ставки на кредитование;

Как известно, чем крупнее банк, тем меньше процентные ставки.

• Банк не берет комиссии при выдаче и погашении займа;
• Банк предлагает льготные условия кредитования госслужащих, зарплатных клиентов и ряда других категорий лиц;
• Менеджеры банка обеспечивают индивидуальный подход при рассмотрении ипотечных заявок;
• Для увеличения суммы кредитования можно привлекать созаемщиков (до 3 человек);
• Банк значительно упростил и автоматизировал процесс документального оформления кредитования, в офис банка нужно приехать только для подписания договора, подачу заявки и даже регистрацию сделки с недвижимостью теперь можно произвести удаленно онлайн.

Общие условия кредитования

Условия кредитования:

• Ипотечное кредитование осуществляется в российских рублях;
• Сумма-минимум - 300 тысяч рублей;
• Сумма-максимум - до 80% залоговой стоимости недвижимости;
• Срок 1 - 30 лет;
• Первый взнос - 20% стоимости недвижимости;
• Залоговое обеспечение по кредиту;
• Обязательное страхование залогового имущества на весь договор.

Базовые условия процентных ставок при первом взносе 20%:

Процентная ставка 11,25%, действует для «зарплатных клиентов», а также, если банк кредитовал это строительство.

Если у вас нет «зарплатной карты» Сбербанка или вы покупаете недвижимость у застройщика, который не кредитовал это строительство в Сбербанке, то ставка будет несколько выше, чем 11,25%, а если точно, то : +0,5% - если ваша зарплата не перечисляется на карточку Сбербанка, +1% - до регистрации ипотечной сделки, +1% - при отказе от страховки жизни или здоровья заемщика.

Процентные ставки, при заключении ипотечного договора по 2 документам и 50% первом взносе на срок от 1 года до 30 лет – кредитная ставка 11,75 %. Такая ставка, применяется по договорам, без предоставления документов о доходах и занятости, но при покупке недвижимости у застройщика, который кредитовался в банке.

Для подобных случаев действуют схожие кредитные процентные надбавки на ставку +1% до регистрации ипотечной сделки, +1% - при отказе от страхования жизни или здоровья заемщика.

Общие требования к заемщикам:

• Возраст от 21 года до 75 лет (на момент окончания договора);
• Требуемый стаж - не меньше полугода по текущему месту работы и общий, не меньше года за текущие 5 лет.

Документы для ипотечного кредитования

Для оценки кредитной заявки банком заемщик должен предоставить, следующие основные документы:

• Кредитование без подтверждения текущих доходов и трудзанятости:

1. заявка-анкета заемщика;
2. паспорт с отметкой о месте жительства;
3. второй дополнительный документ для подтверждения личности по выбору: загранпаспорт, водительские права, служебное удостоверение военнослужащего или «силовика» или представителя федеральной власти, военный билет, СНИЛС.

• Кредитование с подтверждением доходов и труд.деятельности:

1. заявка-анкета заемщика;
2. паспорт с отметкой о месте жительства, либо документ, о временной регистрации;
3. документы о текущих доходах и труд.занятости.

Если участвует созаемщик, то он предоставляет те же документы, что и заемщик.

• Документы по залоговому имуществу:

1. Документы по залогу, если в залог предоставляется иная недвижимость;
2. Документы по кредитуемой недвижимости;
3. Платежный документ о внесении первоначального взноса за ипотечную недвижимость.

Документы по ипотечной недвижимости можно подать после того, как заявку одобрят в течение следующих 60 дней. Документы о внесении первого взноса также можно подать немного позже.

Отметим, что набор документов может немного меняться.

Подача заявки на кредитование

Для получения кредита сначала надо подать в банк кредитную заявку, это можно сделать в офисе банка или онлайн. Если вы подаете заявку лично в офисе, то захватите с собой основные выше перечисленные документы, чтобы верно внести свои данные в анкету заемщика.

Если вы решили отправить заявку на ипотеку онлайн, то это выглядит так:

• Открываем сайт «Сбербанк Онлайн», входим в личный кабинет, там заполняем анкету заемщика. Если ЛК пока нет, то нужно будет подтвердить регистрацию через мобильный телефон
• Открываем ипотечную кредитную программу, через вкладку «Кредиты»;

На сайте кредитный калькулятор, который поможет рассчитать суммы кредитных платежей, для различных вариантов и вы выберете наиболее подходящий.

• Заполнение Заявления-анкеты заемщика – жмем кнопу «Оформить заявку» и заполняем открывшуюся электронную анкету;

Отметим, что в анкету надо вносить все данные точно, так как они будут тщательно проверены банком: персональные данные, данные о прописке, работе и доходах, информация о сумме и сроке кредитования и др.

Далее онлайн - заявка поступает на рассмотрение в банк и в течение 2- 5 дней вам перезвонит менеджер банка, уточнит информацию, пригласит в офис для подписания договора. Затем нужно прийти в офис и подписать кредитный договор. Затем надо оформить сделку купли-продажи недвижимости, это можно делать самостоятельно, через МФЦ или через Сбербанк также дистанционно онлайн, дальше расскажем, как сделать онлайн через банк.

Электронная регистрация ипотечной сделки через Сбербанк

Подписав кредитный договор в банке, теперь можно переслать документы на регистрацию ипотечной недвижимости в Росреестр в офисе банка. Такая электронная регистрация, выглядит следующим образом:

1. Менеджер Сбербанка готовит и отправляет документы в Росреестр сам в электронном виде;
2. Росреестр, получив эти документы, регистрирует новые права на недвижимость;
3. Затем вы получаете электронные документы о госрегистрации на ваш имейл - выписку из ЕГРН.

Отметим, что с 15.07.2016 года госрегистрация прав на недвижимость теперь подтверждается выпиской ЕГРН.

Заключение

В нашем сегодняшнем обзоре, вы подробно осветили различные тонкости кредитования в Сбербанке. Рассказали о последних нововведениях банка, связанных с оформлением ипотеки. Надеемся, эта информация будет для вас полезной.