Как оформить ипотеку на квартиру? Все довольно просто, так как банковская система уже давно отработала схему предоставления финансовой услуги и все требования вполне прозрачны известны. Различия лишь состоят в размере процентной ставки, сроках погашения, возрастным ограничениям, а также видам предоставляемых в дополнение услуг, как процесс страхования, например.
Так как ипотечное кредитование предоставляет право клиенту выплачивать долг по квартире на протяжении нескольких десятков лет, нужно выбирать лишь проверенные, желательно государственные банки. Сомнительные однодневные конторы могут просто-напросто обмануть клиента в целях получения наживы или подсунуть мошеннический договор, после подписания которого человек останется не только без новой квартиры, но отдаст старую. Поэтому нужно выбирать банк, предварительно прочитав все отзывы в интернете, а также услышать рекомендации знакомых.
Чтобы обратиться в выбранную кредитную структуру, нужно удостовериться в том, что вы полностью отвечаете ее требованиям, как потенциальный заемщик. Обычно все банки для получения ипотеки выставляют возрастные ограничения. Так, если потребительский кредит можно оформить при достижении совершеннолетия, то заем на жилье только с 25-26 лет. При этом нужно иметь хороший опыт работы, достойный заработок и неплохую кредитную историю. Кстати, многие финансовые организации в условиях ее полного отсутствия, могут дать клиенту однозначный отказ, так как не смогут отследить, насколько ответственным плательщиком он был ранее.
Ипотека – это вид финансовой услуги, предоставляемой банком на длительное время. В ипотеку можно взять домовладение, квартиру, коммерческую недвижимость, объекты промышленного назначения, земельный участок. При этом приобретенное имущество будет находится в залоге у банка до момента полного погашения задолженности клиентом. Но права собственности будут оформлены, конечно, на фактического владельца. В случае, если плательщик оказался недобросовестным или по каким-либо причинам перестал вносить ежемесячную плату, то банк имеет право изъять залоговое имущество в свою пользу и выставить на продажу на электронный рынок. При этом, организация в тендере будет иметь преимущественное положение перед другими финансовыми компаниями.
Перед взятием ипотеки, оцените свои финансовые возможности и имейте в виду, что до момента полного погашения займа вы не сможет переуступить права на квартиру, продать ее или подарить.
Как и любая финансовая процедура, оформление залогового жилья требует предоставления определенных справок. Обычно, в стандартный пакет входят следующие формы:
Это основные справки, которые может потребовать банк. Возможно еще понадобится свидетельство об отсутствии судимости или задолженности перед другой организацией. Если ваш доход немного не дотягивает до нужного уровня, то вероятнее всего кредитор попросит освидетельствовать сделку доверительным лицом или привлечь со заёмщика. В последнем случае, в качестве такового может выступать супруг или супруга клиента. Тогда право собственности на квартиру будет оформляться в равных долях как на одного, так и на другого.
Как уже было сказано в статье, чтобы получить ипотеку на квартиру, человек должен подходить по определенным банком критериям. У каждого они разные, но в основном клиенту нужно быть:
В общем, на этом основные пункты, разрешающие заключить договор об ипотеке, заканчиваются. Могут быть иные критерии, но они не будут оказывать особенное влияние на решение банка.
Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, будьте готовы, что банк может потребовать внесение первоначального взноса. Обычно, это 20% от суммы сделки. Многие семьи в этих целях используют материнский капитал или государственные дотации.
Не забывайте про налоговые вычеты. Так, воспользовавшись кредитом на недвижимость под залог, спустя время можно вернуть через соответствующий орган до 10 % суммы от взятой ипотеки.
Чтобы обрести права собственности на выбранную квартиру через банк, нужно пройти некоторые этапы.
Первым делом нужно заполнить анкету-заявление на сайте банка или в его отделении. В течении нескольких часов должно прийти решение, полученное в результате скоринга. В случае положительного ответа, клиент должен собрать необходимые справки и документы, перечисленные выше в статье. Далее аналитический отдел и служба безопасности начинает скрупулёзно проверять полученные сведения на достоверность. Сюда же входит исследование кредитной истории заемщика и его личность. Если все сведения правдивы, специалисты банка начинают подбирать услуги, позволяющие пользование кредитным продуктом, основываясь на данных о заработной плате. Длительность всей процедуры будет составлять 5-7 дней.
После банковских операций, клиент начинает подбирать квартиру. Она должна попадать под все требования кредитной организации, которые в своей основе везде одинаковы. Самый главный критерий – это стоимость квадратных метров на дату приобретения. Подобранное жилье не должно числиться как аварийное и не требовать капитального ремонта.
На подбор квартиры банк предоставляет 90 дней, поэтому нужно не только уложиться в эти сроки, но и заведомо знать, какое жилье будет соответствовать договору ипотеки.
Определившись с выбором, заемщик должен заказать услугу независимого оценщика, осуществляющего свою деятельность на законных основаниях и зарегистрированных правах. Время экспертизы займет не более одной недели. В то время, как идет оценка квартиры, заемщик должен попросить у продавца копии документов и следовать в банк.
Уже в кредитной организации происходит заключение сделки, где участвуют три стороны: лицо, представляющее кредитную организацию, заемщик и продавец. Клиент подписывает все аспекты соглашения, тем самым получая квартиру. Банк тем временем переводит кредитные средства на счет продавца, причем пока заемщик юридически не станет собственником, тот не сможет пользоваться ипотечными деньгами.
Даже с тем учетом, что квартиру оплачивает банк, его клиенту все-же придётся потратиться. Возможно потребуется оплатить услуги страхования, нотариуса, регистрацию собственности, различные банковские издержки. Здесь важно обеспечить свою безопасность и не попасться на удочку кредитных мошенников. Поэтому, выбор квартиры и банка должен быть внимательным, чтобы жизнь в новом жилье приносила вам только радость.