Погашение ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку материнским капиталом и не остаться должным банку и возможно ли это вообще интересует многих, так как схема погашения долга по заёму не многим понятна.

Программа государства по поддержке семей с 2 и более детьми разработана так, что воспользоваться этой программой смогут семьи для ограниченного числа целей. Одна из целей – приобретение в собственность жилого помещения. И как показывает статистика, эта возможность чаще всего используется семьями.

Также, используется капитал и для строительства дома, однако процедура там отличная от программы ипотеки

Несмотря на это, не многие не представляют для себя как происходит эта процедура. Важно, иметь на руках оригиналы документов, заполнять документацию правильно. Тогда, не придет отказ. Но как показывает практика, отказ дается достаточно редко и по весомым обстоятельствам.

Варианты погашения ипотеки капиталом

Сразу после получения сертификата материнского капитала у семьи возникает право на его использование. Однако, законодателем установлен период в 3 года, когда семья, хотя и имеет право на капитал, но фактически использовать его не может. Но это условие не действует в случае ипотеки, а потому для погашения заемных средств, взятых по ипотечной программе, материнский капитал можно использовать, сразу не дожидаясь 3-летия ребенка.

В качестве оплаты по ипотеке сертификат может быть принят в следующих случаях:

• Первоначальный взнос можно оплатить материнским капиталом. Не все банки идут на такой шаг, так как заемщик в таком случае считается не слишком благонадежным. Для самого заёмщика этот вид распоряжения сертификата тоже не слишком выгоден - процентная ставка в этом случае увеличивается.
• Оплата основного тела кредита чаще всего происходит с помощью сертификата. В этом случае банку приходиться начислять проценты только на оставшуюся часть, что для него не выгодно. Однако, это выгодно для заемщика – снижается сумма основного долга и, как следствие, сумма процентов.

• Оплата процентов по ипотеке происходит не часто, но банк идет на нее с удовольствием. Оплата процентов происходит за счет материнского капитала, сумма основного долга не снижается, но происходит гашение процентов и как следствие снижается сумма ежемесячного платежа.

Для заёмщика самый выгодный вариант – оплата основного долга или первоначальный взнос.

Не стоит бояться, что банк откажется от получения средств по материнскому капиталу. В обязанность любого банка входят сделки с материнским капиталом, поэтому отказ будет не правомерен. Отказ может дать только ПФ РФ и то по вполне объяснимым обстоятельствам.

Отказ ПФ в проведении сделки

Иногда после оформления всех документов может прийти отказ, который выставляет не банк, а пенсионный фонд. Причины запрета прописаны в законе:

1. Ошибка в заполнении документов.
2. Неполный пакет документов, равно как и недостоверные сведения.
3. Если заявитель на момент подачи был лишен или ограничен прав на ребенка в связи рождением которого возникло право на материнский капитал.
4. Если заявитель совершил преступные действия по отношению к ребенку.

Также, средства материнского капитала могут воспользоваться и опекуны, но и они могут получить отказ, если органы опеки ограничат такое действие. Отказы по основаниям снимаются, если причины отказы будут устранены.

В случае если владелец МК совершил против ребенка, с связи с рождением которого возникло право на МК, преступление, то отказ сниматься не будет.

Обращение в банк

Следует понимать, что пенсионный фонд курирует программу материнского капитала, а банк ведет ипотеку. Обе эти организации без непосредственного заемщика и владельца материнского капитала в одном лице, работать не будут. Владельцу придется самому принимать участие во все организационные мероприятия.

Для начала необходимо обратиться в банк и предоставить:

1. Паспорт.
2. Сертификат на получение капитала.
3. Заявление на погашение ипотеки вышеуказанными средствами.

Данное заявление можно получить в банке и заполнить его там же. На основании этой документации банк обязан будет выдать справку о размере оставшегося долга. Также, в справке будут указаны остатки по процентам. Пока жилье находиться в ипотеке, банк накладывает обременение на право распоряжения. Поэтому, правоустанавливающие документы хранятся в кредитном учреждении. Их необходимо запросить, потому как без этих документов придет отказ от пенсионного фонда.

Обращение в ПФ

С полученными документами необходимо обратиться в пенсионный фонд. Там необходимо также предоставить пакет документов, на основании которых и будет выплачен материнский капитал:

1. Паспорт.
2. Сертификат.
3. Право устанавливающие документы на квартиру и договор купли-продажи.
4. Справка из банка об остатке ссудной задолженности, а также договор ипотеки.
5. Заявление о переводе суммы материнского капитала в банк в счет погашения задолженности.

Также, необходимо будет предоставить нотариально заверенное обязательство об оформлении жилого помещения на всех членов семьи после погашения задолженности перед банком. Такое обязательство получают у нотариуса.

После предоставления всех документов в ПФ, последний даст вам расписку-отметку о получении документации.

С момента получения отметки о принятии документов заявителю необходимо ждать 30 дней. В течении этого срока принимается решение о выплате или невыплате МК.

Положительное решение

Если ПФ решил, что материнский капитал можно использовать, то он уведомляет об этом заявителя. С данным уведомлением необходимо подойти в банк. После перечисления суммы МК на счет в банке, кредитная организация предложит три варианта использования средств:

1. Погашение суммы основного долга – по этому варианту сокращается срок кредитования, но платеж остается прежним.
2. Погашение процентов – по этому варианту платеж становиться меньше, но срок сохраняется.
3. Погашение долга, если суммы средств достаточно.

В первых 2 случаях банк обязан предоставить график платежей, учитывающий МК. Старый график будет недействительным.

Если суммы средств достаточно, то заемщик получает на руки справку о погашении и правоустанавливающие документы. Также, банк обязан снять обременение в регистрационном центре.

Лучше всего если заемщик заранее просчитает какой вариант более выгоден ему. Потому как, для банка выгодно погашение процентов, для заемщика – погашение суммы основного долга.

После погашения ипотеки нужно оформить жилое помещение в собственность всех членов семьи и, при необходимости, прописать детей.