Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как правильно воспользоваться программой

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке ? Вопрос все чаще появляется в семьях, воспитывающих детей . Это неслучайно потому, что рождаемость в последние годы повышается, а ипотека позволяет приобрести собственное жилье очень быстро и без особых хлопот.

Многие молодые семьи заранее берут ипотеку, рассчитывая в будущем ее выплатить с поддержкой государства.

Сбербанк - один из тех банков, которые позволяют более эффективно использовать материнский капитал для погашение ипотеки. Это одно из основных его направлений при кредитовании населения.

По программам кредитования возможно приобрести как уже готовое, так и еще строящееся жилье, погасить жилищный кредит, использовать средства для строительства собственного дома. Прежде всего, разберемся с особенностями ипотечного кредита и семейного капитала.

Особенности ипотеки

Ипотека относится к целевым кредитам, которая выдается только с одной целью - на покупку жилья. Выдача кредита всегда для любого банка - большой риск невозврата собственных средств банка, которые он дает заемщику в долг.

Основные особенности ипотеки:

• наличие залога. Залогом является предоставляемое жилье. Заемщик – полновластный хозяин квартиры, но не имеет права ее поменять, продать без согласия банка до погашения ипотеки
• длительный срок кредитования
• процентные ставки более низкие
• повышенные требования: к размеру первого взноса, к кредитной истории, стажу работы, к совокупному доходу семьи, платежеспособности и т.д.
• осуществление жесткого контроля за выданными в долг средствами
• оценка жилья с целью определения адекватности запрашиваемой суммы кредита
• ипотека, как любой кредит, всегда большая переплата.

Матерински капитал

Это ссуда, которая единыжды выдается матери после рождения детей (второго третьего и последующих детей).

Этот капитал создан и выдается для ребенка, для защиты его права на жилье, для поддержки . Мать не может квартиру, купленную по ипотеке, подарить кому-нибудь, разделить ее при разводе .

Кредитный договор можно оформить на отца, на любого другого члена семьи. Однако при этом собственниками квартиры являются все. Официально должна быть выделена доля вашему ребенку.

Погасить кредит, который вы взяли ранее, можно сразу, получив сертификат.

Использование средств семейного капитала

Согласно законодательству, средства можно использовать одним из способов :

• внести в качестве первого взноса
• выплачивать ранее взятый кредит

Погашать с помощью материального капитала можно только сумму долга по кредиту, проценты по нему. Комиссионные, штрафы при нарушении графика платежей, оплачивать нельзя.

• для постройки дома. При этом в начале строительства, реконструкции дома государством выделяется только 50 % суммы. Другую половину можно получить только через 6 месяцев, после предоставления отчета о целевом использовании ранее выделенных средств. Должны быть предоставлены подтверждающие документы, полученные от строителей, от поставщиков строительных материалов .
• потратить на образование ребенка

Основные этапы погашения ипотеки

Если вы взяли ипотечный кредит после рождения ребенка, то для использования сертификата, вам придется ждать три года после его получения.

Для погашения необходимо следующее :

• обратиться в банк с заявлением, приложив паспорт и сертификат
• получить в банке справку о истории вашего кредита. В ней должна быть указана сумма оставшегося долга, которую необходимо погасить согласно подписанному договору.
• обратиться в Пенсионный фонд с просьбой разрешить использовать семейный капитал для погашение ипотеки ( форма и образец заполнения заявления находятся в ПФ ). Прикладываются при этом следующие документы:

1. удостоверение личности
2. сертификат
3. прочие документы, в зависимости от конкретной ситуации, (доверенность вашего представителя в случае вашего отсутствия при подаче заявления, решение суда и другие).

• предоставить банку документ, выданный в ПФ и подтверждающий положительное решение на вашу просьбу об использовании выделенных средств
• принять решение о том, как вы используете полученные средства. На основании информации, полученной из Пенсионного фонда, вашего решения, получив средства от государства, банк может:
• полностью погасить долг, если полученных средств будет для этого достаточно
• сократить срок выплаты кредита

Как показывает практика, большинство заемщиков Сбербанка предпочитают сокращать срок погашения, оставляя размер суммы платежей, которые вносятся каждый месяц, неизменными.

При получении банком суммы денег, недостаточной для погашения всей ипотеки, необходимо подписать соглашение, прилагаемое к договору. В нем должен быть представлен новый график платежей для погашения остатка долга с уточненными сроками выплаты.

При погашении сразу всего долга по ипотеке, банк обязан выдать вам справку c указанием, что заем полностью погашен и снять обременение с залога. Вы можете оформлять квартиру в собственность.

Особое внимание требуется уделить документам, которые вы предоставляете и получаете в различные службы вместе с заявлениями. От своевременности подготовки требуемых документов, правильности их оформления зависит оперативность принятия решений.

Преимущества ипотечных программ Сбербанка

Сбербанк, являясь одним из ведущим банков страны, предоставляет заемщикам самые разнообразные свои программы.

Основные преимущества программ:

• минимальный процент за использование банковских средств
• менее жесткие требования к заемщикам, которые получают заработную плату через Сбербанк
• полное отсутствие комиссинных за предоставляемые банком услуги
• право заемщика на налоговый вычет, (13 % от уплаченной суммы).

Для его получения необходимо:

• подать в налоговую инспекцию заявление
• заполнить декларацию 3 - НДФЛ
• предоставить справку банка с указанием расходов на приобретение жилья
• справку 2 - НДФЛ .

Заключение

Анализ рассмотренных материалов показывает, что в Сбербанке процедура погашения ипотеки материнским капиталом возможна и является достаточно простой. Документы, требуемые различными органами власти и банком для оформления ипотеки, очень немногочисленные. Сбербанк помог очень многим семьям погасить ипотеку досрочно и осуществить заветную свою мечту - поскорее сбросить тяжелый, много лет весящий груз, и получить жилье в собственность