Структура закрытия кредитной карты с учетом необходимости закрытия кредитного счета и получения документов, подтверждающих отсутствие долга перед банком

Как погасить кредитную карту? Такой вопрос возникает у многих пользователей пластика. Нередко возникают ситуации, когда кредитный долг вроде бы погашен, картой вы не пользуетесь, а банк присылает извещение о необходимости уплаты долга. Что же это за долг? Это оплата за использование карты. Пока вы не закрыли кредитный счет, даже если вы не пользуетесь своей картой, все равно формируется обязательство выплачивать стоимость годового обслуживания.

Полное закрытие кредитной карты предполагает обращение в банк, составление заявления на проведение сверки, проверку банком всех предоставленных вами данных, предоставление справки об отсутствии долга.

После того, как вы получите справку, вы можете считать, что никаких особых проблем уже не возникнет. Если же банк пришлет вам уведомление с определенными претензиями, вы всегда можете воспользоваться полученным документом, в котором четко указано на то, что вы выполнили все условия по кредитному договору, и составить встречную претензию на имя банка. Лучше это делать непосредственно в отделении.

Важным моментом в деле карточного кредитования является не выкинуть карту, на которую вы внесли все соответствующие платежи, а закрыть кредитный счет, который закреплен за картой, чтобы больше не насчитывался кредитный лимит, а вы не платили дополнительные средства в виде годового обслуживания.

Как погасить карту?

Карта выдается на четко определенных условиях, фактически все банки устанавливают льготный период, в течение которого вы можете использовать кредитные средства без уплаты процентов. Также устанавливаются минимальные платежи.

Сразу же скажем о том, что если вы будете совершать уплату минимальных платежей, то в сроки льготного периода вы явно не сможете уместиться. То есть, начнется переплата процентов. Лучше всего, с первого же снятия или же с первой траты определить конечный срок, в течение которого вы должны будете внести средства на счет, и не будете платить проценты. Постарайтесь внести сумму до установленного срока. Если так пользоваться кредитной картой, вы фактически сможете радовать себя определенными покупками, и у вас всегда будет дополнительная сумма средств, а в качестве ваших расходов будет формироваться только сумма годового обслуживания. Например, вы взяли 100 тыс. рублей, погасили сумму в установленный льготный период. Снова взяли, и снова вовремя все оплатили. Деньгами вы пользуетесь, а за год банку оплатите только сумму обслуживания, которая, как правило, составляет 750-900 рублей.

Минимальных платежей достаточно?

• Минимальные платежи по своей сути – обязанность клиента перед банком, чтобы банк видел платежеспособность. А также, чтобы формировалась структура продолжения использования карты на льготных условиях;
• Данных платежей недостаточно для того, чтобы погасить долг до окончания льготного периода, и даже до конца года.

Банк указывает на то, что платеж должен быть не менее 5-8% от общей суммы долга. Если составить себе таблицу расчетов, становится понятно, что за год вы уплатите не больше половины долга, а значит, на остальную сумму будет продолжаться расчет процентов, что в итоге станет основой существенной переплаты.

Как погасить быстро?

Если вы не желаете уплачивать проценты за использование кредитных средств, то действовать нужно таким образом:

• Определяем льготный период, уточняем у банка, как осуществляется расчет данного периода. По определенным картам у многих банков устанавливается, что льготный период исчисляется с момента первого снятия. У других банков на каждое снятие предусмотрен особый лимит;
• Рассчитываем количество дней, в течение которых вы должны осуществить полное погашение долга перед банком, с учетом необходимости вложиться в установленный период времени;
• Осуществляем соответствующие платежи в течение всего периода, причем, учитывайте, что вы всегда можете контролировать свой счет при помощи интернет банкинга, что поможет вам определить окончательную сумму долга, и после погашения проверить поступление средств. После полного погашения карты банк предоставляет возможность снова воспользоваться льготами.

Так, вы сможете систематически использовать кредитные средства и не платить по ним процентную ставку.

Учитывайте, что многие банки предлагают льготный период только на покупки при помощи карты. При снятии наличности, на снятую сумму будет насчитываться процентная ставка за пользование кредитными средствами. Данный вопрос нужно сразу же выяснить в процессе подписания договора кредитования.

Нужно ли закрывать карту?

Многие кредитные карты выпускаются на три года. В процессе подписания договора кредитования, вы должны выяснить вопрос по поводу возобновления льготного периода при полном погашении долга. Если банк предоставляет такую возможность, то в течение трех лет вы сможете пользоваться картой, систематически погашая образовавшийся долг.

Если срок карты - год, после чего, банк закрывает кредитный счет, вы должны в течение года осуществить все выплаты, обратиться в банк с квитанциями и составить заявление на закрытие счета. Будет проведена сверка. На основе данной сверки предоставляется справка о закрытии кредитного счета, а также о полном погашении долга. Полученную справку нужно хранить в течение трех лет.

Способы погашения карты

• Вы можете осуществить погашение карты при помощи специализированных терминалов. Вводите свою карту, указываете сумму средств, которую ходите внести, и вводите денежные средства;
• Также можно воспользоваться погашением через банкомат банка. Нужно вставить карту, ввести пин-код, осуществить выбор меню – внесение наличных или же погашение кредита, после чего, внести нужную сумму;
• Многие банки предлагают возможность погашения кредита при помощи интернет банкинга. Вы входите в свой личный кабинет, и осуществляете перевод средств с дебетовой карты;
• Вы можете использовать кассу банка. В удобное для вас время вы просто приходите в банк и в кассе предоставляете нужную оплату. В качестве доказательства проведенной оплаты, вы получаете квитанцию;
• Если в банке, в котором вы оформили кредитку, вы получаете ЗП, то вы можете оформить автоплатеж. В данном случае, каждый раз, как только на ваш счет дебетовой карты будут поступать платежи, будут осуществляться определенные списания на кредитную карту. Как правило, такая услуга банками предоставляется бесплатно.

Полное погашение карты

Пользование картой предполагает необходимость осуществления минимальных платежей, но только полное погашение долга позволяет восстановить льготный период и снова воспользоваться кредитными средствами без процентов. В случае, если вы собираетесь закрыть карту, и больше не использовать кредитный лимит, недостаточно просто выплатить долг и выбросить карту. Все равно, даже если картой вы не будете пользоваться, будет начисляться сумма обслуживания за год. По окончанию срока карты, будет осуществлен ее автоматический перевыпуск.

Чтобы закрыть карту, нужно закрыть кредитный счет. А делается это только после полного погашения долга, с необходимостью составления заявления на закрытие. Банк, в течение четко установленного промежутка времени осуществит сверку. После чего, вам будет предоставлена справка о закрытии счета и о полном погашении кредитного долга.