Как рассчитать ипотечный кредит – довольно легко калькулятором

Как рассчитать ипотечный кредит для оценки предстоящих затрат? Волнует многих, всё чаще они ищут ответы на эти вопросы. Ипотечный кредит возможно рассчитать самому. Но проще всего используя калькулятор, который можно найти в сети интернета на сайте выбранного банка.

Многие мечтают о приобретении собственного жилья, другой недвижимости. Однако, высокая цена и собственные доходы, не могут позволить осуществить свою мечту. Поэтому были разработаны специальные целевые программы, чтобы помочь людям. Одной из них является и ипотека.

Ипотека – кредит, выданный банком с залогом в виде приобретаемой недвижимости. В качестве залога может быть использована уже имеющаяся жилая площадь. Ипотека выдается на долгие годы – это большое бремя. Решившись на этот шаг, проанализируйте месячный бюджет, расходы. Рассчитайте стоимость кредита и постарайтесь принять верное решение.

Перед обращением в банк, необходимо рассчитать сумму, которая вам потребуется на приобретение имущества, срок, за который вы сможете выплатить долг банку, размер ежемесячных выплат, проценты и переплату за пользование средствами банка. Переплата должна быть минимальной.

Обычно сумма ипотеки составляет 70-90 процентов стоимости приобретаемого жилья. Для предоставления кредита, банк требует внести такую же сумму в качестве первоначального взноса.

Основные параметры ипотеки

К ним относятся:

• сумма займа
• процентная ставка
• взнос, который требуется внести при получении кредита
• период, на который выдается кредит
• график погашения задолженности
• дополнительные платежи. Они бывают разовыми: за рассмотрение заявки, оформление договора, платежи нотариусу, страховой, оценочной компании, так и регулярные, включающие ведение банковского счета по кредиту.

С чего начать расчет ипотеки?

Прежде всего, надо подойти к вопросу ответственно и выполнить следующее:

• определить с какой целью берется кредит. Ипотечных программ много: на приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, на приобретение дачи. Также ипотечный кредит выдается для строительства офисов, производственных зданий. В зависимости от цели взятия кредита, условия его выдачи отличаются.
• найти вариант и уточнить условия приобретения жилья.

Желательно покупать недвижимость у застройщика, с помощью риелторского агентства. Частные продавцы обычно не охотно продают свою недвижимость людям, взявшим для ее покупки ипотечный кредит.

• провести оценку недвижимости. Многие банки без оценки не предоставляет ипотеку
• выяснить, можете ли вы воспользоваться льготным кредитованием.

Им могут воспользоваться:

• граждане, имеющие малый доход
• молодые семьи
• семьи, имеющие материнский капитал

Для участников программы значительно снижается ставка по кредитам. Материнский капитал можно использовать для уплаты части или всего первоначального взноса.

• определить возможную сумму внесения первоначального взноса. При внесении большой суммы первого взноса, банки охотнее дают кредит, снижают процентную ставку.
• рассчитать доход заемщика - основу при определении ежемесячного взноса, срок кредитования.

Ежемесячный платеж должен составлять не более 40-50% от указанного дохода. В противном случае, банк имеет право в выдаче ипотечного кредита отказать.

• обратиться в банк. Познакомиться с договором, особое внимание обратить на схему, используемую при погашении кредита кредитования. Подать заявку на приобретение ипотечного кредита..

Способы погашения кредита

Существует два способа:

• аннуитетный. Он самый распространенный из-за удобства планирования своего бюджета – ежемесячный платеж остается постоянным до тех пор, пока не будет выплачен весь кредит.
• дифференциальный. Он практически не используется. Ежемесячный платеж все время изменяется и начинает снижаться только со второй половины платежного срока. При этом основной кредит погашается равными частями, сумма выплаты процентов постоянно уменьшается.

Расчет ипотечного кредита

В стоимость кредита входит основной долг и проценты за использование банковских средств. При расчете по любой схеме, банк использует операцию деления. Делимое - размер суммы кредита, а делитель –временной интервал, который является главным в расчете. Он представляет собой число 12 или 365. С финансовой точки зрения наиболее точным является использование дифференцированного метода. При этом методе, вычисляется сумму всех выплат. Полученное число используют в специальной формуле, по которой определяется сумма ежемесячного платёжа.

Для облегчения проведения расчета используйте ипотечных калькуляторов.

Минусом аннуитетного метода является большая сумма выплаты долга. Его особенности:

• выплата процентов производится в начальный период погашения долга
• после выплаты процентов по кредиту, начинается погашаться основной кредит.

Сравнение методов расчета ипотечного кредита

Предложим, что заем взят на один год и проведем расчет по двум методикам. При этом учтем, что при использовании аннуитетного метода, взнос каждый месяц остается постоянной величиной. Учтем так же, что при использовании дифференцированного метода, первые полгода года платежи значительно больше, со второго полугодия – постепенно сокращаются. Полученная разница в платеже окажется очень несущественной.

При проведении расчета с учетом реального срока погашения кредита - в течение десятков лет, разница уже существенная - несколько сотен тысяч рублей.

Заключение

Для многих наших соотечественников ипотека – очень хороший способ приобретения собственного жилья. Программы с льготными условиями ипотечного кредитования, позволяют приобрести жилье и людям с низкими доходами. Ипотека пользуется популярностью, позволяет получить долгожданное жилье очень многим нашим гражданам. При расчете ипотечного кредита важен метод расчета погашении задолженности по кредиту.

Дифференцированный метод на практике почти не используется, несмотря на то, что предпочтительнее для банков – кредиторов. Расчет ипотечного кредита достаточно сложный, желательно для расчета пользоваться калькулятором. Ипотека помогает осуществить заветную мечту – получить собственное жилье. Используйте ипотеку!