Как разделить квартиру в ипотеке при разводе? Такой вопрос может возникнуть у любого, кто столкнулся с неразрешимыми проблемами в личной жизни, а соответственно и в имущественных делах. Но так уж они неразрешимы? Что следует учесть, и какие возможны варианты решения этого нелегкого вопроса?
В нашей жизни происходят разные ситуации, никто не застрахован от проблем и конфликтов, и запланировать заранее возможность развода никто не в силах. Если при этом супруги ещё и обзавелись собственным жильем в ипотеку, то трудноразрешимых проблем прибавляется, помимо основного деления имущества и множества сопутствующих вопросов.
Для начала стоит обратиться к семейному кодексу. Согласно положениям статьи 34 СК РФ, имущество, которое супруги приобрели во время брака, является их совеместной собственностью. При делении совместного имущества или долгов мужа и жены, доли его признаются равными, если супругами не предусмотрено иное деление.
Хорошую службу в данном случае может сыграть письменное соглашение супругов о разделе имущества, желательно нотариально заверенное. В нем должны указываться все пункты раздела имущества, включая квартиру, ипотеку и прочие конфликтные вопросы. В противном случае, этим делом будет заниматься суд.
В теории все звучит довольно просто, однако на практике вызывает множество проблем. Почему? Потому что помимо супругов в делении имущества есть еще одна заинтересованная сторона - банк. По факту, квартира, взятая в ипотеку, находится в залоге у банка. Поэтому все вопросы так или иначе связанные с делением данного имущества и долга необходимо согласовывать с банком.
Итак, квартира в ипотеку является совместным имуществом, и ответственность по выплате долга банку лежит на обоих супругах, так как они являются созаемщиками. Тогда непременно нужно продумать все возможные варианты решения проблемы и подобрать наиболее подходящий под ситуацию.
Сделать это можно такими путями:
Первый вариант решения вопроса самый простой и идеальный для тех, кто не хочет долгих тяжб, разбирательств и прочего. Однако таким путем решить проблему удается очень редко.
Если вы хотите пойти вторым или третим путем, то для начала стоит помнить, что банк очень неохотно вносит изменения в кредитный договор, а также в обязательном порядке будет проверять являются ли стороны (или тот супруг, на которого переоформляется кредит) платежеспособными.
Также не стоит забывать, что нельзя просто так взять и не выплачивать ипотеку. Даже если один из супругов будет исправно выплачивать кредит, а второй нет, то это неизбежно будет приводить к еще большим долгам, так как банк будет начислять пеню на обоих супругов за невыплаченные суммы. Это приведет к потере вложенных средств, квартиры и куче долгов.
Этот вопрос может возникнуть, если все остальные варианты супругам не подходят. Как уже обозначалось ранее, на продажу ипотечной квартиры сперва нужно получить разрешение банка. При продаже такой квартиры муж и жена имеют равные права на денежный эквивалент и на саму часть жилья.
Основная проблема состоит в поиске покупателя. Мало кто согласится купить квартиру, обремененную ипотекой. Это и дополнительные расходы на выплату остатка долга, и ожидание оформления необходимых документов по снятию обременения с залоговой квартиры. По этой же причине владельцам придется значительно снизить цену недвижимости.
Согласно тому же семейному кодексу, то, что нажито одним из супругов до брака является личной собственностью. То есть такое имущество делиться не может, при условии, что супруг выплачивал кредит из личных средств, не привлекая никакие другие.
Однако супруг или супруга может претендовать на это имущество в том случае, если кредит выплачивался из семейного бюджета. Если же одна из сторон конфликта не претендует на квартиру, то ему или ей может быть возвращена уже вложенная в кредит сумма, а также сняты обязательства с дальнейшей выплаты.
Брачный договор в этом случае очень поможет в разрешении каких-либо конфликтов, связанных с определением личной и общей собственности. Позаботиться о его оформлении стоит на момент вступления в брак. Он сможет урегулировать различные правовые тонкости. Если заемщик не имеет ничего против участия супруга в выплате ипотеки, то стоит обратиться в банк и оформить его как созаемщика.
Наличие в семье детей может повлиять на разделение квартиры на доли. В данном случае они могут стать неравными, ибо супругу с детьми достанется большая часть имущества. Оба супруга при этом будут продолжать выплачивать равные суммы долга.
Иногда в выплате ипотеки участвует материнский капитал, в этом случае ребенку полагается доля с квартиры. Для родителей это будет еще более неравное деление имущества на части.
Если супруги собираются продавать квартиру, то ребенка необходимо выписать и как можно скорее вписать в другое жилье, то есть обеспечить ему нормальное проживание. Иначе родителями заинтересуются органы опеки.
Бывают и другие проблемы, связанные с разделением ипотечной квартиры:
Когда квартира сама по себе разделу не подлежит, так как в ней недостаточно комнат для этого, то и ипотека тоже не разделяется. В таком случае можно найти выход в уже упомянутых решениях вопроса: продать квартиру до полной выплаты ипотеки, продать её уже после выплаты, а также отказаться от данного имущества в пользу супруга. Проблема не возникнет, если это личная собственность одного из супругов.
С случае военной ипотеки ситуация складывается куда сложнее, так как сюда прибавляется еще одна сторона - министерство обороны, поскольку именно они выделяют средства на выплату долга по ипотеке. Основная проблема состоит в том, что фактически право на эту квартиру имеет только и исключительно военнообязанный супруг, а члены его семьи останутся без жилплощади. Это происходит по следующим причинам:
Выход может быть только в том случае, если супруг не являющийся военным вкладывал свои дополнительные средства в выплату кредита. Тогда он может сможет претендовать на частичный или полный возврат средств, в зависимости от обстоятельств.