Можно ли исправить КИ и как это сделать? + Зачем нужно исправлять историю и советы грамотного восстановления

Кредитная история по сути представляет собой сбор информации о человеке, как о заемщике. Практически все банки стремятся к тому, чтобы проверять историю перед выдачей кредитования, чтобы таким образом снижать уровень своих рисков. Если у человека история хорошая, это дает банку определенные гарантии того, что в будущем данный человек выполнит все условия договора и выплатит полученные средства. Если же в истории есть недостатки, или же по ней видно, что есть масса невыплаченных кредитов, то банки формируют отказ.

Такая политика привела к тому, что многие люди не могут получить кредитование по той причине, что в свое время испортили историю. Ранее люди не имели значительной финансовой грамотности, что провоцировало оформление многочисленных кредитов, с которыми впоследствии человек просто не смог справиться. Также нужно обратить внимание, что серьезно пострадала история кредитования у многих граждан в момент экономического кризиса и введения санкций.

Становится понятным тот момент, что при наличии негативной истории крайне трудно в дальнейшем взаимодействовать с банками. Все дело в том, что получить кредит можно, но рассчитывать на крупную сумму, ипотеку или же автокредитование не приходится. Да и минимальный кредит можно получить исключительно в том случае, если КИ не будет проверяться. Что же делать? Историю можно исправить, и для этого существует масса различных путей.

Если банки отказывают вам в предоставлении кредитных средств, скорее всего причиной является плохая история. Чтобы исправить ситуацию, вам нужно узнать, какие данные внесены в КИ, а также начать оформлять мелкие кредиты, чтобы восстановить доверие банков к себе, как к заемщику.

Что собой представляет история кредитования?

КИ – это общая информация об исполненных обязательствах по различным договорам займа или же кредитования четко определенным гражданином. Также в данный документ вносятся данные о внесении платы за коммунальные услуги, исполнение обязательств по выплатам алиментов. Другими словами, на основании данной информации можно получить сведения о том, как человек относится к обязанностям по отношению к кредитным договорам, а также какие долговые обязательства имеются на текущий момент времени.

Все данные хранятся в специализированном бюро, которое в своем составе содержит исключительно истории по кредитованию всех граждан. Банки, после подачи заявления на получение кредитных средств проверяют такие данные, после чего могут принять адекватное решение по отношению к тому или же иному заемщику.

Значение понятия

Как узнать данные КИ?

Если вы считаете, что с КИ что-то не так, то нужно выяснить, какую именно информацию она содержит. Помните, бывают ситуации, когда сотрудник банка передает в бюро некорректную информацию, что может стать вашей проблемой. Поэтому, если возникают вопросы с отказами в кредитовании, начинайте с проверки данных.

Заемщик, в соответствии с законом, имеет возможность изучить КИ (свою) в течение года один раз, причем бесплатно. Если же проверки будут более частыми придется платить определенное количество средств. Узнать данные можно такими способами:

  • Можно зайти на сайт банка центрального типа и выбрать каталог историй. В данном случае, непременно нужно знать свой индивидуальный код, как субъекта кредитования. Получить данный код вы сможете в банке;
  • Можно воспользоваться услугами бюро. В такой ситуации потребуется отправить запрос, который составляется по определенным требованиям. При этом, на официальном сайте данной организации предоставляется специализированная форма, которую нужно будет заполнить, также там предоставляется список документов, которые нужно будет вам предоставить;
  • Есть также организации, которые сотрудничают с бюро, тут можно осуществить просмотр истории в онлайн режиме. Но, не забывайте о том, что в данном направлении работает немало мошенников, так что, нужно быть крайне осторожными.

Как получить информацию

Причины формирования негативной КИ

  • Наличие просрочек по предыдущему кредиту. История становится неидеальной даже в том случае, если один раз был совершен несвоевременный платеж. В принципе, такое нарушение считается достаточно легким, и в дальнейшем не имеет особого значения при решениях банка по выдаче нового кредитования;
  • Наличие кредита, который погашен не полностью. Данное нарушение считается одним из основных, которые серьезно портят историю и становятся преградой для получения новых кредитов. Как вы понимаете, ни один банк не захочет сотрудничать с тем клиентом, который уже один раз не выполнил свои обязательства;
  • Указание о несостоятельности. Если был произведен процесс банкротства, то данные указываются в истории. В таком случае, банки также формируют отказ, так как нет никакой гарантии того, что человек приобрел стабильное положение, и поправил свои финансовые дела;
  • При подаче иска в суд. Если клиент выполнил свои обязательства, но исключительно посредством подачи иска в суд, то есть, были произведены принудительные взыскания.

Почему КИ становится плохой

Как исправить?

  • Начинайте выполнять обязанности финансового плана. При этом, оплачивать своевременно нужно не только кредиты, но еще и все коммунальные услуги;
  • Старайтесь договориться с банком о проведении реструктуризации долговых обязательств. Если у вас возникли какие-то трудности, и вы не можете своевременно вносить платежи, лучше сразу же обращайтесь в банк, чтобы не допускать просрочек. Так, вы сможете вовремя исполнить обязательства и не допустить формирование негативных записей в КИ;
  • Использовать микрокредитование. Банки естественно будут вам отказывать, а вот организации финансового типа предоставляют кредитование на минимальные суммы даже тем, у кого история уже испорчена.

 Исправляем ситуацию

Чем помогут микрокредиты?

Сегодня организаций, которые предоставляют своим клиентам выгодные условия быстрого оформления кредитных средств на минимальный срок и без проверки истории, а также трудоустройства - много.

Конечно же, условия у таких организаций в разы хуже, чем у банков. Тут процентная ставка очень значительна, сумма предоставляется минимальная, как и срок, на который можно взять средства. Тем не менее, оформление не будет проблематичным. Если вы в течение определенного количества времени будете брать и своевременно возвращать такие займы, то кредитная история наполнится новой информацией. Статистика же показывает, что при выдаче кредита сотрудники банка обращают внимание именно последние записи в КИ.

Микрозаймы и их помощь в исправлении КИ

Соответственно, такие организации предоставляют прекрасную возможность в течение минимального количества времени исправить свою историю и получить доступ к банковским кредитам. В тоже время не следует забывать, что тут очень важна исполнительность и своевременное погашение своих обязательств. Иначе можно только навредить истории, так как в ней появятся новые негативные записи.

Оформить займ онлайн