Как вернуть страховку по потребительскому кредиту, если ее оформление было аргументировано лишь большей вероятностью в одобрении обращения со стороны банка, или ее исчисление замечено после покупки? – В таком случае, путей возврата может быть несколько, начиная от письменного обращения, и заканчивая судебными разбирательствами.
Решившись взять кредит нужно понимать, что формулировка «потребительский» указывает на возможность предоставления заемщику (физическому лицу) средств на покупку товаров, работ или иных услуг. Иными словами потребкредит – нецелевой займ посредством выдачи наличных средств, как в кассе банка, так и по принципу зачисления на выпущенную пластиковую карту. Снятие наличных с последней, даже при условии использования авторизированных пунктов выдачи наличности, облагается небольшим процентом.
На этапе заполнения бумаг практически невозможно отказаться от дополнительного договора страхования. Последний выступает в роле отдельного пакета документов, включение и условия которых кратко упоминаются в самом кредитном договоре. В некоторых случаях предусматривается одностороннее решение об отсутствии возможности расторжения договора страхования, в случае с покупкой – товара, наличные средства – жизни заемщика. Как правило, это аргументируется наличием в бланке исключительно двух пунктов: досрочное погашение и полное погашение тела кредита и процентов за установленный страховой период. Проще говоря – досрочное прекращение договора страхования, регламентируемое статьей 958, (возможен возврат только половины уплаченной страховой премии) и, соответственно, установленное прекращение действие договора.
Помимо паспорта, консультант СК попросит предоставить следующий перечень документов:
При условии оплаты через электронные платежные сервисы, квитанции необходимо распечатать. Они, по умолчанию, уже имеют электронную печать, время и дату проведения операции. Некоторые СК считают последние недостаточными, с правовой точки зрения, поэтому каждую квитанцию лучше заверить в банке.
Несмотря на законность своих действий, каждому сотруднику страховой компании, с которой заключен договор у выбранного кредитора, придется доказывать свою правоту, регламентируя ее статьей 958 ГК РФ, а также возможным обращением в суд. К огромному сожалению, рассматриваемая практика является весьма противоречивой и в, порядка 30% случаев, тогдашние заемщики получают отказ.
Одной из причин отказа может стать даже единственная просрочка в графике оплат за период пользования кредитными средствами.
Вышеупомянутая статья регламентирует возможность закрыть страховку, ссылаясь на отсутствие необходимости в ней.
Копии упомянутых документов понадобятся в любом случае. В зависимости от регламента работ, на период рассмотрения обращения (10 рабочих дней), сотрудник страховой может потребовать оставить оригиналы или копии.
Заявление от выгодоприобретателя (былого заемщика) должно быть обязательно заверено закрепленным менеджером, с указанием точной даты и времени.
В СК можно оставить копию заверенного заявления. Оригинал лучше хранить у себя.
Обычно такое происходит после детального ознакомления с договором, ведь в действительности, практически никто не читает изложенные условия мелким шрифтом. Именно в них может таиться информация о размере и обязательности изъятия страховой премии с заемщика.
В данном случае, возможность возврата предоставляется в течение одного календарно месяца (30 дней) с момента заключения договора. Попытки вернуть изъятую на страховку часть кредитных средств, по истечению месяца, в 100% случаев, будут бесполезными.
Возможность возврата или ее полное отсутствие прописывается в договоре.
Перечень документов остается прежним, за исключением оригиналов и копий чеков. Обращаться необходимо в страховую.
При условии все той же своевременной ежемесячной оплаты, полного расчета по телу кредита и процентам, но при наличии действующего договора страхования, можно попытаться вернуть средства. Процесс весьма сложный и, в большинстве случаев, бывшие заемщики получают отказ и, естественно, закрытие страхового договора по факту обращения.
Перечень документов и снятых с них копий аналогичен всем вышеупомянутым. В заявлении необходимо указать причину возврата средств, например, отсутствие наступления страхового случая.
Даже, если СК пойдет навстречу своему клиенту, о полной сумме высчитанной страховой премии не стоит даже думать. Максимально – 50%. Как показывает практика, обратившемуся приходится довольствоваться и 20%, или вовсе – частью страховой оплаты, которая была закреплена за последним месяцем оплаты по кредиту. В таком случае, полученных денег не хватит даже на покрытие издержек, связанных с обращением в СК.
Решение о судебном разбирательстве, а также контроль за судебными разбирательствами ложится на плечи истца. Исключением является наем адвоката, что, не всегда, является оправданным с финансовой точки зрения. Такое мероприятие может принести положительный результат и средства в случае с кредитными договорами на покупку автомобилей и другого движимого имущества.