Банковские учреждения стараются оформлять кредиты надежным потенциальным заемщикам с хорошей кредитной историей. Для банков главное – высокая прибыль, а потерять собственные средства и прибыль они не желают.
Однако не все клиенты получили негативный рейтинг по своей вине. Они стремятся восстановить его, продолжать пользоваться услугами банка.
Восстановление КИ, приведение кредитного рейтинга в норму – процесс длительный, задача трудная, но выполнимая.
Важно понять, почему КИ ухудшается, понижается рейтинг и снижается доверие банков.
По вине банка может понизиться рейтинг в случаях:
На снижение кредитного рейтинга по вине заемщика влияют:
При наличии небольших просрочек, банк может предоставить кредит на менее выгодных условиях. Некоторые банки допускают задержки по выплате очередного платежа до 10 дней (перевод денег шел долгое время или не получен по техническим причинам).
Для этого необходимо:
Восстановление КИ – сложный вопрос, решение его должно осуществляться постепенно с соблюдением требований законодательства.
Если есть реальные ошибки по вине работников банка, то неверную информацию можно исправить официально. Потребуется предоставить чек с указанием даты оплаты платежа.
При вине клиента на ухудшение КИ, необходимо:
Для этого необходимо документально подтвердить платежеспособность, которая могла измениться в лучшую сторону после получения негативного рейтинга (можно предоставить квитанции о своевременной оплате коммунальных услуг длительное время).
Для восстановления кредитной истории рекомендуется:
При невозможности погашать долг, необходимо сразу же проинформировать банк – кредитор о финансовых проблемах, не дожидаться применения штрафных санкций, которые только ухудшат финансовую ситуацию.
Банк может предложить заемщику:
Некоторые банки предусматривают возможность и предоставления кредитного отпуска в договоре. В этом случае необходимо выполнить указанные условия. При этом может увеличиться процентная ставка за предоставление подобной услуги.
Самая распространенная причина уменьшение суммы платежа - уменьшение процентной ставки. Это выгодно в начале погашения долга и только при дифференцированной системе оплаты. При аннуитетном способе погашения, платежи одинаковые по сумме весь период, но проценты в основном выплачиваются в первой половине, это не выгодно для клиента.
Уменьшить сумму ежемесячного платежа банк может и за счет пролонгации договора. При аннуитетном способе оплаты, даже выплата только 30% ссуды приведет к удвоенной выплате процентов при сравнении нового и старого договоров кредитования.
Кредитную историю с низким рейтингом необходимо восстанавливать. Для этого необходимо зарекомендовать себя дисциплинированным заемщиком. Необходимо выполнять договор кредитования – юридический документ.
При невозможности погашать взятый кредит, необходимо сразу же, не дожидаясь штрафных санкций, сообщить об этом банку – кредитору. В ином случае финансовое положение будет только ухудшаться – долг будет расти. Банк может помочь восстановить КИ, и клиент сможет продолжать сотрудничать с банком.
Желательно не дожидаться пока банки откажут предоставлять услуги кредитования, а возникшие финансовые проблемы решать с банком – кредитором заранее.